区块链协会正敦促联邦监管机构将稳定币身份检查限制在发行方与客户的直接关系范围内,并警告称,将这些要求扩展至点对点转账可能会“使该行业陷入瘫痪”。

在8月21日致金融犯罪执法网络(FinCEN)、货币监理署(OCC)、美联储、联邦存款保险公司(FDIC)和国家信用合作社管理局(NCUA)的意见信中,该加密倡导组织回应了五个联邦金融监管机构在联合规则制定中根据《美国稳定币指导与建立国家创新法案》(GENIUS法案)提出的客户身份识别规则。《GENIUS法案》于去年6月签署成为法律,为稳定币——与美元挂钩的加密代币——在美国的合法发行和使用建立了框架。该意见信是在联合规则制定的公众意见征询期内提交的,这是美国联邦规则制定中的一个阶段,各机构在此阶段征求外部意见,并须在规则最终定稿前考虑所提出的重要问题;意见信对各机构不具有约束力,但可以影响最终要求的范围。

这封由首席执行官Summer K. Mersinger签署的意见信——她曾任CFTC委员——支持监管机构将二级转账排除在客户身份识别计划(CIP)要求之外的决定,同时寻求更清晰地界定这些要求的适用范围。

“各机构认为客户身份识别要求应聚焦于发行方与客户确实存在直接关系的环节,即一级市场,这一观点是正确的,”区块链协会在X上写道。“根据《GENIUS法案》,这些要求不应延伸至发行方不充当中介、不予协助或未予批准的下游稳定币点对点交易。”

实施《GENIUS法案》的联邦拟议规则将要求稳定币发行方按照与《银行保密法》类似的要求核实其直接客户的身份——这类检查被称为KYC,即“了解你的客户”要求。在传统银行业中,此类身份识别要求是在客户开户时产生,而非针对客户之间的每一笔转账。该协会表示,这些检查不应延伸至钱包对钱包转账、一次性赎回、技术提供商或发行方的无关业务,并认为更宽泛的要求可能“几乎无法”执行,还可能“使该行业陷入瘫痪”。由于稳定币在公共区块链上流通,钱包对钱包转账可以在发行方不参与交易的情况下进行。

在此之前,区块链协会上周提交了一份法庭之友意见书,敦促最高法院审查一起争议,该案中一家联邦上诉法院裁定,美联储可以拒绝一家州特许加密银行接入其支付系统。

该协会还寻求为依赖受监管金融机构代为进行身份检查的发行方提供保护。该组织认为,合理依赖另一机构客户身份识别计划的发行方,不应在该机构未能履行义务时自动承担责任。现行联邦规则已允许银行在特定条件下依赖另一家受监管金融机构的客户身份识别计划。

此外,该协会呼吁制定允许发行方使用更新身份验证方法的规则,包括零知识证明等数字身份工具——这是一类无需披露底层数据即可验证某一事实的密码学技术。“除澄清某些关键定义外,最终规则应避免重复的合规要求,并明确发行方可灵活使用现代、安全的方法来收集和验证客户信息,包括数字身份工具和其他可互操作的技术,”该协会写道。

该组织还进一步要求监管机构将这些规则与FinCEN和美国外国资产控制办公室(OFAC)待定的反洗钱和制裁要求相协调,认为错开的截止日期可能迫使发行方反复更新其合规系统。

“《GENIUS法案》为支付稳定币创建了一个里程碑式的框架,”区块链协会表示。“实施过程应保留其目标:强有力的保障措施、切实可行的规则,以及持续创新的空间。”

来源:Decrypt