Swift завершил первый реальный трансграничный банковский платёж с использованием собственного блокчейн-реестра совместно с HSBC и Standard Chartered.

Транзакция объединила отдельные платформы токенизированных депозитов через инфраструктуру Swift, что стало важным шагом на пути к круглосуточным трансграничным платежам. Эта веха показывает, как регулируемые банки могут перемещать токенизированные депозиты между разными системами, сохраняя при этом существующие процессы комплаенса и расчётов.

Swift тестирует совместимость между сетями токенизированных депозитов

Согласно совместному пресс-релизу, опубликованному в среду, HSBC и Standard Chartered провели первую реальную трансграничную транзакцию с использованием блокчейн-реестра Swift. Банки обменялись платёжными инструкциями через сеть и зафиксировали возникшие обязательства на своих платформах токенизированных депозитов.

Реестр Swift выступил в качестве координационного слоя между учреждениями, а не расчётной сети для средств. Система сопоставила и сальдировала обязательства между двумя банками, после чего окончательный расчёт был проведён через традиционные платёжные каналы. Swift — базирующийся в Бельгии кооператив, чья сеть обмена сообщениями объединяет более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах, — представил общий реестр как расширение этой роли, а не отказ от неё.

Транзакция показала, что банки могут соединять отдельные инфраструктуры токенизированных депозитов без перехода на единую общую платформу. Такой подход позволяет учреждениям сохранять контроль над собственными системами, обеспечивая при этом совместимость между сетями.

Это развитие последовало за июльским заявлением Swift о том, что его блокчейн-реестр готов к первоначальному использованию. Тогда 17 банков на шести континентах обязались тестировать реальные транзакции с токенизированными депозитами через эту платформу.

Льюис Сун (Lewis Sun), глава направления цифровых валют HSBC, назвал транзакцию знаковым моментом для токенизированных депозитов. По его словам, совместимость может помочь корпоративным клиентам перемещать ликвидность по всему миру и улучшать прозрачность денежных позиций.

Банки движутся к круглосуточным трансграничным платежам

Транзакция является частью более широких усилий по модернизации международных платежей с использованием технологии распределённого реестра. Сегодня трансграничные платежи обычно проходят через цепочки банков-корреспондентов, а расчёты привязаны к рабочим часам в разных часовых поясах. Поддержанная G20 и координируемая Советом по финансовой стабильности дорожная карта установила цели по более быстрым, дешёвым и прозрачным трансграничным платежам, включая цель на 2027 год: 75% трансграничных оптовых платежей должны зачисляться в течение одного часа.

В отличие от стейблкоинов, токенизированные депозиты представляют собой прямые требования к коммерческим банкам и остаются в рамках регулируемого банковского сектора. Тем временем регуляторы формализуют правила для стейблкоинов, включая регламент ЕС MiCA и закон США GENIUS Act, подписанный в июле 2025 года.

В рамках архитектуры Swift банк HSBC использовал собственный сервис токенизированных депозитов (Tokenised Deposit Service), а Standard Chartered опирался на собственную инфраструктуру. Общий реестр координировал обязательства между банками, не создавая нового публичного платёжного токена.

Марк Уиллис (Mark Willis), глава направлений новых платежей, транзакционных услуг и цифровых активов Standard Chartered, заявил, что токенизированные депозиты занимают центральное место в стратегии банка в области цифровых активов. Он добавил, что совместимые депозиты могли бы улучшить управление казначейством и операции с ликвидностью в реальном времени для институциональных клиентов.

Сервис токенизированных депозитов HSBC действует в Гонконге, Сингапуре, Люксембурге, Великобритании, США и Объединённых Арабских Эмиратах. В настоящее время сервис поддерживает семь валют, включая доллар США, евро, британский фунт, оффшорный китайский юань, гонконгский доллар, сингапурский доллар и дирхам ОАЭ.

Пилотная сеть Swift включает крупные финансовые учреждения, такие как Citi, UBS, Wells Fargo, BNP Paribas, DBS, MUFG, Lloyds и ANZ. Хотя первая транзакция подтверждает оперативную совместимость, инициатива остаётся на этапе контролируемого развёртывания.

В дальнейшем участвующие банки будут тестировать дополнительные валюты, юрисдикции и платёжные сценарии. Следующий этап будет сосредоточен на управлении ликвидностью, требованиях комплаенса и расширении поддержки непрерывной обработки трансграничных платежей.

Источник: Standard Chartered и HSBC провели первую реальную транзакцию с токенизированными депозитами на блокчейн-реестре Swift