Платежная компания объявила 5 октября, что подала заявку в Управление валютного контролера (OCC) — подразделение Министерства финансов США, выдающее лицензии национальным банкам и осуществляющее их надзор, — на создание американского национального трастового банка. Предлагаемая дочерняя компания в Нью-Йорке под названием Rain National Trust Bank будет хранить цифровые активы и доллары в фидуциарном трасте, управлять резервами стейблкоинов, а также выпускать и погашать стейблкоины, обеспеченные долларом, для институциональных клиентов.

Лицензия пока не одобрена. По словам Rain, банк с ограниченной лицензией не будет принимать депозиты, открывать счета для розничных клиентов или выдавать коммерческие кредиты, а также не будет застрахован FDIC.

В случае одобрения изменения дадут партнерам Rain дополнительного провайдера для активов, лежащих в основе их платежных программ. По данным компании, эти активы в настоящее время распределены между лицензиями штатов, сторонними кастодианами и внешними эмитентами стейблкоинов. Предлагаемый банк объединит хранение, управление резервами и выпуск под надзором одной подконтрольной федеральному регулятору дочерней компании, а не заменит существующие механизмы сразу, что позволит привести эти функции под единый федеральный надзор.

Хранение, резервы и руководство

«Rain останется платежной платформой», — написал генеральный директор и сооснователь Фарук Малик на X.

По словам Rain, банк с отдельным капиталом будет хранить клиентские активы отдельно от собственных корпоративных активов. Он будет управлять резервами для разрешенных эмитентов стейблкоинов в соответствии с законом GENIUS Act — федеральной нормативной базой по стейблкоинам, подписанной в июле 2025 года, — и сам может стать эмитентом записи. Резервы, обеспечивающие выпускаемые стейблкоины, не будут передаваться в залог, выдаваться в кредит или использоваться повторно, сообщила компания.

Предлагаемым президентом и генеральным директором, с рассмотрения OCC, является Брэндон Сото. Недавно он занимал должность финансового директора Coastal Financial Corporation и ранее занимал ту же должность в Square Financial Services, где, по словам Rain, помогал готовить заявку на банковскую лицензию.

Rain насчитывает более 200 партнеров и является основным членом Visa и Mastercard. Существующая модель компании видна в Stablecard от Western Union, запущенной в августе на 37 рынках с использованием инфраструктуры кошельков и карт Rain. Этот продукт использует USDPT, выпускаемый Anchorage Digital Bank, а не Rain.

Оспариваемый путь к лицензии

Rain присоединяется к другим компаниям в сфере цифровых активов, добивающимся федеральных трастовых лицензий. В опубликованном OCC списке рассматриваемых заявок значатся zerohash national trust bank, Dakota National Trust Bank и Payward National Trust Company.

Этот путь также оспаривается в суде. 2 октября Independent Community Bankers of America подала в суд на OCC, утверждая, что агентство превысило свои полномочия, разрешив национальным трастовым банкам заниматься нефидуциарной криптодеятельностью. В иске требует признать недействительными мартовское правило о выдаче лицензий и разъяснительное письмо 2021 года. При выпуске правила OCC заявила, что оно разъяснило давно существующие полномочия, а не расширило их.

Rain называет предлагаемый банк «многолетней инициативой» и заявляет, что действующие программы карт, кошельков и переводов средств продолжат работу без изменений. Ожидается, что публичная заявка появится на сайте OCC в ближайшие дни, а публичные комментарии станут частью процесса рассмотрения. Операции начнутся только после всех необходимых одобрений. То, как OCC рассмотрит заявку и как будет развиваться иск ICBA, — два момента, за которыми стоит следить по мере развития процесса.