Южная Корея ужесточает правила противодействия отмыванию денег для криптовалютных операций после того, как 11 августа кабинет министров одобрил поправки к Исполнительному декрету Закона о отчетности и использовании информации о конкретных финансовых транзакциях.

Изменения затрагивают как внутренние криптоплатформы, так и переводы с участием внешних кошельков и зарубежных бирж. Они вводятся на одном из самых активных розничных крипторынков в мире — согласно опросу Financial Services Commission, на конец 2024 года в стране было около 15,6 млн инвесторов в виртуальные активы — и дополняют нормативную базу, в которую уже входит Virtual Asset User Protection Act, возложивший на местные биржи обязанности по защите инвесторов с июля 2024 года.

Правило Travel Rule будет применяться ко всем переводам

Наиболее значимое изменение — отмена действующего порога в 1 млн вон для Travel Rule.

Travel Rule — это глобальный стандарт, установленный Financial Action Task Force, который требует от поставщиков услуг виртуальных активов передавать данные об отправителе и получателе, когда средства перемещаются между платформами. Руководство FATF позволяет странам устанавливать порог de minimis в размере $1,000, если технические ограничения не позволяют прикреплять данные к каждому переводу; Южная Корея применяла порог в 1 млн вон, когда начала исполнять это правило для криптовалют в марте 2022 года.

Согласно пересмотренным правилам, поставщики услуг виртуальных активов, или VASPs, должны передавать обязательные данные об отправителе и получателе для всех криптотранзакций между зарегистрированными платформами, независимо от суммы.

Если информация о транзакции отсутствует, платформы будут обязаны запросить недостающие сведения и могут отказать в принятии перевода, если их невозможно проверить. Financial Intelligence Unit, подразделение по борьбе с отмыванием денег, которое регистрирует и контролирует VASPs под надзором FSC, заявило, что обновление призвано закрыть лазейку, позволявшую пользователям дробить крупные операции на более мелкие.

Южная Корея указывает на случай дробления переводов

Financial Services Commission привела один случай, связанный с переводом около 200 млн вон на криптобиржу и последующей покупкой USDT. Затем активы были выведены в 216 транзакциях, каждая из которых была ниже прежнего порога в 1 млн вон.

Регуляторы заявили, что повторяющиеся выводы ниже порога могли быть попыткой обойти мониторинг транзакций. Новые правила призваны затруднить такое поведение.

Новые ограничения для зарубежных бирж и личных кошельков

Обновление также вводит риск-ориентированные требования к переводам с участием иностранных бирж и self-hosted кошельков.

Переводы на зарубежные биржи с более низким риском по-прежнему могут быть возможны, тогда как поставщики услуг объявят условия для других иностранных бирж и личных кошельков. Транзакции с высокорискованными контрагентами могут быть заблокированы. Иностранные платформы должны зарегистрироваться в FIU, чтобы законно обслуживать пользователей в Корее, а корейские власти ранее блокировали локальный доступ к приложениям незарегистрированных офшорных бирж.

Зарегистрированные VASPs, обрабатывающие переводы на сумму 10 млн вон или более на личные кошельки или зарубежные биржи, также будут обязаны использовать отдельные системы для обработки подозрительных транзакций.

FSC заявила, что существующие меры AML в отношении зарубежных платформ и личных кошельков были ограниченными, и новые правила призваны устранить эти пробелы.

Ужесточаются стандарты регистрации для криптокомпаний

Поправки также повышают требования к криптобизнесу, претендующему на регистрацию, продолжая курс, заданный раундом регистрации 2021 года, после которого рынок, основанный на воне, оказался сосредоточен у небольшого числа крупных платформ.

VASPs столкнутся с более строгой проверкой финансового состояния, управления, персонала, IT-систем, мер безопасности и внутренних контролей. Чтобы соответствовать требованиям, VASP должен поддерживать соотношение долга к капиталу не выше 200%, не иметь серьезных финансовых или уголовных проблем и демонстрировать наличие систем, способных обеспечивать стабильную работу криптосервисов.

Новые положения о регистрации VASP и связанные правила о санкциях в отношении бывших сотрудников вступят в силу 20 августа 2026 года. Для действующих VASPs будет предоставлен годичный переходный период для новых стандартов по финансовым, кадровым, инфраструктурным и внутренним контрольным требованиям.

Новые AML-руководства по криптопереводам будут применяться в середине года после их опубликования.