Tompkins Financial Corporation сообщила о рекордной прибыли за второй квартал 2026 года, что совпало с резким ростом цены ее акций. Акции TMP выросли на 6.51% до $98.68 после того, как компания показала более высокую прибыльность, дальнейшее расширение баланса, рост кредитной активности, улучшение маржи и более сильные показатели капитала.

Компания сообщила, что разводненная прибыль на акцию во втором квартале 2026 года достигла $2.04. Этот показатель вырос на 36.0% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и на 12.1% по сравнению с первым кварталом 2026 года.

Чистая прибыль за квартал составила $29.3 million, что означает рост на 36.5% по сравнению с прошлым годом и на 12.4% по сравнению с предыдущим кварталом. За первые шесть месяцев 2026 года чистая прибыль выросла до $55.4 million по сравнению с $41.2 million за аналогичный период предыдущего года.

Рекордная прибыль поддержала повышение дивидендов

Tompkins также повысила квартальные дивиденды после публикации более сильной прибыли и роста капитала. Руководство одобрило дивиденды, которые на 13% превысили выплату, произведенную в третьем квартале 2025 года. Повышение последовало за тремя подряд кварталами рекордной прибыли.

Чистый процентный доход во втором квартале достиг $74.0 million. Этот показатель вырос на 23.0% по сравнению со вторым кварталом 2025 года и на 3.0% по сравнению с предыдущим кварталом. Для банков чистый процентный доход является ключевым фактором прибыли, поскольку отражает разницу между процентами, полученными по кредитам и ценным бумагам, и процентами, выплаченными по депозитам и другим источникам фондирования.

Чистая процентная маржа компании составила 3.58%, не изменившись по сравнению с первым кварталом 2026 года. Однако по сравнению с предыдущим годом маржа расширилась на 50 базисных пунктов. Tompkins объяснила годовое улучшение более высокой доходностью кредитов и более низкими затратами на фондирование.

Средний объем кредитов за квартал вырос на 6.5% по сравнению с прошлым годом. Основная часть роста пришлась на коммерческую недвижимость и коммерческое кредитование. Средняя доходность приносящих доход активов также улучшилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Рост кредитования продолжается на фоне снижения страховых доходов

Общий объем кредитов на конец июня был выше. Кредиты на конец периода выросли на 6.9% по сравнению с июнем 2025 года и на 1.8% по сравнению с мартом 2026 года. Годовой темп квартального роста кредитов составил 7.4%.

Средние депозиты также улучшились по сравнению с прошлым годом. Общий средний объем депозитов вырос на 4.4% год к году, несмотря на сезонный отток муниципальных депозитов. Депозиты на конец периода составили приблизительно $7.0 billion.

Затраты на фондирование в течение квартала оставались стабильными. Средняя стоимость фондирования сохранилась на уровне 1.68%, в то время как стоимость процентных депозитов снизилась по сравнению с предыдущим годом. Беспроцентные депозиты по-прежнему составляли 26.9% средних депозитов. Структура депозитов остается важной для прибыльности банков, поскольку беспроцентные остатки, как правило, являются более дешевым источником фондирования, чем процентные счета.

Непроцентный доход снизился из-за продажи страхового бизнеса компании, завершенной в конце 2025 года. Квартальный непроцентный доход составил $13.1 million, снизившись на 41.7% по сравнению с прошлым годом. Управление капиталом, карточные сервисы и комиссии по депозитам показали умеренный рост.

Операционные расходы также снизились после продажи страхового подразделения. Непроцентные расходы сократились на 8.8% год к году до $47.1 million. Снижение затрат на оплату труда и операционных расходов компенсировало рост расходов на выплаты сотрудникам.

Расходы по налогу на прибыль за квартал составили $9.2 million. Эффективная налоговая ставка оставалась стабильной на уровне 24.0%. За первые шесть месяцев 2026 года налоговые расходы увеличились вместе с ростом прибыли.

Качество активов остается стабильным, а нормативы капитала улучшаются

Tompkins поддерживала стабильное качество кредитов в течение квартала. Резерв на кредитные убытки составил 0.89% от общего объема кредитов. Улучшение экономических прогнозов снизило уровень резервного покрытия по сравнению с предыдущим годом.

Отчисления в резерв на кредитные убытки не изменились по сравнению с предыдущим кварталом и составили $1.5 million. Чистые списания за период составили $1.6 million. Более ранние убытки по коммерческой недвижимости создали более сложную базу для годового сравнения.

Неработающие активы на конец квартала составляли 0.60% от общих активов. Кредиты с просрочкой от 30 до 89 дней снизились по сравнению с предыдущим кварталом. Несколько обслуживаемых кредитов были переведены в категорию Special Mention в течение периода, что делает кредитные тенденции в портфеле займов важной областью для наблюдения в ближайшие кварталы.

Коэффициенты капитала на протяжении всего квартала оставались значительно выше регуляторных требований. Капитал Tier 1 к средним активам вырос до 10.69% по сравнению с 9.36% годом ранее. Общий капитал к активам, взвешенным по риску, также улучшился, достигнув 14.89%.

Компания продолжила возвращать капитал акционерам через выкуп акций. Tompkins выкупила 11,787 акций во втором квартале и 35,518 акций за первые шесть месяцев 2026 года.

Ликвидность на конец квартала оставалась стабильной, несмотря на сезонные изменения фондирования. Доступная ликвидность составила $1.7 billion, или 19.4% от общих активов. Руководство также сохранило доступ к нескольким оптовым источникам фондирования для поддержки будущих операций.