Партнёру Morgan Stanley по инфраструктуре Zerohash отказали в попытке получить статус трастового банка США

Zerohash, которая обеспечивает криптоинфраструктуру для E*Trade Morgan Stanley, заявила, что планирует повторно подать заявку и рассчитывает на быстрое решение.

Zerohash, поставщик криптоинфраструктуры, обслуживающий крупные традиционные финансовые компании, включая E*Trade Morgan Stanley, не смогла получить одобрение по своей первоначальной заявке на вхождение в число новых трастовых банков США, ориентированных на цифровые активы.

Управление контролёра денежного обращения США (OCC) вернуло заявку компании в процессе, который, по всей видимости, означает, что регулятор выявил «существенные недостатки», так что попытка получить хартию завершена, но формально не отклонена.

Компания заявила, что рассчитывает повторно подать заявку к концу месяца с более узким объёмом, который, как она ожидает, пройдёт быструю проверку.

Zerohash, криптоплатформа, обеспечивающая бэк-офисные операции для крупных традиционных финансовых компаний, включая E*Trade Morgan Stanley, в прошлом месяце не смогла войти в число десятков фирм, которые недавно получили от OCC трастовые банковские хартии США.

Банковский регулятор негласно вернул заявку чикагской компании, оставив бизнес в уникальном положении — вне недавнего потока предварительных хартий OCC для трастовых банков, стремящихся работать с цифровыми активами. В двух других недавних случаях финтех-компаниям было прямо отказано, однако «return» означает, что процесс был прекращён, поскольку заявка была «materially deficient», согласно политике OCC.

«Возврат заявки — это административная процедура, которая позволяет нам повторно подать её в этом месяце», — заявила компания в среду в комментарии CoinDesk. «Этот подход был предпринят в координации с OCC и не является содержательным решением по существу нашей заявки, а также не влияет на текущую деятельность zerohash, которая продолжается в рамках наших существующих регуляторных одобрений».

Тем не менее компания недавно размещала вакансии — в том числе для national trust officer и chief operating officer — в «Zerohash National Trust Bank», указывая, что у неё перед OCC есть «pending charter application». Кроме того, на странице в LinkedIn со-президента Zerohash Стивена Гарднера указано, что он является CEO «zerohash national trust bank (pending)».

Со своей стороны, Zerohash дала понять, что первоначальная заявка в OCC могла быть слишком амбициозной по объёму планируемых операций трастового банка, поскольку охватывала «широкий спектр услуг в сфере цифровых активов и fiduciary services», добавив, что следующий шаг будет более «последовательным», начиная с заявки на «более сфокусированное одобрение национальной трастовой деятельности, соответствующее нашему предполагаемому графику запуска».

Компания рассчитывает на «быструю проверку повторной подачи», заявила она.

Первоначальная попытка в марте вписалась в волну компаний, стремившихся попасть в число получателей предварительных одобрений для трастовых банков, которая наводнила США новыми криптоориентированными банками, особенно после принятия Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act, который формально установил правовую основу для эмитентов stablecoin в США. Однако, согласно записям OCC, заявка Zerohash была возвращена 17 июля, при этом конкретная причина не раскрывается.

В отличие от отказов (как в случаях Wise и Bunq), возврат не сопровождается подробным объяснением. Компания не раскрыла это событие публично в момент его наступления, как это делала при подаче заявки. И Zerohash не отзывала документ добровольно, хотя имела такую возможность.

Представитель OCC не сразу ответил на вопросы о заявке, а представители Morgan Stanley отказались от комментариев.

Всего за месяц до возврата заявки Zerohash регулятор опубликовал разъяснение о том, как он принимает такие решения, включая новый подход к возврату заявок без формального решения. OCC вернёт подачу, заявило агентство, если в ней отсутствует необходимая информация о финансах компании или её должностных лицах. Кроме того, OCC отметило, что может вернуть подачу как materially deficient, если после запроса дополнительной информации, направленного для получения всех данных, необходимых для оценки законодательных или нормативных критериев, ответы не будут в достаточной степени отвечать на запросы.

Когда Independent Community Bankers of America подала возражение против заявки в апреле, в письме группы отмечалось: «Менее чем за двенадцать месяцев OCC условно одобрило или получило заявки от Circle Internet Group, Ripple, Paxos Trust, BitGo, Fidelity Digital Assets, Crypto.com, Payoneer (PAYO), а теперь и Zerohash. Такой темп — одиннадцать подач или одобрений менее чем за сто дней в некоторых интервалах — исключает взвешенную, прозрачную выработку политики».

По словам источников, в мае Zerohash также искала дополнительное финансирование при потенциальной оценке выше $1.5 billion, хотя это происходило в период, когда её заявка на получение федерально регулируемой трастовой банковской хартии ещё оставалась активной.

Компания, которая в последние месяцы также вела переговоры о поглощении с Mastercard, завершившиеся без результата, обеспечивает криптоинфраструктуру для таких компаний, как BlackRock, Franklin Templeton, Stripe, Interactive Brokers и DraftKings. Она уже является трастовым банком, зарегистрированным на уровне штата, и человек, знакомый с её деятельностью, сказал, что её бизнес с E*Trade не зависит от получения федеральной хартии.

Однако компания также тихо ведёт судебный спор со своим бывшим chief compliance officer Эдгаром Геррой, который в иске в Калифорнии утверждал, что его уволили в попытке скрыть выявленные им проблемы с комплаенсом. Герра, бывший регулятор Федеральной резервной системы, указал в иске, что он и его сотрудники внутри компании выявили более 200 существенных пробелов в комплаенсе, включая в контролях противодействия отмыванию денег. По его словам, некоторые недостатки уже были отмечены ранее и были устранены недостаточно.

Неясно, были ли чиновники OCC осведомлены о заявлениях о проблемах с комплаенсом или имели ли они к ним претензии, а также о каких-либо деталях этого продолжающегося судебного спора, попытки передать который в арбитраж были предварительно отклонены.

Zerohash отказалась комментировать дело, а юрист Герры не сразу ответил на запрос о комментарии.

В 2022 году, когда прошло шесть месяцев с момента его назначения на должность, с которой его впоследствии уволили и по поводу которой он подаст иск о незаконном увольнении, Герра сказал в интервью, что его компания «пытается соблюдать требования» при работе нескольких десятков специалистов по комплаенсу в компании примерно из 150 сотрудников на тот момент. Он заявил, что ему повезло работать под руководством, которое было «действительно привержено тому, чтобы compliance стал конкурентным преимуществом».

1 SEC отменяет давно ожидаемое предложение Reg Crypto, откладывая встречу без новой даты 19 min ago

2 Tether заявляет, что завершила давно обещанный аудит «Big Four» финансов, лежащих в основе стейблкоина USDT на $180 billion 4 hrs ago

3 Trezor предупреждает 14,000 клиентов после того, как у партнёра по выполнению заказов произошла утечка данных 5 hrs ago

4 Crypto for Advisors: разрыв в криптоконсультациях 7 hrs ago

5 B2C2 привлекает ветерана Schroders, чтобы охватить растущее криптобогатство Азии 7 hrs ago

6 Kalshi ведёт переговоры с Sequoia и Wellington о привлечении $750 million при оценке $40 billion 8 hrs ago

7 Swissquote снижает годовой прогноз на фоне резкого падения доходов от криптовалют в 1H, акции снижаются 8 hrs ago

8 Оператор криптоплатформы получил в Южной Корее 15-летний тюремный срок из-за мошенничества на $50 million 9 hrs ago

9 Выручка Figure удвоилась на фоне роста объёмов на рынке блокчейн-кредитов 9 hrs ago

10 Акции Bullish выросли на 14%: подписочная выручка компенсирует замедление на рынке цифровых активов 10 hrs ago

Building the Zcash Machine: Tachyon and Quantum Readiness

Building the Zcash Machine: Tachyon and Quantum Readiness

Обновление Tachyon от Zcash нацелено на масштабирование shielded payments, повышение readiness к квантовым вычислениям и проверку того, выдержат ли финансирование, безопасность и управление проекта.

Обновление Tachyon от Zcash нацелено на масштабирование shielded payments, повышение readiness к квантовым вычислениям и проверку того, выдержат ли финансирование, безопасность и управление проекта.

Почему это важно :

Обновление Tachyon от Zcash нацелено на масштабирование shielded payments, повышение readiness к квантовым вычислениям и проверку того, выдержат ли финансирование, безопасность и управление проекта.