Нигерийский агротехнологический стартап UfarmX обеспечил коммерческие операции на сумму более $6,8 млн в Нигерии, Сенегале и Либерии, используя записи на базе блокчейна для соединения мелких фермеров с рынками сбыта и финансовыми услугами.

Платформа в настоящее время поддерживает более 17 000 фермеров, прошедших оценку через ее систему кредитного скоринга, а также сеть партнеров-ритейлеров. UfarmX предоставляет фермерам операционные данные, которые могут помочь им управлять сельскохозяйственной деятельностью, получать сельхозматериалы и доступ к кредитам без использования традиционных требований к залогу.

Компания создала модель, призванную решить проблему ограниченного доступа к формальному аграрному финансированию на африканских рынках — давнюю проблему в регионе, где мелкие фермеры обеспечивают значительную долю продовольственного производства, но зачастую не имеют документированной кредитной истории или оформленного залога, которые требуют формальные кредиторы. Вместо того чтобы опираться в первую очередь на традиционные банки, UfarmX работает через застрахованных ритейлеров, которые предоставляют фермерам кредиты на основе данных, генерируемых на платформе. По данным компании, система кредитования через ритейлеров показала чистый уровень дефолта 1,17%. Первоначально UfarmX использовала прямое кредитование для тестирования своей андеррайтинговой технологии, прежде чем перейти к текущей модели, в которой местные ритейлеры выступают прямыми поставщиками кредитов.

UfarmX строит инфраструктуру кредитования на основе данных

Генеральный директор компании Александр Зандерс (Alexander Zanders) заявил, что первоначальный опыт кредитования показал, что фермеры способны погашать финансирование, одновременно повышая урожайность и увеличивая доходы. Однако, по его словам, традиционная банковская система оказалась слишком медленной и громоздкой для бизнес-модели, которую планировала UfarmX.

Впоследствии стартап перешел к сотрудничеству с местными ритейлерами, разрешив им использовать данные и кредитные оценки UfarmX при предоставлении финансирования фермерам. Такая структура снижает необходимость прямого участия банка в отдельных транзакциях, сохраняя при этом основанный на данных подход к оценке заемщиков.

UfarmX планирует запустить API кредитного скоринга до конца года, что позволит банкам и другим финансовым институтам использовать ее сельскохозяйственную андеррайтинговую инфраструктуру при оценке заявок на аграрные кредиты. Ожидается, что API расширит роль компании за пределы прямой аграрной торговли и кредитования через ритейлеров. UfarmX сравнивала предлагаемую систему с ролью крупных американских кредитных бюро, таких как Equifax и Experian, однако ее фокус будет сосредоточен именно на сельскохозяйственных заемщиках и данных, необходимых для оценки их потребностей в финансировании.

Компания уже ведет переговоры с финансовыми институтами и производителями сельхозматериалов до запуска API. Ожидается, что отобранные партнеры получат ранний доступ, пока UfarmX готовит инфраструктуру к более широкому коммерческому использованию. Для кредиторов привлекательность такой инфраструктуры заключается в восполнении информационного пробела: сельскохозяйственные заемщики на этих рынках зачастую имеют скудные досье или невидимы для традиционных кредитных бюро, что исторически сдерживало предложение формального аграрного кредита.

Экспансия в Восточную Африку

UfarmX также готовится выйти на рынок Кении в четвертом квартале, что станет ее первой экспансией в Восточную Африку. Ранее компания расширилась за пределы Нигерии, выйдя в Сенегал в 2023 году, а Либерия также входит в ее текущую коммерческую географию. Запуск в Кении распространит кредитную и дата-инфраструктуру компании на еще один крупный африканский аграрный рынок — и на одну из наиболее развитых в регионе экосистем мобильных денег и цифрового кредитования.

Экспансия происходит на фоне того, как финтех-компании все чаще стремятся использовать альтернативные данные для обслуживания клиентов с ограниченным доступом к традиционным банковским услугам. Подход UfarmX основан на преобразовании транзакционных и фермерских данных в кредитную информацию, способную поддерживать кредитные решения. Модель может предоставить финансовым институтам более глубокое представление о мелких фермерах, чья финансовая история может недостаточно полно отражаться в традиционных кредитных системах.

Сельское хозяйство как коммерческая возможность

Зандерс позиционирует дата-инфраструктуру UfarmX как инструмент привлечения коммерческих инвестиций в африканское сельское хозяйство, а не как зависимость в первую очередь от благотворительного финансирования.

Компания утверждает, что сельское хозяйство на континенте представляет собой значительный неразвитый кредитный рынок, а ее стратегия основана на демонстрации того, что аграрное финансирование можно оценивать, управлять им и масштабировать как коммерческую деятельность, когда кредиторы имеют доступ к более детальной информации о фермерах и их хозяйствах.

Сочетая кредитные оценки фермеров, сети ритейлеров и транзакционные данные, UfarmX стремится создать инфраструктуру, которая свяжет сельскохозяйственных заемщиков с коммерческим капиталом и предоставит кредиторам дополнительные инструменты оценки кредитного риска. Планируемый API представляет собой следующий этап этой стратегии и потенциально позволит интегрировать андеррайтинговые технологии UfarmX напрямую в процессы аграрного кредитования финансовых институтов.

По сообщениям, экспансия и технологическое развитие стартапа отражают более широкие усилия по формализации рынков аграрного кредита в Африке, где мелкие фермеры часто сталкиваются с серьезными барьерами при получении финансирования. К ключевым ориентирам впереди относятся запуск API и раннее внедрение партнерами, сохранится ли заявленный уровень дефолта в 1,17% при расширении сети, а также как покажет себя выход в Кению. Способность UfarmX поддерживать низкий уровень заявленных дефолтов при расширении сети, вероятно, станет ключевым фактором, определяющим, сможет ли модель масштабироваться на другие рынки.

Источник: CoinTrust