Платежная компания Wise заявила, что пересмотрит свою стратегию подачи заявки в US Office of the Comptroller of the Currency (OCC) после того, как регулятор отклонил ее попытку стать национальным трастовым банком.

В уведомлении, опубликованном в четверг, Wise сообщила, что намерена подать новую заявку в рамках “GENIUS Act framework”, имея в виду законодательство США, призванное создать регулируемый путь для деятельности, связанной с платежными стейблкоинами. Это решение последовало за отказом OCC по первоначальной заявке Wise на чартер национального трастового банка, которую ведомство отклонило во вторник.

Решение OCC важно, поскольку первоначальная стратегия Wise по получению чартера теперь официально отклонена, тогда как GENIUS Act должен предоставить более четкие правила для эмитентов стейблкоинов и платежных провайдеров после завершения разработки нормативных актов. Пересмотренный подход Wise также может быть значим для других финтех-компаний, оценивающих бизнес-модели, связанные со стейблкоинами, в Соединенных Штатах.

Wise меняет стратегию подачи заявки после отказа OCC

Во вторник OCC отклонило заявку Wise на чартер национального трастового банка. В своем отказе ведомство заявило, что Wise не продемонстрировала наличие эффективной программы по борьбе с отмыванием денег и противодействию финансированию терроризма, обычно обозначаемой как AML/CFT. Регулятор также сослался на “other illicit finance activity risks” как на одно из оснований для отказа в заявке.

Вместо того чтобы прекратить попытки получить банковский чартер, Wise заявила, что планирует изменить структуру своей заявки. Согласно уведомлению, опубликованному на платформе Wise для связей с инвесторами, компания намерена подать новую заявку на чартер национального трастового банка в рамках “GENIUS Act framework”, напрямую связав предложение с законом США, регулирующим определенные виды деятельности с платежными стейблкоинами.

Инвестиционно-банковская группа William Blair заявила, что это процедурное изменение, как ожидается, не изменит более широкую позицию Wise в отношении платежных стейблкоинов. Согласно материалам William Blair об этом шаге, Wise по-прежнему сосредоточена на снижении стоимости трансграничных транзакций, “agnostic of the rail.”

Wise построила свой бизнес вокруг международных платежей и трансграничных денежных переводов. Согласно исходным материалам, предложенный компанией чартер был связан с использованием инфраструктуры, относящейся к стейблкоинам, однако отказ OCC был сосредоточен на готовности к комплаенсу и контроле рисков незаконного финансирования.

GENIUS Act создает рамки для стейблкоинов, но правила еще не утверждены

GENIUS Act, подписанный в качестве закона в июле 2025 года, призван установить более четкий регуляторный путь для поставщиков платежных стейблкоинов в Соединенных Штатах. Закон предусматривает рамки надзора за стейблкоинами, используемыми в платежах, при этом дополнительные регуляторные шаги должны быть завершены до его полной реализации.

Операционные детали остаются неурегулированными. Cointelegraph ранее сообщал, что федеральные ведомства пропустили ключевой срок для выпуска руководящих разъяснений о том, как должен применяться GENIUS Act до даты его вступления в силу в январе 2027 года. В результате, несмотря на то что закон уже принят, компании все еще могут сталкиваться с неопределенностью относительно того, как регуляторы будут интерпретировать и применять его требования на практике.

План Wise повторно подать заявку в рамках GENIUS Act подчеркивает практическую проблему для компаний, работающих на стыке платежей, банковского надзора и инфраструктуры стейблкоинов. Компании могут стремиться привести свои заявки в соответствие с будущими правилами для стейблкоинов, но они также должны выполнять существующие надзорные требования к банковским чартерам, особенно в таких областях, как контроль AML/CFT, мониторинг незаконного финансирования и управление рисками.

Комплаенс-претензии OCC остаются ключевыми

Заявленная OCC причина отказа в первоначальной заявке Wise была сосредоточена на готовности к комплаенсу. Ведомство заявило, что Wise не смогла показать наличие эффективной программы комплаенса AML и CFT, а также указало на другие риски, связанные с незаконным финансированием.

Эти опасения остаются важными даже в случае, если Wise продолжит процесс с пересмотренной заявкой в рамках GENIUS Act. Закон, ориентированный на стейблкоины, не отменяет требование OCC о том, что заявители на чартер национального трастового банка должны демонстрировать достаточные системы комплаенса и контроля рисков.

Таким образом, в любой новой заявке Wise сталкивается с двумя связанными требованиями: согласовать свою стратегию платежных стейблкоинов с GENIUS Act и одновременно удовлетворить надзорные стандарты OCC в отношении отмывания денег, финансирования терроризма и более широкого управления рисками незаконного финансирования.

Пересмотренная рамочная структура может повлиять на то, как Wise организует и представит свою заявку, но отказ OCC указывает, что оценка ведомством систем комплаенса останется центральным фактором. Инвесторы, партнеры и другие участники отрасли, вероятно, будут следить за тем, как Wise ответит на конкретные претензии AML/CFT и риски незаконного финансирования, выявленные регулятором.

OCC одобрило некоторые заявки цифровых компаний на чартеры

После принятия законодательства о стейблкоинах OCC одобрило несколько заявок на национальные трастовые чартеры от крупных компаний в сфере цифровых активов, включая Circle, Ripple Labs, Crypto.com и Coinbase, согласно более ранним сообщениям, упомянутым в исходных материалах. Эти одобрения показывают, что OCC обрабатывает заявки на чартеры в условиях после принятия закона о стейблкоинах.

В то же время отказ Wise показывает, что не все заявители получают одобрение с первой попытки, особенно когда регуляторы выявляют слабые места в эффективности AML/CFT или других средствах контроля незаконного финансирования. Различие между одобренными заявками и отклоненной заявкой Wise может зависеть от оценки OCC систем контроля рисков, готовности к комплаенсу и соответствия надзорным ожиданиям.

Для платежных компаний и бизнесов, связанных со стейблкоинами, которые рассматривают расширение в США, ситуация подчеркивает важность как соответствия политике, так и проверенной регулятором комплаенс-инфраструктуры. Компании могут структурировать продукты и заявки с учетом ожиданий GENIUS Act, но решение OCC показывает, что комплаенс-архитектура остается решающей частью процесса получения чартера.

Пока Wise готовит новую заявку, внимание, вероятно, будет сосредоточено на том, как компания документирует свою программу AML/CFT и отвечает на “illicit finance activity risks”, указанные OCC. Окончательные правила GENIUS Act все еще ожидаются, а федеральные руководящие разъяснения уже задержались относительно даты вступления закона в силу. Эти детали реализации определят, как рамочная структура будет применяться к будущим заявителям и какие дополнительные гарантии могут потребовать регуляторы.