Ripple и Boston Consulting Group (BCG) оценивают, что хранение цифровых активов может улучшить финансовые результаты банка с активами от $200 млрд до $300 млрд на сумму до $100 млн. В своем последнем отчете компании утверждают, что кастодиальные услуги вышли за рамки безопасного хранения по мере расширения банками услуг на основе блокчейна, а решения о выборе хранения теперь определяются управлением, сетевой связностью и интеграцией с более широкой финансовой системой. Для банков, рассматривающих стратегии работы с цифровыми активами, анализ представляет хранение как операционное решение с прямым финансовым эффектом, а не как исключительно бэк-офисную функцию.

Безопасность — больше не единственный приоритет хранения

По данным BCG, институциональное хранение сейчас охватывает более 30% цифровых активов вне централизованных бирж. По мере развития регулирования в Европе и США безопасность и управление приватными ключами стали базовыми требованиями, а не конкурентными преимуществами. В отчете выделяются контроль управления, интероперабельность и интеграция с существующими финансовыми системами как растущие приоритеты. Также отмечается, что растущая активность ботов и искусственного интеллекта повышает значимость надежных процедур одобрения наряду с криптографической защитой.

В результате институты оценивают хранение исходя из того, насколько безопасно они могут контролировать, переводить и использовать активы в финансовых операциях. Выводы основаны на мнении более 20 руководителей финансовых организаций, что отражает переосмысление ими приоритетов хранения по мере развития нормативных баз в Европе и США.

Банки и финтехи рассматривают разные модели хранения

BCG описывает несколько подходов к хранению в зависимости от потребностей институтов. Wallet-as-a-Service набирает популярность среди финтехов, ориентированных на розницу и платежи, в то время как крупные банки все чаще лицензируют технологии самостоятельного хранения. Другая модель объединяет хранение, расчетные активы, платежные системы, казначейство и исполнение операций через одного провайдера. Институты также могут использовать нескольких кастодианов через общий оркестрационный уровень, что помогает управлять активами в разных сетях.

Согласно отчету, хранение лежит в основе токенизации, выпуска стейблкоинов, платежей, казначейства, кредитования и управления обеспечением — приложений, которые значительно расширяют его роль за пределы хранения активов и контроля рисков. С этой точки зрения хранение предшествует более широким планам института в области цифровых активов, поэтому отчет фокусируется на том, как институты могут выбирать модели хранения, соответствующие их стратегиям в сфере цифровых активов.

Ripple и BCG связывают хранение с финансовой отдачей

BCG оценивает, что сочетание приложений для цифровых активов с подходящими решениями по хранению может принести региональному банку с балансом от $200 млрд до $300 млрд улучшение финансовых результатов на сумму до $100 млн. Отчет также прогнозирует консолидацию рынка хранения вокруг проверов, интегрирующих услуги, соединяющих сети или предлагающих модульную инфраструктуру.

Для наблюдателей институционального рынка цифровых активов отчет указывает на два процесса, за которыми стоит следить: дальнейшее формирование регулирования в Европе и США, а также консолидацию провайдеров хранения вокруг интегрированных, сетевых или модульных решений, как прогнозируется в отчете.

Ripple, предоставляющая технологии хранения наряду со стейблкоинами, платежами, казначейским управлением, ликвидностью и исполнением сделок, заказала BCG подготовку отчета «Beyond Safekeeping: Custody as the Operating Layer Beneath Digital Finance». Исследование рассматривает, как институты могут выбирать модели хранения, соответствующие их стратегиям в сфере цифровых активов. Полный отчет доступен на официальной странице Ripple Insights.