代表加密行业企业的华盛顿贸易组织区块链协会敦促五家美国金融监管机构，将稳定币客户身份识别核查限定于发行方的直接业务关系，并主张将独立的点对点转账排除在客户身份识别要求之外。该协会在8月21日的期限前提交了意见，并于8月24日概述了其立场。协会支持这项联合提案，但希望获得更清晰的定义、减少重复核查，并为数字身份技术保留灵活性。

规则将聚焦发行方的直接客户

FinCEN（美国金融犯罪执法网络）、OCC（货币监理署）、美联储、FDIC（联邦存款保险公司）和NCUA（美国全国信用合作社管理局）于6月提出了客户身份识别计划。根据该提案，获许可的支付稳定币发行方将被要求建立书面、基于风险的客户身份识别计划。

自实施《美国爱国者法案》第326条的客户身份识别规则于2003年生效以来，此类计划一直是美国银行的基础反洗钱义务，因此此次联合规则制定将把银行业熟悉的监管模式延伸至新一类受监管实体。

发行方将收集姓名、地址、出生日期或成立日期以及身份证件号码，随后通过文件或非文件方式核实身份。记录一般将在账户关闭后保存五年。

区块链协会表示，这些要求应适用于发行方直接发行、赎回、兑换、回购或托管稳定币的情形。

为点对点转账划定明确边界

该协会请求监管机构不要将身份识别要求扩展至独立的点对点转账，并称发行方在未中介、协助或批准交易的情况下，不应承担这些义务。

该提案总体上将二级市场活动排除在客户定义之外。自托管钱包的转账、交易所交易和供应商付款均属于上述被排除的示例。值得注意的是，各机构估计约99%的稳定币交易活动发生在二级市场。

这一估算在争论中处于核心地位：按流通量计最大的两种稳定币——Tether的USDT和Circle的USDC——支撑着合计达数千亿美元的市场，而围绕客户定义划定的界线，决定了身份识别核查是继续与发行方的直接关系挂钩，还是进一步延伸至上述活动。受监管中介机构与自托管钱包之间的边界此前已在美国规则制定中引发争议——FinCEN在2020年的一项提案曾要求银行和货币服务企业报告涉及自托管钱包的某些交易，该提案收到数千条意见，但从未最终定案。

该协会还请求对账户、客户和数字资产服务提供商作出更清晰的定义，并要求监管机构避免重叠的合规义务。

数字身份规则仍在审议中

该协会希望发行方能够使用数字身份工具和可互操作的技术。提案已允许采用文件和非文件核实方式，监管机构还询问最终规则是否应承认数字身份和可验证凭证。

根据该提案，发行方可以依赖联邦监管金融机构执行的某些核查。这种依赖需要合同、年度认证和合理的程序，但发行方仍须对合规负责。

意见征询期于8月21日截止，监管机构将在最终定案前审阅提交的意见。发行方将在规则公布后获得12个月的合规过渡期。最终规则对账户、客户和数字资产服务提供商的定义，将决定身份识别要求覆盖二级市场的范围。

更广泛的《GENIUS法案》框架预计将从2027年1月18日起限制美国境内未经许可的支付稳定币发行。《GENIUS法案》于2025年7月签署成为法律，建立了首个针对支付稳定币的联邦监管框架，并根据《银行保密法》——上述客户身份识别要求所依据的反洗钱法规——将获许可的发行方归类为金融机构。

主要来源：区块链协会意见函，转自 Crypto Front News