储户若想为资金寻找一个安全的存放之处，常会转向定期存单（CD），其利率往往高于传统的支票账户和储蓄账户。在受FDIC保险的银行开立的CD享有联邦存款保险，每位存款人、每家机构、每种所有权类别的保障上限为250,000美元，这也是CD被普遍视为低风险现金存放工具的一个关键原因。不过，各机构之间的CD利率差异可能很大。以下是CD利率截至今日的水平，以及如何识别当前可获得的最佳优惠。

今日最佳CD利率的银行

与历史平均水平相比，CD利率仍处于相对高位，尽管自去年美联储开始下调目标利率以来，利率一直呈下行趋势。即便如此，仍有多家金融机构——尤其是网络银行——继续提供4% APY及以上具有竞争力的收益率。网络银行之所以往往能支付比大型实体银行更高的利率，是因为它们没有分行网络，也无需承担随之而来的运营成本。

截至2026年8月27日（星期四），可获得的最高CD利率为4.30% APY。Synchrony Bank的16个月期CD提供这一利率，Marcus by Goldman Sachs则在其18个月期CD上提供该利率。这些数字均以年化百分比收益率（APY）标示，该指标计入复利，使采用不同复利频率的产品能够在同一基础上进行比较。

2026年CD利率展望

鉴于通胀放缓且整体经济前景改善，美联储开始下调联邦基金利率。2024年末，美联储三次下调目标利率，累计降幅达一个百分点。去年12月，美联储宣布了2025年的第三次降息。

2026年进一步降息的可能性现已不大。今年以来，美联储一直维持利率不变，而年底前加息的可能性正在上升。

联邦基金利率由联邦公开市场委员会（FOMC）设定，该委员会每年召开数次议息会议，其决定会同时传导至银行的贷款利率和存款利率。联邦基金利率并不直接决定存款利率，但两者存在相关性：当美联储降息时，金融机构通常会随之行动，反之亦然。由于美联储已降息并将利率维持在低位，CD利率再度走低。这一动态对CD尤为重要，因为与利率可随时变动的高收益储蓄账户不同，CD的利率在开户后即在整个存期内固定不变。正因如此，报道称当前的CD利率或许值得锁定。

如何开立CD

开立CD账户的具体流程因金融机构而异，但在大多数情况下，通常包含以下几个基本步骤：

1. 研究CD利率。 有竞争力的利率是开立CD时需考虑的最重要因素之一。可以在线轻松比较各家利率，找到最优惠的产品。

2. 选择符合自身需求的账户。 CD的利率虽是关键考量，但不应是唯一因素。潜在持有人还应评估存期长短、最低起存金额要求以及各项费用，以确保所选账户符合自己的财务需求和目标。选择过长的CD存期存在风险：若在到期前需要动用资金，将面临提前支取罚金。此外，还应了解到期后的安排，因为许多CD会在到期后按当时的利率自动续存，除非持有人在短暂的宽限期内取出资金或作出调整。

3. 备齐相关证件。 开立银行账户通常需要提供若干信息，包括社会安全号码、住址以及驾照或护照号码。提前备好这些证件有助于简化申请流程。

4. 填写申请。 如今，许多金融机构允许客户在线申请账户，但某些情况下可能仍需前往网点办理。无论哪种方式，新的CD申请通常只需几分钟即可完成，而且审批结果往往是即时给出的。

5. 为账户注资。 CD申请获批后，通常可以通过从其他账户转账或邮寄支票的方式为账户注资。

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来源：Yahoo Finance — 2026年8月27日（星期四）今日最佳CD利率。原页面指出，其展示的部分优惠来自广告客户，这可能影响所涵盖的产品，但不影响该媒体的推荐。