尽管持续面临财务压力，美国员工仍致力于实现退休目标，许多人提高了缴款比例，并看到自己的储蓄升至新高。

根据富达投资的最新季度分析，目前已有769,000名退休储蓄者的401(k)账户持有至少100万美元。401(k)账户平均余额在第二季度增长10.5%，创下自2020年第四季度以来最强劲的季度增幅，部分得益于股市上涨。这一增长既反映了持续缴款，也反映了账户价值的变化，因此季度账户余额增长可能随市场表现而波动。

连续第二个季度，整体平均储蓄率也保持在纪录水平：401(k)储蓄者为14.4%，403(b)参与者为12%。

与此同时，富达数据显示，越来越多的储蓄者动用账户资金来支付开支。第二季度，19.5%的退休储蓄者有未偿还的401(k)贷款，高于第一季度末的19.2%；而采取困难提款的员工比例同比升至3%。

综合来看，这些数据表明，较高的缴款率和账户余额增长，与部分家庭使用退休账户应对近期财务需求的迹象并存。

通胀压力下缴款率仍创纪录

最新通胀数据显示，家庭预算仍持续承压，从汽油到食品杂货等各类成本普遍上涨。消费者价格指数显示，7月部分价格环比下降，但该指数仍较上年同期高出3.4%。

即便如此，员工缴入401(k)账户的金额仍平均占其收入的9.6%，创下历史新高；雇主的平均缴款比例为4.8%。第二季度，12.1%的401(k)参与者提高了缴款率，81.2%的参与者缴款达到可获得雇主全额配比缴款的水平。IRA储蓄者的缴款额较去年第二季度增加了36%。

以下是退休储蓄平均余额的情况：

• 401(k)平均余额： $155,800
• 403(b)平均余额： $145,000
• IRA平均余额： $144,523

各代际储蓄情况对比

根据最新数据，千禧一代的401(k)平均余额季度增长14.2%，同比增长26.1%。千禧一代和X世代员工向传统IRA缴款的金额最高，平均均约为$6,000。

账户余额低于平均水平，并不一定意味着储蓄者落后了——退休账户余额在不同代际之间存在较大差异是很常见的。富达的另一组数据显示，各代际的401(k)和IRA平均余额从$8,000到$286,700不等：

此外，还应考虑个人退休储蓄目标、外部收入来源、时间安排以及其他因素，因为这些因素都会影响储蓄者在特定阶段的退休账户目标及其实现进度。

“年收入$75,000、有养老金、生活方式适度并计划工作到70岁的人，可能需要的金额，与年收入$300,000、每年支出$200,000且希望55岁退休的人大不相同。”Prosperitage Wealth创始人、CFP® Brian Seymour表示。

如何弥补退休储蓄不足

对于查看账户余额后认为自己可能落后的储蓄者，有多种方式可以逐步增加退休储蓄。

争取获得雇主配比缴款的全额金额

如果雇主提供退休缴款配比，提高缴款金额以获得全额配比通常是合理的。例如，如果雇主对退休缴款提供3%的配比，那么将收入的3%存入退休账户，就能使年度总储蓄达到收入的6%；随着收入增加，储蓄者还可以逐步提高这一比例。

利用补缴缴款

年满50岁及以上的储蓄者有资格向某些退休账户进行补缴缴款，从而缴纳超过标准年度限额的金额，为账户提供额外支持。

2026年，年满50岁及以上且参加401(k)、403(b)、457计划或联邦政府节俭储蓄计划的储蓄者，最多可进行$8,000的补缴缴款。年龄在60至63岁的人士，如果其计划允许，2026年可额外缴纳$11,250，以替代$8,000的补缴额度。

寻找增加收入的方式

增加收入可以提高退休缴款，进而增加退休储蓄，并帮助账户余额获得更多利息。如果目前的工作没有晋升或加薪机会，可以考虑从事副业或寻找薪资更高的职位。

“请审视你的投资策略、债务、税务、社会保障策略和退休时间表。”Seymour表示，“有时解决方案并不是一次巨大的改变，而是在整体财务状况中找到多个较小的机会。”

他补充说：“最重要的是不要再等待‘完美’的开始时机。最好的财务计划，就像最好的锻炼计划或饮食方案一样，是你真正执行并坚持下去的策略。”