Криптовалюта не исчезает после смерти владельца. Монеты остаются в блокчейне — там же, где и были. Исчезнуть может лишь возможность до них добраться.

В отличие от банковского счета, криптовалюта на личном кошельке не предполагает отделения, куда можно обратиться, и формы назначения бенефициара. Доступ полностью зависит от приватных ключей — секретных учетных данных, которые авторизуют каждую транзакцию с монетами, — и наследники могут воспользоваться лишь тем, что смогут найти.

В этой статье собраны основная статистика и факты из шести опубликованных источников. В ней рассматриваются оценки объема утерянного биткоина, пробелы в планировании наследства, завещания, налоги и инструменты, которые люди используют для передачи криптовалюты по наследству.

Ключевая статистика в двух словах

Данные об утерянной криптовалюте являются оценками, а не точными подсчетами. Каждый источник использует собственную методологию и расчетную дату, поэтому цифры различаются. Диапазон оценок утерянного биткоина широк, поскольку никто не может посчитать монеты, которые просто неподвижно лежат в блокчейне. Источники также называют причины, не связанные со смертью, — например, мошенничество и уничтоженные сид-фразы, — из-за чего сложно выделить, сколько именно монет было утеряно в связи со смертью владельца.

Шесть источников включают сайт финансовых новостей, две юридические конторы, производителя аппаратных кошельков, компанию по цифровому наследию и издание о рынках. Некоторые из них продают продукты или услуги, связанные с хранением криптовалют или планированием наследства, — читателям стоит учитывать это при оценке цифр.

Сколько биткоина утеряно?

Ledger Academy и Afterlife AI оценивают объем уже утерянного биткоина в 2,3–4 миллиона монет. По данным Ledger, это составляет 11–18% от общего объема предложения. Afterlife AI отмечает, что часть этих монет была утеряна, когда владельцы умирали, не записав, как получить доступ к своим кошелькам.

24/7 Wall St. ссылается на оценку 2020 года от компании Chainalysis, которая определила этот показатель примерно в 3,7 миллиона BTC. По состоянию на 4 октября 2026 года эти монеты стоили бы около 315 млрд долларов. Издание сообщает, что монеты заблокированы, поскольку наследники так и не нашли ключи от кошельков.

Юридическая контора Эндрю Керна приводит меньшую цифру, оценивая объем биткоинов, ставших недоступными навсегда из-за смерти владельцев, не передавших приватные ключи, в 20 млрд долларов.

Цифрыаются, поскольку, вероятно, измеряются разные вещи. Показатель в 315 млрд долларов охватывает все утерянные монеты, тогда как показатель в 20 млрд долларов учитывает только монеты умерших владельцев.

Источники сходятся в первопричине. Ledger Academy пишет, что в блокчейне нет понятия свидетельства о смерти или юридического правопреемства; он просто ждет подпись, которая никогда не поступит. Тот же источник объясняет, почему угадать ключ невозможно: в биткоине используется настолько сложная криптография, что подобрать правильный ключ невозможно, даже если использовать все вычислительные мощности Земли на протяжении миллиардов лет.

Юридическая контора Эндрю Керна отмечает, что суды в Калифорнии рассматривают криптовалюту как имущество, которое можно наследовать, облагать налогом и передавать через процедуру подтверждения завещания — судебный процесс по урегулированию наследства. На практике, однако, без ключа наследники не получают ничего. Afterlife AI формулирует это так: блокчейн никогда не теряет вашу криптовалюту — он теряет лишь людей, знавших, как до нее добраться.

Пробел в планировании наследования

Многие держатели криптовалют беспокоятся о судьбе своих монет, однако лишь немногие составляют план. Ledger Academy ссылается на исследование Cremation Institute, согласно которому почти 90% держателей криптовалют беспокоятся о наследовании, но лишь малая доля составляет официальные планы, поскольку не знает, с чего начать. Именно этот разрыв между тревогой и действием призваны закрыть описанные ниже практики планирования.

Юридическая контора Эндрю Керна сообщает, что 24% американцев задокументировали свои цифровые активы. Этот показатель охватывает цифровые активы в целом, а не только криптовалюту, и поскольку обе статистики получены из разных групп, их не следует напрямую сравнивать.

Масштабы растут. Ledger Academy, ссылаясь на аналитические выводы на основе отчета Bank of America 2024 года, сообщает, что к 2045 году через наследование, по прогнозам, перейдет криптоактивов на 6 трлн долларов.

Investopedia указывает, что назначения бенефициара может оказаться недостаточно. Бенефициару также нужно знать, что активы существуют, где они хранятся и как к ним получить доступ.

Крис и Чарльз Бруксы, управляющие CryptoAssetRecovery.com, предлагают три первых шага: сообщить наследникам или как минимум юристам о владении криптовалютой; зафиксировать и защитить резервные копии; протестировать сид-фразы, пока есть доступ.

E-Law описывает показательный случай. Криптоинвестор погиб в аварии в 33 года, предположительно накопив около 60 млн долларов в биткоине, Ethereum, XRP и Cardano. По данным E-Law, это утверждение никогда не удастся подтвердить, поскольку никто не знал, как получить доступ к его кошелькам.

Afterlife AI утверждает, что надежный план состоит из четырех частей: частная опись активов, документированный порядок действий душеприказчика для биржевых счетов, безопасная передача ключей из самостоятельного хранения и человек, уполномоченный действовать. Наиболее частыми причинами потерь он называет отсутствие записей, утерянные ключи, заблокированные счета и наследников, не знающих, как заявить права на активы.

Биржевые счета против кошельков самостоятельного хранения

Место хранения криптовалюты определяет, с чем столкнутся наследники. Криптовалюта на бирже ведет себя как финансовый счет, поскольку ключи хранит компания. Afterlife AI сообщает, что большинство крупных бирж публикуют процедуру для счетов умерших. Душеприказчик обычно предоставляет свидетельство о смерти, свидетельство о праве на наследство или письмо о завещательном распоряжении и подтверждение личности. Юридическая контора Эндрю Керна добавляет, что процесс требует времени и денег, но он возможен.

Для самостоятельного хранения такой процедуры нет. Наследникам нужна сид-фраза либо аппаратное устройство и его PIN-код. По данным Afterlife AI, без них не поможет ни судебный приказ, ни какая-либо компания.

24/7 Wall St. отмечает, что биткоин на брокерском счете, в спотовом биткоин-ETF (фонде, напрямую держащ биткоин) или у регулируемого кастодиана наследуется как обычные акции, а документы с фирмой оформляет душеприказчик.

Ledger Academy предупреждает, что биржевые счета без назначенных бенефициаров могут привести к месяцам юридических процедур. Бруксы говорят, что некоторые инвесторы избегают кастодианов из-за прошлых взломов, но также отмечают, что у кастодианов сильная система безопасности и налаженные процессы перевода активов в наследственную массу.

Ledger Academy придерживается иного взгляда. Он утверждает, что кастодиальные кошельки, например биржи, не дают вам собственных приватных ключей, ссылается на распространенное выражение «not your keys, not your coins» («не твои ключи — не твои монеты») и предупреждает, что при крахе кастодиана активы и любой план наследования могут исчезнуть вместе с ним.

Тем, кто занимается делами умершего, юридическая контора Эндрю Керна советует связаться с биржей, предоставив свидетельство о смерти и подтверждение родства, если криптовалюта хранилась на бирже. Если же приватный кошелек остался без ключа, криптовалюта, по всей вероятности, утеряна; контора предлагает обсудить оставшиеся варианты с адвокатом по наследственным делам.

Почему криптовалюта теряется

Ledger Academy перечисляет пять распространенных сценариев потерь: взломы или мошенничество; сид-фразы, утерянные или уничтоженные огнем или водой; владельцы, умершие без документирования доступа; аппаратные кошельки с забытыми PIN-кодами; и мультиподписные (multisig) схемы — механизмы, требующие нескольких отдельных ключей для подтверждения одной транзакции, — в которых отсутствуют ключевые подписанты.

Большинство современных кошельков используют сид-фразу из 12 или 24 слов, с помощью которой можно восстановить все приватные ключи кошелька на новом устройстве. Ledger Academy сообщает, что большинство аппаратных устройств блокируются после трех неверных попыток ввода PIN-кода.

Потери могут вызывать и наследники. Ledger Academy описывает душеприказчика, который ввел сид-фразу в поисковую строку и попал на поддельный сайт кошелька, а также члена семьи, который сфотографировал сид-фразу, после чего снимок загрузился в облачное хранилище, где его могли найти хакеры.

Физическое хранение тоже может подвести. Если сид-фраза лежит в банковской ячейке, наследникам может понадобиться судебный приказ для ее открытия, что, по данным Ledger Academy, может занять месяцы.

Бруксы не советуют использовать мобильный телефон как единственную резервную копию. К нужному моменту телефон может разрядиться, а приложение кошелька — перестать работать. Некоторые популярные сегодня кошельки к тому времени тоже могут потерять поддержку.

Схемы наследования и их ограничения

Ledger Academy описывает четыре способа организации наследования криптовалюты, каждый из которых балансирует между удобством и риском. Есть одна оговорка: Ledger продает аппаратные кошельки, поэтому читателям стоит учитывать это при оценке его рейтингов.

Ledger сообщает, что новый метод под названием MuSig2 позволяет снизить комиссии за транзакции в биткоине на 30–40% и делает транзакцию с мультиподписью на блокчейне неотличимой от обычной. Поддержка начинается с версии 2.4.0 приложения Ledger Bitcoin.

У каждой схемы есть ограничения. В плане «3 из 5» с опекунами потеря контакта с тремя опекунами делает восстановление невозможным. Ledger также отмечает, что опекуны должны оставаться надежными, доступными и технически компетентными на протяжении десятилетий.

Таймлоки, ограничивающие срок расходования биткоина, несут собственные риски. Пропущенный чек-ин или ошибка в настройке могут заблокировать средства или высвободить их слишком рано, а Ledger отмечает, что каждый новый депозит в биткоине требует собственной настройки таймлока.

Ledger называет один метод Ethereum, социальное восстановление EIP-7702, крайне экспериментальным и утверждает, что большинству пользователей лучше подходят биткоин-мультиподпись или традиционная мультиподпись Ethereum.

Хранение монет в нескольких сетях добавляет работы. Ledger Academy сообщает, что владельцам биткоина, Ethereum, Solana и других активов следует документировать каждую цепочку с ее собственными шагами восстановления. Он добавляет, что использование меньшего числа цепочек значительно снижает сложность наследования, хотя распределение активов для некоторых инвесторов по-прежнему может иметь смысл.

Завания, подтверждение и налоги

Четыре источника дают одно и то же предостережение: никогда не вносите сид-фразу, приватный ключ или пароль в завещание. Завещание, проходящее через процедуру подтверждения, может стать публичным документом. Вместо этого завещание может называть активы и указывать, кто ими распоряжается, а данные доступа следует хранить в отдельном частном документе. E-Law называет его инструктивным письмом.

По данным E-Law, инструктивное письмо защищает приватные ключи от публичной процедуры подтверждения завещания. Там же отмечается, что членам семьи, возможно, придется разобраться, как устроена криптовалюта, поскольку многие не знакомы с ней. Для некоторых владельцев E-Law предлагает траст, чтобы душеприказчик, понимающий цифровые активы, мог управлять ими и передавать.

Правила подтверждения завещания зависят от того, как хранится криптовалюта. Investopedia сообщает, что криптовалюта в личной собственности может войти в наследственную массу, подлежащую подтверждению. Трасты и другие механизмы могут позволить части активов перейти вне этой процедуры, а правила различаются в зависимости от штата. При смерти без завещания криптовалюта в наследственной массе, как правило, переходит по законам штата о наследовании без завещания, а круг наследников зависит от законодательства штата и оставшихся родственников.

IRS рассматривает криптовалюту как цифровой актив и применяет принципы налогообложения имущества. Ее продажа или обмен может повлечь налогооблагаемую прибыль или убыток. 24/7 Wall St. отмечает, что базовая стоимость на дату смерти — налоговая стоимость, присваиваемая унаследованным активам на день смерти, — может обнулить десятилетия прироста капитала для наследников.

Выбор доверенного лица также требует внимательности. Сьюзи Уолш, член Американского колледжа доверенных специалистов по трастам и наследству (American College of Trust and Estate Counsel), сообщила Investopedia, что задача доверенных лиц — сохранять активы в безопасности, а не держать волатильные активы вроде криптотокенов.

NFT, онлайн-аккаунты и другие цифровые активы

Криптовалюта — лишь часть цифрового наследства. Юридическая контора Эндрю Керна сравнивает несколько типов активов, а результаты зависят от правил платформ и того, оставил ли владелец данные доступа.

Время имеет значение. Керн отмечает, что Google обычно обрабатывает запрос около 30 дней, а некоторые платформы удаляют неактивные аккаунты через 90–180 дней. Под угрозой может оказаться стабильный доход: Керн приводит два примера — магазин на Etsy с доходом 3 000 долларов в месяц и фрилансер на Upwork со ставкой 50 долларов в час; оба теряют выручку при блокировке аккаунта.

Социальные платформы различаются. Facebook и Instagram позволяют назначить контакт-наследника, тогда как Керн сообщает, что X не допускает наследования. Большинство людей никогда не настраивают эти опции.

Керн перечисляет шесть шагов планирования цифрового наследства: составьте список всех принадлежащих вам цифровых активов, зафиксируйте, как получить доступ к каждому, и храните эту информацию надежно, например в менеджере паролей. Затем обновите завещание или траст, упомянув цифровые активы, настройте варианты восстановления аккаунтов и сообщите кому-то, где хранится информация.

Керн также отмечает, что для наследников важна скорость. Свяжитесь с каждой платформой заранее и попросите сохранить аккаунт. Для облачных хранилищ он советует сразу позвонить провайдеру, чтобы предотвратить удаление.

Поддержание криптоплана в актуальном состоянии

План может устареть. Ledger Academy рекомендует проверку раз в полгода: убедиться, что устройства включаются и принимают PIN-код, обновить прошивку, подтвердить доступ к банковской ячейке и пересмотреть письменное руководство.

Пересмотр необходим и при событиях в жизни. Ledger Academy называет брак или развод, рождение ребенка, переезд и крупные покупки криптовалюты. После крупной покупки он предлагает живую проверку, при которой душеприказчик отрабатывает все шаги восстановления.

Путешествия добавляют еще один риск. Ledger Academy сообщает, что некоторые страны могут на законных основаниях изымать аппаратные кошельки на границе, и советует распределить мультиподписные ключи по разным местам до поездки.

Бруксы также советуют тестировать сид-фразы, пока есть доступ: это подтверждает, фразы работают и связаны с нужным кошельком.

Статистика указывает на один вывод: криптовалюта переживает владельца, но доступ — часто нет. Источники называют главными способами избежать безвозвратной потери опись имеющихся активов, безопасное хранение ключей, назначенного и подготовленного душеприказчика и регулярные проверки.

Источники

• Investopedia: Protect Your Crypto Holdings for Future Generations
• Law Office of Andrew Kern: What Happens to Crypto, NFTs, and Digital Assets When You Die
• Ledger Academy: What Happens to Your Crypto When You Die: The Complete Guide
• Afterlife AI: What Happens to Your Crypto When You Die
• E-Law: What Happens When Cryptocurrency Owners Die?
• 24/7 Wall St.: What Happens to Your Bitcoin When You Die?

Оригинал статьи опубликован на Blockonomi.