Министерство финансов США официально отказалось от пакета правил, которые обязали бы часть криптоиндустрии — включая поставщиков кошельков и сервисы смешивания — передавать данные о транзакциях федеральным регуляторам. Это решение снимает отложенное обязательство по комплаенсу, которое нависало над широким кругом криптовалютных компаний и их пользователей.

Предложение и его отзыв

Требования по отчетности были направлены на две категории сервисов: поставщиков криптокошельков — компаний и приложений, которые люди используют для хранения и отправки криптовалюты, — и миксеры, также известные как тумблеры, которые объединяют множество транзакций, чтобы скрыть след движения средств в публичном блокчейне.

Если бы правила вступили в силу, эти сервисы были бы обязаны собирать и передавать данные о транзакциях пользователей, то есть нести обязанности, сопоставимые с теми, что несут банки при отчетности перед регуляторами по certain переводам. Предложение оставалось на стадии рассмотрения, а не было утверждено, и компании по всей отрасли отслеживали его как потенциальное будущее бремя. Минфин теперь решил не продвигать требования в предложенном виде. Поскольку требования так и не были утверждены, ни одна компания никогда не была обязана их соблюдать; решение, таким образом, снимает потенциальное обязательство, а не отменяет действующее.

Отзыв не отменяет более широкие юридические обязательства отрасли. Нормы противодействия отмыванию денег, требования Закона о банковской тайне для лицензированных бирж — законодательную основу американского режима противодействия отмыванию денег — и другие федеральные руководства продолжают действовать, а значит, криптокомпании должны по-прежнему соблюдать уже установленные стандарты.

Почему кошельки и миксеры привлекли внимание регуляторов

Регуляторы сосредоточились на кошельках и миксерах, поскольку и те, и другие позволяют переводить средства без проверок личности, которые обязаны проводить лицензированные биржи. В самом простом виде криптокошелек работает как цифровой банковский счет, который любой может открыть без предъявления удостоверения. Миксер идет дальше, объединяя средства множества пользователей так, что происхождение отдельного перевода становится труднее отследить.

С точки зрения регулирования эти инструменты находятся на границе между финансовой приватностью и потенциальным злоупотреблением. Правительства и правоохранительные органы утверждают, что миксеры в особенности могут использоваться для отмывания денег или перемещения средств, связанных с преступной деятельностью. Защитники приватности возражают, что большинство пользователей имеют законные причины защищать свои финансовые данные.

Предложение стремилось распространить обязательства по отчетности за пределы лицензированных бирж — которые уже работают в рамках федеральных режимов отчетности — на некастодиальные инструменты, где ключи, дающие доступ к средствам, хранят сами пользователи, а не компания, и на сервисы, повышающие приватность. Такой охват сделал предложение спорным для всей криптоиндустрии, подняв вопросы о том, как должны регулироваться на федеральном уровне инструменты криптовалютных казначейств и инфраструктура.

Что это значит для пользователей и компаний

Для обычных держателей практическим следствием является то, что приложения кошельков и сервисы миксеров не будут подчиняться новым обязательным правилам сбора данных, вытекающим из этого предложения. Для людей, хранящих Bitcoin или другие токены в некастодиальных кошельках, собственные обязанности по отчетности в результате этого решения не меняются.

Для компаний, создающих инфраструктуру кошельков, отзыв снимает один слой комплаенс-неопределенности. Фирмам, которые выстраивали планы с учетом предстоящих правил, придется пересмотреть свои комплаенс-стратегии, хотя обязательства по действующему законодательству продолжают применяться. Этот сдвиг дает разработчикам инфраструктуры передышку, но не является полным освобождением от федерального надзора.

Решение также не завершает регуляторный контроль за миксерами. Отдельные меры принудительного характера против конкретных сервисов миксеров продвигаются по другим правовым каналам, и Минфин использовал существующие полномочия для введения санкций против платформ-миксеров, которые он связал с незаконными финансовыми операциями. Отзыв затрагивает только предлагаемое правило отчетности, не затрагивая эти инструменты принуждения.

Неопределенность в отношении инструментов приватности и некастодиальных кошельков, вероятно, сохранится. Будущие администрации или процессы нормотворчества могут вернуть аналогичные требования. Пока у пользователей криптовалют и компаний стало на одно отложенное комплаенс-обязательство меньше, но более широкий вопрос о том, как далеко должны распространяться правила отчетности на децентрализованные и некастодиальные сервисы, остается нерешенным.

Отказ от ответственности: эта статья носит исключительно информационный характер и не является финансовой или инвестиционной консультацией. Рынки криптовалют и цифровых активов связаны со значительным риском. Всегда проводите собственное исследование перед принятием решений.