Blackhawk Network（BHN） 是品牌支付领域的全球领导者。该公司发布的新研究表明，尽管消费者期望快速获得企业付款，但其银行服务可及程度在很大程度上影响着他们接收和使用这些资金的方式。

企业付款是指企业直接发放给个人的资金，包括保险和保修理赔款、返现、退款、法律和解金、退还的押金、激励奖励以及其他企业拨付款项。对于保险公司、零售商及其他发放付款的企业而言，每一笔付款也是与收款人直接接触的触点，而付款方式决定了资金能够多快、多方便地被使用。

在所有受访者中，速度和即时获取是共同的优先事项。53% 的受访者表示快速收到款项很重要，45% 的受访者重视能够立即使用资金。除这些共同期望外，研究还发现不同群体在支付偏好、纸质支票使用体验以及数字钱包功能重要性方面存在显著差异。

“企业往往关注付款发放的速度，” BHN 业务发展高级总监 Stacie Monjauze 表示，“我们的研究表明，这只是问题的一部分。收款人的需求因其获取和管理资金的方式而异，因此灵活性和收款人选择是设计付款项目时的重要考量因素。”

消费者付款广泛应用于各行各业。随着企业不断扩大这些项目，研究表明，了解收款人如何获取和使用资金，有助于打造更快、更灵活、更契合消费者需求的付款体验。

银行服务可及性影响首选付款方式

这一群体的规模在全国层面受到追踪：美国联邦存款保险公司（FDIC）2023 年《全美无银行账户和银行服务不足家庭调查》发现，4.2% 的美国家庭没有银行账户，且该调查历来还将更多家庭归为银行服务不足。在这一背景下，消费者希望接收的付款类型偏好也存在差异。在受访的各消费者群体中，现金等价物付款和礼品卡成为首选付款方式。无银行账户和银行服务不足的消费者——即无法使用或仅能有限使用传统银行服务的人群——在各类付款方式上的偏好总体更为强烈。这些偏好进一步印证了为收款人提供更大灵活性和选择的价值。

数字渠道是付款体验的一部分

研究还发现，收款人在资金到账后如何获取和使用资金同样重要。Apple Pay、Google Pay 和 PayPal 等数字钱包已成为广泛使用的支付工具，许多零售商的数字礼品卡现在可以直接存入智能手机钱包。46% 的无银行账户和银行服务不足受访者表示，能够将数字礼品卡资金添加到数字钱包非常重要，而这一比例在银行服务完备的消费者中为 29%。

对许多收款人而言，付款体验并不在资金到账时结束。能否以数字方式存储和使用资金，可能是决定付款是否便利、能否即时使用的重要因素。

纸质支票给无银行账户和银行服务不足的消费者带来更大阻力

纸质支票仍是许多企业常用的付款方式，但没有银行账户的收款人通常无法通过直接存款接收支票资金；支取支票资金通常需要第三方支票兑现服务，而这类服务普遍收取费用。在研究中，纸质支票是体现银行服务可及性如何影响付款体验的最明显例子之一。近三分之二（63%）的无银行账户和银行服务不足受访者表示，收到纸质支票作为付款会感到沮丧，而银行服务完备消费者的这一比例为 46%。

完整报告还包括关于不同付款金额下的付款偏好、为更快获取资金付费的意愿、商户信用、预付卡和礼品卡、数字钱包功能以及其他消费者付款行为的更多发现。

来源：GlobalFinTechSeries