Финтех-стартап из ОАЭ Wafr запустил WafrChain — блокчейн-платформу, созданную для цифровизации выпуска, распределения и расчетов по исламским финансовым инструментам, поскольку компания стремится модернизировать финансовые услуги с помощью блокчейн-технологий. Запуск состоялся после закрытого pre-seed раунда финансирования, в котором участвовали инвесторы с опытом в цифровом банкинге, финансовых технологиях и институциональных инновациях.

WafrChain ориентирована на исламские сукuk — сертификаты, соответствующие нормам шариата и обычно используемые для привлечения капитала. В отличие от обычных облигаций, сукuk структурированы в соответствии с запретом на проценты: доход инвесторов привязан к базовым активам или механизмам распределения прибыли, а не к фиксированным купонам. Платформа предоставляет общую цифровую инфраструктуру, объединяющую финансовые учреждения, эмитентов сукuk и инвесторов, с целью снижения операционной сложности и повышения эффективности транзакций на исламских рынках капитала.

Компания не раскрыла размер последнего раунда финансирования и свою оценку. Однако участие известных руководителей финансово-технологической отрасли подчеркивает интерес инвесторов к инфраструктурным решениям для исламских финансов и более широкой индустрии цифровых активов.

Опытные финтех-инвесторы поддержали Wafr

В pre-seed раунд вошли инвестиции от Коэна Йонкера, сооснователя группы цифрового банкинга Tyme Group, и Нила Кросса, сооснователя PictureWealth и бывшего директора по инновациям DBS Bank. Их участие дает Wafr доступ к опыту в области цифрового банкинга, инноваций в финансовых услугах и технологической финансовой инфраструктуры.

Wafr, основанная в 2026 году Махмудом Бушелифом и Энтони Мёрфи, разрабатывает решения на основе блокчейна, призванные упростить доступ к исламским финансовым услугам. Компания работает в финансовой экосистеме ОАЭ, где свободные зоны, такие как Международный финансовый центр Дубая и Abu Dhabi Global Market, имеют собственные регуляторы и внедрили адаптированные рамки для компаний цифровых финансов. Первоначальный фокус — сукuk, значимый сегмент исламских финансов, в котором финансовые схемы должны соответствовать принципам шариата. Компания планирует использовать свою платформу для решения операционных задач на исламских финансовых рынках, где традиционные процедуры выпуска и расчетов могут включать множество посредников и объемную документацию.

Смарт-контракты автоматизируют операции с сукuk

WafrChain использует блокчейн-инфраструктуру для ведения цифровых записей данных о сукuk и связанных с ними шариатских одобрений. Смарт-контракты предназначены для упрощения распределения прибыли, что потенциально снижает административную нагрузку при управлении финансовыми инструментами на протяжении их жизненного цикла.

Платформа стремится объединить эмитентов, финансовые учреждения и инвесторов в общей блокчейн-инфраструктуре, используя смарт-контракты для автоматизации выплат прибыли и повышения эффективности выпуска и расчетов по сукuk. Система также поддерживает расчеты через традиционную банковскую инфраструктуру и стейблкоины, предоставляющие участникам гибкость в обработке транзакций.

Финансовые учреждения могут подключаться к платформе через программный интерфейс (API), что позволяет интегрироваться с существующими финансовыми системами без необходимости полностью заменять свою технологическую инфраструктуру. Wafr сообщает о времени подтверждения транзакций примерно в 300 миллисекунд. Платформа также использует блокчейн-архитектуру с ограниченным доступом, которая ограничивает доступ к чувствительной финансовой информации — структура, призванная отвечать институциональным требованиям в части конфиденциальности, контролируемого участия и управления финансовыми записями.

Платформа нацелена на неэффективности традиционных сукuk

Традиционный выпуск сукuk может включать множество посредников, создавая операционные трудности для эмитентов и инвесторов. Сукuk выпускаются государствами и корпорациями на Ближнем Востоке, в Азии и за ее пределами, поэтому трения в этом процессе затрагивают широкий круг участников рынка. По данным Wafr, традиционные процессы выпуска могут требовать координации между восемью отдельными сторонами и занимать несколько месяцев. WafrChain призвана упростить эти процессы за счет цифровизации ключевых этапов и объединения участников через общую инфраструктуру. Запись информации о выпуске и шариатских одобрениях на платформе также может улучшить доступ к записям о транзакциях и упростить административную координацию.

Платформа выходит на поле, где цифровизация выпуска долга уже проходила международные испытания: Всемирный банк и Европейский инвестиционный банк входят в число эмитентов, тестировавших размещение облигаций на основе блокчейна, хотя сукuk добавляют требования шариатского одобрения, с которыми традиционные пилоты не сталкивались. При этом компания не опубликовала независимо проверенных данных, демонстрирующих снижение затрат на выпуск или времени обработки. Реальное влияние платформы, следовательно, будет зависеть от институционального принятия, одобрения регуляторов и способности интегрироваться с существующей инфраструктурой финансовых рынков.

Wafr планирует расширение в токенизированные финансовые услуги

После запуска WafrChain стартап намерен расширить применение своей технологии в дополнительных финансовых сферах. Планируемые направления включают токенизацию фондов, цифровые депозиты, торговое финансирование и расчеты между предприятиями. Более долгосрочные амбиции включают международные счета, трансграничные денежные переводы и платежные карты — услуги, которые расширят фокус компании за пределы инфраструктуры сукuk в более широкий цифровой банкинг и платежные сервисы. Регуляторы крупных рынков все еще разрабатывают специальные правила для токенизированных финансовых инструментов, и любое подобное расширение должно будет учитывать этот контекст.

Комбинируя блокчейн с ограниченным доступом, связь с традиционным банкингом и расчеты в стейблкоинах, Wafr стремится создать финансовую инфраструктуру, способную обслуживать институты исламских финансов и поддерживать более широкий спектр цифровых финансовых услуг. Планы расширения остаются зависимыми от одобрения регуляторов и способности компании выстроить партнерства с финансовыми учреждениями. Ближайший приоритет — продемонстрировать, что WafrChain может упростить операции с сукuk, отвечая требованиям безопасности, комплаенса и операционным требованиям институциональных участников. Ранними сигналами, за которыми стоит следить, станут раскрытые пилотные выпуски или институциональные партнерства, которые подвергнут проверке заявления платформы об эффективности.

Этот запуск ставит Wafr в ряд финтех-стартапов, исследующих, как блокчейн-технологии могут модернизировать устоявшиеся финансовые продукты, особенно на рынках, где финансовые операции регулируются специфическими требованиями надзора и религиозного комплаенса.

Источник: CoinTrust