Большинство банковских приложений предполагают, что пользователи будут разбираться в запутанных меню и изучать различные функции, прежде чем что-то получится сделать. Xara делает ставку на другую модель: клиенты общаются с дружелюбным AI-ассистентом напрямую через WhatsApp. Чтобы перевести деньги, оплатить счёт или проверить расходы, достаточно отправить сообщение, голосовое сообщение или картинку — ассистент понимает запрос и помогает выполнить финансовую задачу без блуждания по меню. Этот подход отражает более широкий сдвиг в финансовой сфере к разговорным интерфейсам, где ПО встречается с пользователем внутри уже привычных инструментов, вместо того чтобы требовать освоения нового.

Однако доверие — критически важный вопрос, когда программное обеспечение распоряжается деньгами людей. Сулейман Адевале, основатель Xara, рассказал в разговоре с Technext, что обеспечение надёжности системы стало одной из главных сложностей при создании продукта. По его словам, команде пришлось перестроить Xara более трёх раз, чтобы повысить надёжность ассистента.

Основная трудность — в том, как люди общаются. Пользователи часто выражают свои потребности не так ясно, как хотелось бы разработчикам. Кто-то может просто сказать «карта» — и это может означать что угодно: от карты пополнения счёта до подарочной карты. Другой пользователь может предоставить лишь часть необходимой информации, ожидая, что ассистент сам заполнит пробелы. Когда речь идёт о финансовых операциях, неверное толкование может привести к серьёзным проблемам. Здесь ставки выше, чем в большинстве сценариев с чат-ботами: неправильно понятая команда может запустить реальный платёж, а не просто показать неверную информацию.

Адевале отметил, что команде пришлось понять, как языковые модели могут ошибаться, и выстроить меры предосторожности, помогающие Xara определить, когда действовать, когда запросить дополнительную информацию, а когда приостановить транзакцию. Он подчеркнул, что разработчики часто создают системы, которые хорошо работают в их собственных тестах, потому что знакомы с контекстом, тогда как обычные пользователи приходят с иными предположениями и манерой выражаться.

Для Xara решение этих коммуникативных задач выходит за рамки доработки промптов. Команда вкладывается в дообучение своей системы, написание классического программного кода и исследование того, как общаются люди в Нигерии. Это понимание критически важно, поскольку пользователи могут переключаться между английским и пиджином, предпочитать голосовые сообщения печатному тексту или давать расплывчатые указания без подробностей. Цель Xara — точно понимать такие запросы, обеспечивая целостность и безопасность, ожидаемые от финансового сервиса.

Необычный подход быстро привлёк внимание пользователей. По данным официального сайта компании (usexara.ai), Xara уже обработала транзакций более чем на 22,6 млрд найр, развив успех значимой вехи — 10 млрд найр, о которой было объявлено в июне 2026 года. Тогда же, за первый год работы, Xara достигла показателя в 50 000 активных пользователей. Рост происходит в Нигерии — одном из самых активных финтех-рынков Африки, где поставщики ожесточённо конкурируют за внимание рядовых пользователей.

Xara отличает универсальность. Платформа позволяет переводить деньги, оплачивать счета, пополнять счёт и покупать-пакеты, а также анализировать привычки в расходах. Она спроектирована так, чтобы быть удобной: принимает голосовые сообщения и изображения и понимает несколько языков, включая английский, пиджин, хауса, игбо и йоруба. «Люди не должны учить сложный интерфейс, чтобы получить доступ к финансовым услугам», — сказал Адевале. Этот акцент на простоте означает, что пользователи могут взаимодействовать с Xara через уже знакомое приложение, без необходимости скачивать ещё одно или блуждать по запутанным меню.

Амбиции Xara не ограничиваются личными финансами. Адевале сказал, что то, что сейчас видно в публичной версии Xara, — это лишь «10%» более масштабного видения команды. Ключевой элемент этого видения — Xara Business, инструмент, призванный помочь мерчантам управлять платежами, выставлять счета и отслеживать продажи через WhatsApp. По имеющимся данным, компании, тестирующие Xara Business, обрабатывают около 6 млн найр ежедневных транзакций.

Компания также предоставляет специализированные инструменты для эффективного управления транзакциями и счетами. Для поддержания роста финтех на базе WhatsApp планирует зарабатывать по нескольким направлениям, включая сервисы для мерчантов, премиум-подписки и комиссии за оплату счетов. Также разрабатывается функция оплаты «Pay with Xara» для онлайн-магазинов. Говоря о будущем, Адевале выразил энтузиазм по поводу выхода на новые рынки, включая ОАЭ, Замбию и Гану.

Зависимость от WhatsApp имеет свои плюсы и минусы. Поскольку платформа принадлежит Meta, Xara не полностью контролирует инфраструктуру, обеспечивающую взаимодействие с клиентами. Тем не менее Адевале ясно дал понять, что пока намерен работать с WhatsApp. «Мы намерены оставаться в WhatsApp, пока он хорошо служит нашим клиентам», — сказал он, добавив при этом, что компания разрабатывает нечто иное.

Конфиденциальность — главный приоритет, особенно когда речь идёт о финансовых разговорах. Адевале рассказал, что AI удаляет общий контекст чата уже через два часа, но сохраняет важную информацию, такую как получатели и контакты, для более удобных повторных транзакций. «Мы стремимся сделать управление финансами таким же простым, как переписка с другом», — сказал он. Он также добавил, что если пользователь сталкивается с проблемой и сообщает о ней, детали переписки передаются команде поддержки для решения вопроса.

Заглядывая дальше, Адевале видит эволюцию Xara за пределами финансового ассистента. Он мечтает о дне, когда различные сервисы — от служб доставки до ритейлеров — смогут интегрироваться с Xara, позволяя пользователям платить напрямую из своих кошельков Xara. «Я вижу Xara как «мать других ассистентов», где пользователи могут получить доступ к целому миру услуг через единый центр», — объяснил он.

Пока что главная задача — сделать стоящий за Xara AI надёжным для повседневных финансовых операций — это фундамент, на котором держатся остальные планы команды. За развитием этих планов стоит следить: дойдёт ли разрабатываемая функция оплаты «Pay with Xara» до онлайн-мерчантов, насколько масштабируется Xara Business за пределами первых тестеров и покажет ли анонсированная экспансия в ОАЭ, Замбию и Гану, что разговорная модель способна выйти за пределы Нигерии. Неуклонно растущее число транзакций на платформе говорит о том, что люди готовы управлять своими деньгами через диалог.