Standard Chartered начала предлагать состоятельным клиентам в Объединённых Арабских Эмиратах услуги криптовалютной торговли, позволяя соответствующим критериям инвесторам покупать и продавать Bitcoin и Ethereum напрямую с существующих банковских счетов.

Как сообщается в официальном анонсе, запуск, объявленный 14 октября, стал первой в мире услугой криптовалютной торговли банка для клиентов сегмента wealth management и первой подобной услугой, представленной международным банком в ОАЭ. Сервис получил лицензионное одобрение Управления Дубая по регулированию виртуальных активов (VARA) — регулятора, созданного в 2022 году для надзора за деятельностью в сфере виртуальных активов в эмирате, — и на начальном этапе доступен только клиентам, классифицируемым как профессиональные инвесторы: это регулируемая категория для участников, соответствующих установленным критериям.

Сделки, хранение и расчёты полностью обрабатываются внутри собственной банковской инфраструктуры Standard Chartered, поэтому клиентам не нужно открывать счета на внешних криптовалютных биржах. Такая конфигурация даёт квалифицированным инвесторам прямой доступ к двум крупнейшим криптовалютам по рыночной капитализации без выхода за рамки существующих банковских отношений.

Торговля Bitcoin и Ethereum, встроенная в банковский счёт

Сервис был совместно разработан подразделениями Wealth and Retail Banking и Corporate and Investment Banking Standard Chartered в сотрудничестве с Zodia Markets — компанией при поддержке инновационного подразделения банка SC Ventures.

Квалифицированные клиенты могут торговать BTC и ETH в рамках существующих банковских отношений, при этом ликвидность институционального уровня и хранение интегрированы в процесс исполнения сделок. Платформа работает по замкнутому циклу: банк контролирует весь жизненный цикл сделки, а криптовалютные активы остаются на хранении в банке, а не переводятся на внешние кошельки клиентов.

Согласно опубликованным при запуске описаниям продукта, торговые цены включают спреды до 2%. Сумма отдельных ордеров составляет от $50 до $50 000 или эквивалент в дирхамах ОАЭ; отдельные комиссии за сделки и хранение не взимаются — издержки закладываются в указанную цену, а не выставляются отдельными строками.

Аиша Аббас, глава департамента решений для состоятельных клиентов Standard Chartered по Европе, Ближнему Востоку и Африке, охарактеризовала сервис как способ для квалифицированных инвесторов включить криптовалюты в свои портфели через привычные банковские услуги, сохраняя действующие стандарты управления и контроля.

Standard Chartered уже предоставляет квалифицированным клиентам сегмента wealth доступ к криптовалютным биржевым фондам, структурным инвестиционным продуктам и внебиржевым деривативам. Новый сервис расширяет это меню: от косвенной экспозиции через фонды и деривативы к прямым спотовым активам, хранящимся в собственных структурах банка.

Движение в сторону цифровых активов теперь охватывает управление капиталом

Новый сервис переносит бизнес Standard Chartered в сфере цифровых активов в подразделение управления капиталом. В сентябре банк запустил институциональную спот-торговлю Bitcoin и Ether в ОАЭ через свою структуру в Международном финансовом центре Дубая, регулируемую Управлением финансовых услуг Дубая, о чём сообщается в отдельном анонсе. Тот запуск позиционировался как первый среди глобальных системно значимых банков — кредитных организаций, которые Совет по финансовой стабильности определяет как несущие повышенный риск для финансовой системы в целом и подлежащих более строгому надзору, — в части институциональной спот-торговли Bitcoin и Ether в ОАЭ. Институциональные инвесторы могут исполнять сделки на существующих электронных торговых платформах банка и проводить расчёты через одобренных кастодианов.

Продукт для состоятельных клиентов работает в рамках отдельной регулирующей схемы — с лицензией VARA, — а хранение и расчёты встроены в экосистему управления капиталом банка. Надзор за цифровыми активами в Дубае разделён между режимами: VARA контролирует деятельность в сфере виртуальных активов в эмирате, а DFSA выступает финансовым регулятором свободной зоны DIFC, где базируется институциональная структура банка.

Тем временем банк приближает инфраструктуру цифровых активов к своему основному бизнесу: в мае он объявил о намерении приобрести регулируемые кастодиальные операции Zodia Custody, теснее связав институциональные услуги в сфере цифровых активов с ключевым банковским бизнесом.

ОАЭ продолжают привлекать регулируемые криптосервисы

Дебют Standard Chartered состоялся на фоне более широкого развития регулируемых криптоопераций в ОАЭ со стороны мировых финансовых компаний и бирж. 12 октября, за два дня до анонса банка, Kraken получил полное регуляторное одобрение в ОАЭ, открывающее путь к криптовалютной торговле, пополнению в AED и институциональным услугам через свою структуру с дубайской лицензией.

Работающий в ОАЭ банк RAKBANK также добавил криптовалютную торговлю в своё мобильное банковское приложение через Bitpanda, предоставив розничным клиентам доступ к цифровым активам в дирхамах. Отличие продукта Standard Chartered в том, что на начальном этапе доступ ограничен профессиональными инвесторами, а не широкой розничной аудиторией.

Банк намерен вывести свои услуги управления криптоактивами на новые международные рынки, хотя пока не назвал следующие юрисдикции и не определил график запуска. Пока эти детали не раскрыты, о темпах международной экспансии будут сигнализировать последующие регуляторные одобрения и выходы на рынки.