今日最佳CD利率，2026年8月8日（星期六）：最高CD账户年化收益率达4.15%

美联储在2025年三次下调联邦基金利率。到目前为止，2026年美联储一直维持利率不变，这意味着在利率进一步变动之前，现在可能是锁定具有竞争力的定期存单（CD）利率的最后机会。CD利率通常紧跟美联储基准利率，银行一般会在政策变化后的数周内调整存款收益率。利率已较2023—2024年的高点回落，当时许多顶级CD的APY超过5%。不同金融机构之间的CD利率差异很大，因此在选购CD时比较不同报价至关重要。

今日CD利率，2026年8月8日（星期六）

当前最优CD利率通常出现在约一年或更短的较短期限产品中。在线银行和信用合作社持续提供最高的CD利率，这主要是因为它们没有庞大的分支网络，能够将运营成本节省以更高收益的形式让渡给存款人。

截至2026年8月8日（星期六），目前最高的CD利率为4.15% APY，由Synchrony Bank提供，期限为14个月。

通过CD可以赚取多少利息？

你能从CD中获得多少利息，取决于年化收益率（APY）。APY衡量的是一年后的总收益，已考虑基础利率以及利息复利频率——CD利息通常按日或按月复利。

例如，如果你将$1,000投入一张1年期、APY为1.52%的CD，且利息按月复利，那么一年结束时余额将增长至$1,015.20——即最初的$1,000本金加上$15.20利息。

如果你改为选择一张APY为4%的1年期CD，在同样期间内，余额将增长至$1,040.74，其中包含$40.74利息。

存入CD的金额越多，潜在收益也越高。若沿用同样的1年期、APY为4%的例子，但存入$10,000，那么CD到期时总余额将为$10,407.42，也就是可获得$407.42利息。

CD的类型

选择CD时，利率通常是最受关注的因素。不过，利率并不是唯一需要考虑的条件。不同类型的CD提供不同优势，但为了换取更高灵活性，你可能需要接受略低的利率。以下是除传统CD之外的一些常见类型：

上调型CD（Bump-up CD）： 如果你所在银行在存续期内上调利率，这类CD允许你申请更高利率。不过，通常只能“上调”一次。

无罚金CD（No-penalty CD）： 也称为流动性CD，这类CD允许你在到期前提取资金而不收取罚金。

大额CD（Jumbo CD）： 这类CD要求更高的最低存款额——通常为$100,000或以上——并且通常以更高利率作为回报。不过，在当前CD利率环境下，传统CD与大额CD之间的利率差距可能并不大。

经纪CD（Brokered CD）： 顾名思义，这类CD是通过券商而非直接通过银行购买的。经纪CD有时可能提供更高利率或更灵活的期限，但风险也更高，且可能不受FDIC保险保障。

2026年8月最佳CD利率

我们根据利率、费用及其他因素，筛选出当前可获得的最佳CD利率和账户。我们的首选涵盖6个月、1年、18个月和2年期限，最高利率可达4.25% APY。

2026年8月最佳1年期CD利率： 12个月期限可获得最高4.1% APY。比较当前报价有助于找出哪些银行提供最高收益和确定性的储蓄回报。

2026年8月最佳18个月CD利率： 18个月CD在稳健回报与灵活性之间取得平衡，最高利率可达4.25% APY。

2026年8月最佳6个月CD利率： 6个月CD可让你锁定一笔确定性收益，而无需将资金长期占用，最高利率可达4.15% APY。

2026年8月最佳2年期CD利率： 2年期CD可让你在未来24个月内锁定储蓄的确定性收益率，最高利率可达4.25% APY，期限可延续至2028年。

定期存单（CD）现在仍然是好的投资吗？

定期存单现在是否适合作为投资，取决于你的时间安排和财务目标。CD通常提供确定性回报，并且在大多数银行享有FDIC保险，因此属于低风险储蓄工具，但你也需要将资金锁定一段固定期限。若在到期前提前支取，通常会产生提前支取罚金，可能减少甚至取消已获得的利息。关注利率环境的储户也可以跟踪美联储即将召开的联邦公开市场委员会会议，以及消费者价格指数（CPI）等通胀数据，因为这些数据会显著影响未来利率决策方向，也会间接影响银行愿意提供的CD收益率。评估你的流动性需求并比较当前利率，有助于判断CD是否符合你的财务策略。

来源：Yahoo Finance