美国银行面临12亿美元罚款，此前美国监管机构认定该行反洗钱（AML）控制存在严重缺陷，并多次未能报告可疑金融交易。这项于2026年10月13日宣布的执法行动涉及数十亿美元潜在可疑付款，以及尽管此前已有监管命令但仍然持续存在的合规问题。

罚款由美国财政部和国家银行的主要联邦监管机构——货币监理署（OCC）共同宣布。根据OCC的新闻稿，该行未能妥善监控数万亿美元的交易，这些缺陷导致大量可疑活动报告（SAR）延迟提交——其中包括涉及数十亿美元并显示可能存在洗钱迹象的报告。在某些情况下，报告提交延迟超过六个月。

美国银行洗钱控制失灵引发罚款

OCC对美国银行处以7.5亿美元的民事罚款，这是该监管机构有史以来开出的最高罚款。FinCEN——财政部负责保护金融体系免受非法使用的部门——则另行处以12亿美元罚款。该金额将扣除OCC的7.5亿美元罚款，这意味着两项金额不能相加得出合计总额。

美国财政部在X上发布的声明中表示，此次执法行动总额超过12.1亿美元，是该部门历史上第三大罚款：

Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the… — Treasury Department (@USTreasury) October 13, 2026

除罚款之外，该行还必须整改已发现的缺陷，并改进其用于发现、调查和报告可疑活动的系统。监管机构表示，这些缺陷使金融体系容易受到包括洗钱和欺诈在内的金融犯罪侵害。此案也说明了大型银行在处理国际交易时所面临的合规义务。

监管机构发现可疑交易报告存在漏洞

根据美国法律，当交易可能涉及洗钱、欺诈或任何其他形式的金融犯罪时，银行必须提交可疑活动报告。此类报告以保密方式提交给FinCEN，后者与执法机构共享这些报告，使其成为发现整个银行体系金融犯罪的核心工具。调查人员发现，美国银行的监控系统未能发现或上报可疑付款，使当局更难审查此类活动。

在财政部标记的交易中，包括约6亿美元涉及报废汽车的交易。监管机构还发现了涉嫌贸易型洗钱的交易以及与国家安全威胁相关的交易。审查还发现员工培训、调查流程和内部审计职能方面存在缺陷。

2024年12月命令未能解决AML缺陷

美国银行此前已在2024年底同意一项停止令，要求其整改与《银行保密法》及其AML计划相关的问题。此类命令具有约束力的监管指令性质，未解决的缺陷可能成为后续处以罚款的依据。然而，OCC发现，在该命令发布后一年多，严重问题仍在持续——包括持续未能向调查人员报告可疑交易。

监管机构还指出，该行合规部门的关键员工培训和资质不足，审计部门未能发现检查人员后来长期存在问题。据OCC称，管理层也未能采取必要的纠正措施。

财报发布前夕美国银行作出回应

据报道，美国银行已投入数十亿美元开发技术，并部署数千名员工以防范金融犯罪。该行表示，正在就监管机构指出的问题取得进展，并致力于完成必要的工作。据《纽约时报》报道，该行既未承认也未否认指控。

罚款落地之际，该行正准备于10月14日发布季度财报。美国银行预计季度利润约为80亿美元，这意味着罚款 headline金额约相当于单季度收益的15%——这使此次执法行动的财务影响成为投资者关注的焦点。OCC表示，其7.5亿美元罚款将上缴美国财政部，FinCEN的执法行动中包含对该金额的抵扣。

此案之前，监管机构还对美国运通采取了另一项执法行动，因其未能跟踪可疑交易而对该处于3.5亿美元罚款——这是美国监管机构对大型金融机构交易监控控制加大审查力度这一更广泛趋势的一部分。\n## 合规改革将决定后续走向

对美国银行而言，当务之急是解决监管机构指出的所有缺陷，包括加强交易监控、员工培训、内部审计流程以及可疑活动的上报机制。该行还需要审查其交易历史，查找从未报告的可疑活动。

调查结果并不能证明每一笔被标记的交易都涉及犯罪——这一区别对该行客户至关重要。对投资者而言，罚款构成直接的财务成本，并凸显了合规的重要性。未来的关键问题在于，美国银行能否证明其纠正措施能够防止类似失灵并满足监管机构的要求。

来源：Tron Weekly