Visa использует данные о расчетах по платежам и инструменты блокчейн-кредитования, чтобы помочь кредиторам оценивать финансирование оборотного капитала для карточных программ и финтех-компаний, связанных со стейблкоинами.

Компания сообщила, что объем расчетов в стейблкоинах превысил годовой показатель в $20 млрд. Visa также заявила, что ранняя модель финансирования с участием Credit Coop с 2023 года обеспечила совокупный объем расчетов более чем на $2,5 млрд.

В рамках этой модели кредиторы могут использовать данные о расчетах в VisaNet вместе с записями блокчейн-транзакций, чтобы оценивать показатели платежного бизнеса и определять условия финансирования, сообщила Visa во вторник. Компания описала эту инициативу в своем официальном объявлении.

«Мы видим, как надежные платежные данные и ончейн-технологии могут работать вместе, открывая новые источники ликвидности и помогая компаниям получать капитал более прозрачными, программируемыми способами, соответствующими темпам современной торговли», — заявил в своем сообщении Рубайл Бирвадкер, глобальный руководитель Visa по продуктам роста и партнерствам.

Бирвадкер заявил, что стейблкоины меняют способы перемещения денег и создают возможности для переосмысления платежной инфраструктуры. Visa со ссылкой на свою аналитическую панель сообщила, что с 2020 года протоколы ончейн-кредитования обработали стейблкоиновые кредиты на сумму более $694 млрд.

Объем платежей по более чем 160 карточным программам со стейблкоинами в сети Visa вырос почти на 200% в годовом выражении. По данным компании, объем расчетов в стейблкоинах увеличился более чем в 15 раз — до годового показателя выше $20 млрд.

Это объявление последовало за заявлением Visa в октябре прошлого года о том, что кредитование в стейблкоинах может перевести части мирового кредитного рынка объемом $40 трлн на блокчейны. В июле Visa представила платформу для стейблкоинов для банков и финтех-компаний, которая объединяет выпуск, кошельки, переводы и функции казначейства с платежной инфраструктурой компании.

«Традиционные структуры финансирования часто требуют значительного масштаба, длительной операционной истории или ручных процедур андеррайтинга, прежде чем кредит становится доступным», — написала Visa. «Visa считает, что инфраструктура кредитования на основе блокчейна, поддерживаемая надежными платежными данными, может помочь решить эти проблемы, одновременно обеспечивая большую прозрачность и эффективность».

Visa назвала свою работу с Credit Coop одним из первых примеров этой модели. Credit Coop предоставляет оборотный капитал и финансирование расчетов, используя смарт-контракты для автоматизации финансирования, управления залогом и погашения. С разрешения клиентов компания объединяет данные о расчетах Visa с блокчейн-записями для оценки кредитных показателей.

Эта структура связывает финансирование с поступающей дебиторской задолженностью платежного бизнеса по расчетам, а данные для оценки поступают как из платежной сети Visa, так и из блокчейн-активности. В результате формируется механизм, в котором финансирование, управление залогом и погашение могут осуществляться в рамках единого процесса на основе смарт-контрактов, хотя в релизе не уточняется, насколько широко доступна эта модель.

Кредиты обеспечиваются дебиторской задолженностью по расчетам, то есть средствами, которые должны поступить платежному бизнесу, а погашение производится из этих входящих средств. Visa заявила, что с 2023 года модель обеспечила финансирование совокупного объема расчетов более чем на $2,5 млрд и не зафиксировала ни одного дефолта в рамках участвующих кредитных механизмов. В релизе не названы участвующие кредиторы, а также не указаны ставки финансирования или более широкая доступность модели.

Visa также расширяет свои платежные сервисы для стейблкоинов. В апреле компания добавила Arc, Base, Canton, Polygon и Tempo в свою программу расчетов, увеличив общее число поддерживаемых блокчейнов до девяти. На тот момент Visa сообщила о годовом показателе расчетов в $7 млрд.