Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS), центральный банк и финансовый регулятор страны, вновь предупредило, что торговля криптовалютами не подходит широкой публике. Предупреждение последовало за сообщениями о взломе крупной биржи Binance, в результате которого с кошельков, контролируемых платформой, было переведено цифровых активов примерно на $6,3 млрд. Регулятор призвал потребителей избегать нерегулируемых компаний при операциях с цифровыми активами.

Предупреждение было выпущено 5 ноября в ответ на вопросы сингапурской газеты Lianhe Zaobao. Наряду с повторным предупреждением MAS разъяснила, что Binance не имеет права предоставлять регулируемые финансовые услуги в Сингапуре, и отметила, что даже лицензированные криптовалютные компании не могут устранить убытки, вытекающие из присущих рынку рисков.

Сообщаемый взлом на $6,3 млрд вновь обострил вопросы безопасности

Последнее заявление регулятора последовало за сообщениями о том, что хакеры перевели примерно $6,3 млрд в цифровых активах с кошельков под контролем Binance. По имеющимся данным, среди затронутых активов были Bitcoin, Ethereum, стейблкоины USDT и USDC, а также несколько менее крупных токенов. Инцидент временно нарушил вывод средств и часть торговых сервисов биржи.

Сообщаемые убытки вновь вызвали обеспокоенность по поводу безопасности бирж и рисков хранения активов на централизованных платформах, где клиенты полагаются на меры защиты оператора, а не на собственные. Альтернатива — самостоятельное хранение (self-custody) — перекладывает ответственность за сохранность приватных ключей непосредственно на владельца, вместе с риском безвозвратной потери средств, если ключи будут утеряны или скомпрометированы.

Регуляторный статус Binance в Сингапуре

MAS подтвердила, что Binance не имеет разрешения на предоставление регулируемых финансовых услуг в городе-государстве. Криптовалютные торговые платформы, работающие там, подпадают под Закон о платежных услугах, в рамках которого MAS лицензирует поставщиков услуг цифровых платежных токенов — режим, ориентированный регулятором на противодействие отмыванию денег и контроль технологических рисков, а не на защиту от рыночных убытков. Биржа ранее управляла платформой Binance.sg, ориентированной на Сингапур, и подала заявку на местную лицензию в 2021 году, но впоследствии отозвала её. Binance.sg прекратила работу в 2022 году.

В сентябре 2021 года регулятор внес Binance в свой список предупреждений для инвесторов (Investor Alert List), отметив, что потребители могут ошибочно полагать, что биржа имеет сингапурскую лицензию или регуляторное одобрение. Компании из этого списка не могут предоставлять регулируемые финансовые услуги без необходимых лицензий, а MAS публикует список, чтобы потребители могли проверить статус компании перед проведением операций. Однако Binance.com оставалась доступной для сингапурских инвесторов и после закрытия локальной платформы.

Почему MAS считает торговлю криптовалютами рискованной

Регулятор подчеркнул, что регуляторное одобрение не гарантирует защиты от убытков в криптовалютах. Лицензированные поставщики обязаны соблюдать регуляторные требования, но эти меры защиты не могут устранить все риски. Криптовалютные рынки несут риски волатильности цен, кибератак и операционных сбоев, а нарушения безопасности на биржах могут подвергнуть активы клиентов угрозе, даже когда на платформах действуют защитные меры.

Денежно-кредитное управление Гонконга (HKMA) подкрепило эту позицию в своих комментариях о поставщиках цифровых активов. По его словам, лицензированные компании по цифровым платежным токенам должны установить строгий контроль технологических рисков и рисков кибербезопасности. HKMA также регулярно выпускает руководства по технологическим рискам и предупреждения о киберугрозах для регулируемых финансовых учреждений — обновления, призванные помочь поставщикам выявлять новые типы атак и укреплять меры безопасности.

Вместе заявления двух регуляторов подчеркивают важное различие: лицензирование устанавливает регуляторный надзор, но не делает криптовалютные платформы неуязвимыми к сбоям в безопасности.

Для инвесторов последнее предупреждение MAS подчеркивает необходимость оценки рисков биржи до внесения средств, причем внимания заслуживают регуляторный статус, условия хранения активов и практики безопасности. Главный вывод ясен: регуляторный надзор может снизить определенные риски, но не может гарантировать безопасность криптовалютных инвестиций. Предупреждение Сингапура также вновь акцентирует внимание на ответственности, которую несут сами инвесторы при выборе платформ для цифровых активов.