全球分析软件领导者 FICO 宣布，Arvest Bank 已成功升级至 FICO® Auto Score 10，使这家区域性贷款机构能够更精准地洞察借款人风险，并强化其汽车贷款的承保能力。

通过此次升级，Arvest 正在使用 FICO 预测能力最强的汽车贷款专用信用评分模型，以更精细地区分其投资组合中的借款人风险。与通用信用评分不同，汽车贷款专用模型针对单一贷款类别——汽车贷款——进行校准，而非覆盖所有信贷用途。这一战略性举措体现了该行在汽车贷款业务中推进信贷风险决策现代化的前瞻性做法。

对投资组合的初步分析显示，新评分在 Arvest 的客户群体中带来了更精细的风险细分，包括对薄档案借款人——即信用记录有限的申请人——的区分能力显著提升。这一群体历来难以评估，因为当申请人的信用档案信息较少时，评分模型可依据的历史数据也更有限。

"汽车贷款市场变化太快，在信用风险方面原地踏步是不行的，"Arvest Bank 间接贷款高级总监 Reggie Branch 表示。"升级至 FICO Auto Score 10 是一项前瞻性投资，旨在借款人画像持续演变的背景下强化我们的风险评估能力。我们的初步分析已经显示出投资组合中更精细的区分度，尤其是在薄档案借款人群体中，这让我们的团队在评估风险和做出贷款决策时更有信心。"

Branch 的职责主要围绕间接贷款——即汽车贷款通过经销商而非直接面向消费者发放的渠道。

过渡支持与初步发现

在整个 FICO® Auto Score 10 的过渡过程中，FICO 与 Arvest 密切合作，提供实施指导、合规资源和技术支持，将该评分整合到银行现有的信贷决策流程中。公告称，Arvest 的成功过渡表明，区域性贷款机构可以前瞻性地采用最新的评分技术，同时保持业务连续性。

对 Arvest 投资组合的初步分析显示：

• 整体投资组合的区分度更为精细，随着更新后的模型更准确地反映较强的信用画像，部分客户的评分有所提高
• 薄档案借款人之间的风险区分度更大，FICO® Auto Score 10 识别出了此前模型下较难察觉的差异
• 借款人风险视图更加颗粒化，帮助 Arvest 的贷款和风险团队更有信心地评估申请人，并为审批和定价决策提供依据

由于该分析仍处于早期阶段，这些发现只能初步而非确定性地反映升级后模型在该行实际承保中的表现。

"FICO Auto Score 10 的优势在于能够更精准地划分风险，"FICO 汽车战略与行业关系副总裁 Shams Blanc 表示。"Arvest 的初步成果证明了这一点的重要性。更大的区分度让贷款机构对借款人风险的把握更清晰，对信贷决策也更有信心。通过前瞻性地采用 FICO Auto Score 10，Arvest 正在展示这种日益成为现代汽车贷款标志的前瞻性风险战略。"

关于 FICO Auto Score 10

FICO® Auto Score 10 是该公司迄今为止最强大的汽车贷款专用评分模型，基于近期信用数据构建，可在汽车贷款机构最需要精细风险区分的领域——中分段和薄档案借款人——提供更精准的风险划分。该模型在预测违约方面的表现优于以往版本，尤其是在优质薄档案/新信用和次级贷款客群中，帮助贷款机构在批准更多贷款的同时避免高昂的坏账冲销。该模型专为无缝采用而设计，保留了广受信赖的 250–900 评分区间、原因代码以及贷款机构所期望的合规就绪性。由于评分区间和原因代码——即识别哪些因素对评分影响最大的说明——保持不变，围绕早期版本构建工作流程的贷款机构可以在其已有的解读框架内采用此次更新。

有关 FICO 的更多信息，请访问其官方网站。本报道最初由 Global FinTech Series 发布。