Toss — платформа финансовых услуг, принадлежащая южнокорейской финтех-компании Viva Republica, — завершила пилотный проект (proof of concept) по созданию блокчейн-инфраструктуры публичных платежей в партнёрстве с Korea Minting and Security Printing Corporation (KOMSCO), государственным ведомством, отвечающим за чеканку монет страны и печать банкнот и документов с защитой. Проект изучал, как цифровая валюта может быть интегрирована в реальные платёжные и расчётные системы.

Toss — одна из самых популярных в Южной Корее платформ личных финансов, охватывающая платежи, денежные переводы и банковские услуги, что придаёт пилоту прямое отношение к повседневным операциям потребителей. Viva Republica объявила о завершении проекта 18 сентября. Инициатива последовала за стратегическим меморандумом о взаимопонимании, подписанным организациями в апреле, и рассматривала, может ли цифровая валюта на блокчейне служить дополнительным способом платежей и расчётов, оставаясь при этом связанной с существующей инфраструктурой публичных платежей.

Протестирована сквозная платёжная структура

Пилотный проект сформировал сквозную платёжную структуру, в которой пользователи могли конвертировать цифровую валюту на блокчейне в токены подарочных сертификатов, оплачивать этими токенами покупки и завершать расчёты с продавцами через подключённую систему.

Для проверки модели организации создали тестовую среду для местных подарочных сертификатов, изолированную от реальных коммерческих сервисов. В этой среде проект смоделировал полный цикл транзакции: от пополнения токенов подарочных сертификатов цифровой валютой на блокчейне до обработки платежей и расчётов с продавцами.

Замысел состоял в том, чтобы изучить, как блокчейн-технология может работать вместе с устоявшейся платёжной инфраструктурой, не требуя полной замены существующей системы. Вопрос совместимости находится в центре мировых экспериментов с токенизированными деньгами, поскольку государства и финансовые учреждения — включая центробанки — проверяют, как цифровые валюты могут подключаться к расчётным системам, уже находящимся в ежедневном использовании.

Optimism стал блокчейн-основой проекта

Блокчейн-инфраструктура проекта была построена на Optimism — экосистеме второго уровня Ethereum. Сети второго уровняназначены для более эффективной обработки транзакций за счёт выноса активности за пределы основной сети Ethereum с последующей записью результатов транзакций в Ethereum.

Toss также проверила механизм, связывающий записи о переводах цифровой валюты на блокчейне с информацией о транзакциях, поддерживаемой в существующей платёжной инфраструктуре. Это должно было показать, как блокчейн-данные транзакций могут быть интегрированы в устоявшиеся платёжные процессы.

Ещё одним направлением была конфиденциальность. Поскольку публичные блокчейны потенциально могут раскрывать информацию о транзакциях, организации протестировали функцию защиты приватности под названием Privacy Boost, которая применялась для снижения вероятности внешнего раскрытия чувствительной платёжной информации при обработке транзакций через блокчейн-инфраструктуру.

Гибкость расчётов с продавцами в фокусе

Пилотный проект также объединил обработку платежей и расчёты с продавцами в единый транзакционный поток. Продавцы получили возможность переводить расчётные средства в удобное для них время, не полагаясь исключительно на фиксированный график расчётов.

При внедрении в действующие сервисы протестированная структура могла бы сократить время обработки и снизить издержки, связанные с традиционными операциями по платежам и расчётам с продавцами.

Проект остаётся пилотным, а не действующей сервисной системой публичных платежей, и любой переход к практическому внедрению стал бы следующим этапом сотрудничества, начавшегося с апрельского меморандума о взаимопонимании. Тем не менее его результаты создают техническую основу для изучения того, как цифровые валюты на блокчейне могут быть связаны с инфраструктурой публичных платежей при сохранении существующих систем и учёте требований конфиденциальности.

Представитель Toss отметил, что компания рассматривает стабильность и защиту персональных данных как ключевые требования, учитывая, что инфраструктура публичных платежей поддерживает сервисы, используемые в повседневных операциях. Компания также сообщила, что продолжит тестирование платёжной и расчётной инфраструктуры, направленной на снижение операционной нагрузки на владельцев малого бизнеса.

Праздничная поддержка комиссий для малых продавцов

Отдельно Toss полностью субсидирует комиссии Toss Pay, взимаемые с малых онлайн-продавцов в период праздника Чхусок с 21 по 27 сентября — одного из главных традиционных праздников Южной Кореи и пикового сезона покупок подарков и потребительских расходов. Программа распространяется на подходящие платежи, совершённые через Toss Pay Money или привязанные банковские счета у малых онлайн-продавцов.

Продавцам не нужно подавать отдельную заявку, поскольку поддержка применяется автоматически. Комиссии, понесённые в период акции, как сообщается, будут возвращены в начале октября.

Инициатива стала второй праздничной программой поддержки комиссий Toss для малых продавцов после аналогичной акции в период Лунного Нового года.

Блокчейн-пилот и программа поддержки комиссий касаются разных направлений платёжного бизнеса Toss. Если поддержка комиссий оказывает малым онлайн-бизнесам краткосрочную помощь, то блокчейн-инициатива исследует долгосрочную инфраструктуру, которая могла бы связать цифровые валюты с устоявшимися платёжными и расчётными системами.

Для пользователей, продавцов и операторов платёжных систем проект указывает на потенциальную модель сочетания переводов цифровой валюты на блокчейне с существующей платёжной инфраструктурой, где конфиденциальность транзакций и гибкость расчётов находятся в центре концепции.