SoFi запустила SOFIE — токенизированный банковский депозит с плавающей доходностью 4,40% годовых, добавив слой процентных начислений в растущую криптоэкосистему компании. Согласно официальному анонсу SoFi, продукт призван обеспечить начисление дохода на цифровые доллары до тех пор, пока пользователи не будут готовы направить их на покупку криптовалют или блокчейн-платежи. SoFi называет SOFIE первым и единственным токенизированным депозитом для потребителей, выпущенным национальным банком. Токенизированные депозиты — это блокчейн-представление средств, размещенных в регулируемом банке, сочетающее защиту банковского счета с переносимостью блокчейн-активов. SOFIE объединяет эту структуру с прямой интеграцией в SoFiUSD — привязанный к доллару стейблкоин банка.

Банковский депозит, а не стейблкоин

Каждый токен SOFIE представляет 1 доллар на депозите в SoFi Bank. Депозит в настоящее время приносит 4,40% годовых (APY), однако ставка является плавающей и будет меняться со временем; SoFi не указала минимальный остаток. В отличие от большинства криптоактивов, SOFIE не является платежным стейблкоином. Это депозитное обязательство SoFi Bank — различие, имеющее прямые последствия для защиты вкладчиков. Для вкладчиков практический смысл заключается в том, что остаток, доступный для перевода в блокчейн, остается требованием к самому банку, при этом к депозиту продолжают применяться страховые гарантии.

Остатки в SOFIE застрахованы от потерь через FDIC в пределах действующих лимитов покрытия, включая стандартные 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, на категорию владения. SoFi позиционирует продукт для клиентов, которые хотят иметь доллары, готовые к криптотрейдингу, не позволяя этим средствам простаивать без дохода.

SOFIE и SoFiUSD выполняют разные функции

Два инструмента служат взаимодополняющим целям: SOFIE создан для начисления процентов, а SoFiUSD — для перевода денег. Когда пользователи решают задействовать свои средства, они могут конвертировать SOFIE в SoFiUSD в соотношении 1:. Далее SoFiUSD можно использовать для покупки криптовалют непосредственно в приложении SoFi или в любое время отправить на любой из кошельков, поддерживаемых через блокчейн-инфраструктуру, круглосуточно.

Такая последовательность позволяет клиентам сначала получать доход на остатки и переходить к стейблкоину только при выходе в блокчейн для доступа к ликвидности. На практике средства могут оставаться в приносящем проценты SOFIE до момента покупки или перевода. Конвертация — это также момент, когда меняются гарантии: стоимость перемещается из застрахованного FDIC депозита в SoFiUSD, который — как и другие цифровые активы — не застрахован FDIC. Этот обмен приурочен к моменту, когда пользователю действительно нужна блокчейн-ликвидность.

Ориентация на миллиарды в простаивающих цифровых долларах

SoFi представляет SOFIE как альтернативу неактивным остаткам стейблкоинов. Исследование Федеральной резервной системы, на которое ссылается SoFi, оценивает, что около 64 млрд долларов, или 21,2% рынка стейблкоинов, хранится в редко используемых, неактивных или забытых кошельках. В трактовке SoFi эти остатки — доллары, находящиеся вне досягаемости депозитных процентов; именно этот пробел призван закрыть застрахованный депозитный токен с доходностью.

В качестве примера: пользователь, планирующий инвестировать 5 000 долларов в криптовалюты, может разместить средства в SOFIE, где они будут приносить проценты до момента, когда он будет готов к торговле. В этот момент остаток можно конвертировать и задействовать, не выходя предварительно из экосистемы SoFi.

Построение канала между банком и блокчейном

SOFIE стал пятым криптозапуском SoFi менее чем за год. В ноябре 2025 года банк запустил потребительскую криптоторговлю и теперь предлагает более 40 криптовалют. Месяц спустя был представлен SoFiUSD для круглосуточного перемещения и расчетов в долларах. По данным SoFi, стейблкоин уже используется для расчетов в карточной программе компании по сети Mastercard по всему миру. Вместе эти запуски очерчивают единый регулируемый путь от застрахованных депозитов к круглосуточным блокчейн-расчетам и торговле.

Компания также внедряет сервисы цифровых активов для бизнеса, позволяя корпоративным клиентам предоставлять и контролировать фиатную валюту, платежи в стейблкоинах и другие цифровые активы в рамках единого регулируемого субъекта. С SOFIE SoFi добавляет в эту систему точку входа с начислением процентов, позволяя клиентам зарабатывать на банковских депозитах, прежде чем перемещать ту же стоимость в блокчейн-платежи или криптовалютные рынки. Плавающая ставка 4,40% и запуск сервисов для бизнеса — конкретные детали, за которыми стоит следить по мере того, как модель «депозит — блокчейн» переходит от запуска к повседневному использованию.