非洲银行或能通过从现有支付系统中挖掘更多价值来加速创新，而无需将资金投入昂贵的平台替换。

这是周三在开普敦举行的BPC 2026客户大会的核心主题之一。会上，银行家、支付专家和网络安全专家探讨了金融机构如何在满足客户对更快数字服务需求的同时，从现有技术中释放更多价值。

BPC是一家总部位于瑞士的支付技术公司，在全球范围内提供数字银行、支付处理和移动解决方案。其亚太区区域解决方案总监Jonathan Bautista认为，现代化并不一定意味着代价高昂的整体改造。

"我们在亚太地区学到的一个关键经验是，现代化不一定意味着替换整个平台," Bautista在会议期间接受TechCabal采访时表示。

充分利用现有支付基础设施，可以让银行更快地将产品推向市场、改善客户体验并进入新市场，而无需承担整体平台替换的成本和 disruption。鉴于银行已将大量预算投入技术领域，升级与重建平台之间的差异，将直接影响这些支出有多少能转化为面向客户的创新。

"技术固然重要，但现代化最终应由业务优先事项和机遇驱动," Bautista表示。

非洲银行正面临越来越大的压力，需要提供客户如今对数字金融服务所期望的速度与便利。许多银行正在大力投资技术，并从传统银行业务扩展到相邻的数字服务——FNB、Capitec、Standard Bank和Nedbank等银行已进入移动通信领域——但最大的机遇可能在于更充分地利用它们已经运行的支付系统。支付是这一努力的自然焦点：它们已为大型银行带来可衡量的收入，并处于客户评判银行的数字体验的中心。

这种投资规模已经相当可观。TechCabal报道称，八家尼日利亚大型银行在2025年前九个月通过电子支付获得5148.2亿奈拉（3.865亿美元）收入，而六家银行在2024年IT基础设施上支出2687亿奈拉（2.017亿美元），其中包括核心银行系统升级。对于权衡Bautista建议的银行高管而言，这些数字勾勒出背后的计算——支付收入已相当可观，问题在于现有平台在考虑替换支出之前还能释放多少价值。

对而言，一笔支付可能只是简单的批准或拒绝。Bautista解释说，在幕后，发卡平台可以评估消费限额、欺诈风险、客户行为以及针对具体交易的规则。这些能力为银行针对不同客户群体开发产品提供了空间。在大会早些时候的演讲中，他描述了现有发卡技术如何支持专门的企业卡、供应商卡和采购卡，其规则可根据企业管理支出的方式定制。

"银行需要能够快速推出新产品、引入新服务、针对特定客户群体应用不同的控制措施，并与数字渠道有效集成," Bautista表示。

与此同时，基于AI的欺诈检测在数字支付中正变得日益重要，因为银行力求在不必要拦截合法交易的情况下识别可疑交易。Nasdaq Verafin的2026年全球金融犯罪报告估计，包括网络钓鱼、商业电子邮件入侵和数据泄露在内的网络诈骗在2025年造成143亿美元的损失，两年内增长19.6%。在随报告发布的一项调查中，90%的金融犯罪专业人士表示，AI驱动的攻击在过去两年中在其所在机构有所增加。

Visa等支付公司已经在使用行为分析来评估交易风险，这是更广泛的行业转型的一个标志。据Bautista介绍，BPC正在将类似能力纳入其欺诈和风险管理系统。

"虽然支付平台不一定能阻止深度伪造本身，但它可以分析与之相关的交易，并评估该活动是否与客户通常的行为一致," 他说。

他补充说，其他AI应用——包括交易审批、路由和交换，以及自然语言产品配置——仍在开发中。

对非洲银行而言，更广泛的机遇在于了解其现有支付系统能支持哪些能力，以及如何将其与客户实际使用的服务连接起来。企业和采购卡产品能否从会议舞台走向实际产品——以及目前开发中的AI工具有多快能进入生产系统——将成为观察非洲大陆银行如何选择现代化路径的早期指标。随着对更快、更灵活的数字银行需求不断增长，从现有基础设施中挖掘更多价值可能与购买新技术同样重要。