Крупнейшие банки Великобритании провели первые межбанковские операции с использованием токенизированных депозитов, что стало важным шагом в усилиях по применению технологии блокчейн для платежей с использованием денег коммерческих банков.

Операции были проведены в рамках проекта Great British Tokenized Deposit (GBTD) — отраслевой инициативы под руководством UK Finance, изучающей, как цифровые представления депозитов в фунтах стерлингов могут поддерживать платежи и другую финансовую деятельность.

По данным UK Finance, Lloyds, NatWest и Barclays провели две сделки, связанные с ипотекой. Отдельная группа из трех банков, включая HSBC, также провела смоделированный платеж между физическими лицами, связанный с онлайн-маркетплейсом.

Испытания показали, что токенизированные депозиты коммерческих банков могут перемещаться между разными банками, поддерживая при этом программируемые условия платежей, что решает важную проблему совместимости для денег на основе блокчейна.

Тестирование ипотечных платежей и платежей на маркетплейсе

Одно из испытаний было сосредоточено на операции на онлайн-маркетплейсе. В рамках моделирования средства резервировались на счете покупателя и программно переводились продавцу после получения покупателем товара. Физические товары во время теста не передавались, однако процесс продемонстрировал, как программируемые депозиты могут привязывать высвобождение платежа к заранее определенному событию. Такая функциональность со временем может позволить финансовым учреждениям автоматизировать платежи на основе договорных или специфических для сделок условий.

Два теста, связанных с ипотекой, использовали схожий механизм. Средства блокировались и программно высвобождались после завершения соответствующей сделки с недвижимостью.

UK Finance отметила, что такой подход может повысить эффективность перекредитования жилья — процесса замены существующего ипотечного кредита на новый — и потенциально сократить возможности для мошенничества, привязывая движение средств к проверяемым этапам сделки.

Токенизированные депозиты представляют собой цифровые версии денег, размещенных в коммерческих банках. В отличие от стейблкоинов, которые обычно выпускаются частными организациями, токенизированные депозиты остаются требованиями к коммерческим банкам и сохраняют правовые и регуляторные характеристики традиционных банковских депозитов. Эта технология может добавлять программируемые функции и потенциально обеспечивать более быстрый расчет, сохраняя при этом существующие отношения между клиентами и регулируемыми банковскими учреждениями.

Совместимость остается ключевой проблемой

Межбанковский аспект проекта особенно важен, поскольку банки ранее разывали отдельные системы токенизации. Без общей инфраструктуры цифровые деньги, выпущенные одним банком, могут не иметь возможности эффективно взаимодействовать с системами другого учреждения.

В докладе Казначейства Великобритании (HM Treasury) в июле GBTD был описан как платформа частного сектора, предназначенная для обеспечения взаимодействия токенизированных депозитов, выпущенных разными банками. Таким образом, последние испытания выходят за рамки демонстрации того, что отдельный банк может токенизировать депозиты: они проверяют, могут ли токенизированные деньги коммерческих банков функционировать через институциональные границы — вопрос, который может приобретать все большее значение по мере развития банками платежных и расчетных систем на основе блокчейна.

Ожидается, что проект GBTD выйдет за рамки пилотной стадии: UK Finance планирует создать специализированную компанию, а также свод правил и структуру управления для поддержки более широкого промышленного использования.

Цифровые облигации запланированы на 2027 год

Банки-участники также готовятся к тестированию дополнительных приложений. На первый квартал 2027 года запланированы три цифровые облигации, для торговли и расчетов по которым предполагается использовать токенизированные депозиты. Запланированные сделки с облигациями могут стать еще одной проверкой того, способны ли токенизированные депозиты поддерживать более сложную деятельность финансовых рынков за пределами платежей и операций с недвижимостью.

Это развитие происходит на фоне продолжающейся в Великобритании работы над цифровой финансовой инфраструктурой, охватывающей стейблкоины, токенизированные депозиты и механизмы цифровых расчетов. Казначейство Великобритании выделило инициативу GBTD как часть более широких усилий страны по развитию новых форм регулируемых цифровых финансов.

Для банков токенизированные депозиты могут стать способом внедрения программируемости и расчетных возможностей на основе блокчейна без замены денег коммерческих банков отдельным частным цифровым активом. Для бизнеса и потребителей эта технология со временем может поддержать автоматизированные платежи, привязанные к определенным условиям, а финансовые учреждения могут получить новые механизмы координации расчетов между несколькими банками.

Запланированный переход к формальной операционной структуре, общим правилам и дополнительным испытаниям цифровых облигаций может стать следующим тестом того, способны ли токенизированные депозиты перейти от контролируемых экспериментов к инфраструктуре, способной поддерживать реальные финансовые операции в большем масштабе.

Источник: CoinTrust