根据 Anthropic 的官方公告，Anthropic 于 2026 年 11 月 5 日推出了 Claude 个人理财功能。这项美国测试版允许付费订阅用户通过 Plaid 关联自己的银行账户和银行卡，然后向 Claude 询问有关支出的问题。此次发布使 Anthropic 与 OpenAI 形成直接竞争——后者的 ChatGPT 已提供类似功能，两家助手由此展开了一场争夺消费者金融类查询注意力的竞赛。这一功能也标志着超越通用聊天的一步：订阅用户交出实时账户数据，以换取针对自身支出的分析。

从银行的角度来看，这场竞争的影响更为深远。如果客户使用聊天机器人查询费用或债务信息，他们打开银行自有应用的理由可能减少，从而削弱金融机构与客户之间的直接关系。

Claude 能看到什么、不能看到什么

要使用该功能，订阅用户需从 Claude 的侧边栏打开个人理财功能，点击“Get started”（开始使用），并按照指引通过 Plaid 关联账户。之后，用户可以通过 Plaid 登录银行服务，并选择要共享哪些账户。

关联完成后，Claude 可以看到银行和账户名称、账户类型、账号后四位、余额、信用额度，以及最长两年的交易记录。Anthropic 表示，该工具利用这些数据来分析支出、识别重复付款和上涨的账单、计算已付利息并生成图表。

Claude 的访问权限仅限于此。该助手无法发起转账，也不能处理任何类型的资金交易。Anthropic 还澄清，Claude 并非用于提供投资建议，个人理财功能不含任何赞助广告或推荐内容，对话数据不会用于训练 Anthropic 的模型，用户也可以随时断开账户关联。

这项美国测试版面向 Claude Pro、Max 和 Ultra 订阅用户开放。根据 Anthropic 的定价页面，通过网页按月计费时，三档方案的价格分别为每月 20 美元、100 美元和 200 美元。

追赶 ChatGPT

Claude 个人理财功能目前面向美国付费订阅用户开放测试，比 OpenAI 于 2026 年 5 月 15 日在 ChatGPT 中引入个人理财功能晚了近六个月。OpenAI 最初向美国 Pro 订阅用户提供预览版，6 月 25 日扩展至 Plus 层级，10 月 2 日起开始覆盖 Free 和 Go 用户。此后，ChatGPT 又增加了每周洞察、投资仪表盘、信用监控和语音支持。访问范围的差距与时间差距同样显著：OpenAI 的功能现已覆盖 Pro、Plus、Free 和 Go 各层级，而 Claude 的同类功能仍仅限付费订阅用户。

OpenAI 报告称，ChatGPT 每月收到超过 2 亿次与金钱相关的查询。这一数字反映了该助手在金融领域的广泛使用，但并未说明有多少用户已关联其账户。

Claude 的个人理财功能和 ChatGPT 的个人理财功能都依赖于 Plaid，后者连接超过 12,000 家金融机构，并为这些工具提供账户关联、交易数据和用户权限。无论消费者偏好哪款聊天机器人，Plaid 都能从中受益。

真正的奖赏是客户关系

麦肯锡于 2026 年 4 月 30 日警告称，AI 智能体可能成为消费者使用银行服务的主要界面。其研究发现，23% 的受访消费者每月至少使用一次生成式 AI 处理金融任务。

5 月 18 日发布的贝恩分析揭示了这可能对银行产生的影响。研究人员分析了澳大利亚的 6,000 条消费者提问，发现约三分之一的银行类查询与住房贷款有关，AI 生成的回答帮助客户在访问银行网站之前缩小了选择范围。

对 AI 驱动的金融辅助服务的兴趣并不限于澳大利亚。2026 年一项针对 2,170 名韩国成年人的同行评审调查发现，67.8% 的受访者曾使用大型语言模型完成至少一项金融任务。不过，这一发现仅反映单一国家的样本，并不代表全球普及情况。

信任、准确性与监管可能拖慢步伐

使用量的增长并不一定意味着消费者已准备好将财务托付给 AI。德勤发现，79% 的受访美国银行客户信任银行网站进行产品研究，而只有 49% 的受访者对生成式 AI 给予同样的信任。另有 83% 的受访者担心 AI 在未经许可的情况下操作其财务。

准确性也带来了更多疑问。经合组织（OECD）在 2026 年警告了错误回答、偏见、隐私风险和隐性商业影响等问题，并提醒 AI 可能模糊金融教育与个性化建议之间的界限。

Anthropic 自身也建议用户向银行核实重要数据。除准确性和隐私之外，业务扩张还将取决于各国关于金融数据和建议的本地法规。这些要求因国家而异，可能会减缓 Claude 在美国以外的推广。一个近期观察指标是，测试版是否会扩展到付费的美国订阅用户之外。