在美国，连最富有的父母也在为子女的财务前途感到焦虑。随着初级岗位招聘放缓、竞争日趋激烈，以及人工智能接手历来由应届毕业生承担的任务，数以百万计的Z世代正面临失业。

在一个几乎无人能免受AI对劳动力冲击、求职环境日益严峻的就业市场中，超高净值家庭如今也道出了与中产和低收入家庭相同的担忧：我的孩子将来能找到工作并养活自己吗？

这种担忧与初级劳动力市场上可量化的变化相吻合。斯坦福大学数字经济实验室2025年8月发布的一项研究发现，相对于同领域的年长工作者，22至25岁群体在受AI影响最大的职业中就业率下降了约13%——研究人员将这一差距形容为年轻工作者充当了“煤矿里的金丝雀”。另外，纽约联邦储备银行的数据显示，应届大学毕业生的失业率已攀升至高于整体劳动力的水平。

“亿万富翁拥有支持子女的财力，但有时难以确定子女的成功还需要些什么，”美国合众银行（U.S. Bank）旗下Ascent Private Capital Management负责领导力与传承事务的董事总经理汤姆·蒂格斯对《财富》表示。

财富管理师帕特里克·德怀尔今年早些时候对CNBC表示，百万富翁和亿万富翁“意识到这已不是他们当年必须应对的同一套游戏规则”。“家庭必须重新思考……支持子女意味着什么。我们谈的不是溺爱孩子。我们谈的是：如果你的孩子在33岁时需要再培训怎么办？”

德怀尔是总部位于迈阿密的精品财富管理公司Aligned by NewEdge Wealth的董事总经理，其客户的净资产大致在1亿美元到10亿美元以上之间。他表示，客户担心自己的子女——通常年龄在22至35岁之间——难以获得并保住历来与安稳和地位挂钩的工作，包括科技、法律和医疗领域。这意味着富人将不得不为一个把更多财富传给子女的未来做规划。

这些家庭对话正值分析师普遍称之为美国历史上规模最大的代际财富转移之际——行业预测显示，到2048年，家庭之间转移的财富总额将超过100万亿美元。

“[他们]意识到，如果不向子女传承更有实质意义的财富，或者子女无法自己积累财富……他们的孩子对自己人生的[掌控权]可能不如父母当年，”德怀尔对CNBC表示。

虽然这听起来可能像是美国最富有家庭的非理性恐惧，但如今已有更多财富管理人士认识到这是一个现实。

“眼下我从超富裕家庭那里听到的，正是这样一种非常真实的担忧，”蒂格斯说。“表面上这听起来可能不合常理：‘亿万富翁为什么会担心自己的孩子找工作？’但现实是，无论你有多少钱，父母仍然希望子女取得成功、过上充实的生活。”

人生目标，而不只是一份薪水

Z世代对就业市场的忐忑，直接影响父母如何帮助他们规划财务未来。但问题的核心并不在于父母担心自己在财务上无力帮助子女，而在于他们担心子女无法获得与以往世代相同的职业成就和满足感。

“他们通常并不担心子女的财务保障；而是担心就业市场会影响孩子的目标感、身份认同和自信心，”蒂格斯说。“他们还担心巨额财富会削弱孩子的工作动力或意愿。”

这并不意味着蒂格斯鼓励客户在可预见的未来单纯为子女提供资金。相反，遗产规划、投资以及其他长期财务规划仍是必不可少的。

“当父母担心子女的工作保障时，我们建议建立一个能够提供成长与发展机会的体系，而不仅仅是一张财务安全网，”他说，并补充道，比起单纯支持孩子的净资产，实施支持孩子自我价值的规划更为重要。

认证理财规划师、Cedar Point Capital Partners管理合伙人特伦特·冯·阿森表示，他的超高净值家庭客户同样认为，当今就业市场的风险与其说是财务稳定问题，不如说是一个问题：他们是否正在让子女陷入无限期依赖自己的境地。

“这批父母似乎更担心对子女支持过度，而不是支持不足，”冯·阿森对《财富》表示。

Z世代另辟蹊径

远离历来高薪白领工作的转变，已经体现在Z世代正在做出的选择中。面对白领行业的大规模裁员和对AI的焦虑，许多年轻工作者正脱离传统的企业路径，转向他们认为可能提供更多自主权或更快收入的工作——从创作者职业，到制造业、电气工程及其他技术工种等蓝领工作。

在某些情况下，受过大学教育的Z世代甚至在竞争精英家庭中薪水达六位数的保姆和家庭教师职位，在传统办公室职业生涯之外追求财务“自由”。德勤2025年的一项全球调查发现，仅有6%的Z世代受访者将进入企业管理层担任领导职位列为主要目标；相反，大多数人优先考虑工作与生活的平衡、个人成就感和学习。全国入学数据显示，向技术工种倾斜的趋势并非仅停留在个案层面，近年来美国职业与技术项目的入学人数也在上升。

冯·阿森表示，这一切意味着亿万富翁和其他高净值人士将不得不以有别于过去的方式进行财务规划，设计能够“鼓励成长与责任”的方案，而不是仅仅一次性交付大额遗产。

“我们看到人们更加重视教育资金的灵活性、导师指导以及分阶段的财富转移，”他说，并将这种方式形容为“一种提供机会而不剥夺进取心的态度”。

本文的一个版本于2026年2月11日发布于Fortune.com网站。本报道最初刊载于Fortune.com。