Qupital, финтех-компания из Гонконга, специализирующаяся на торговом финансировании трансграничной электронной коммерции, запустила протокол ончейн-кредитования на основе ИИ, призванный автоматизировать финансирование для онлайн-продавцов по всему миру и связать традиционный торговый кредит с блокчейн-инфраструктурой.

По данным компании, новый протокол объединяет смарт-контракты — самоисполняющиеся программы, развернутые в блокчейне, — искусственный интеллект и интеграции с платежными шлюзами, переводя ежедневные кредитные операции в автоматизированную систему. Система призвана повысить прозрачность, ускорить расчеты и обеспечить продавцам круглосуточный доступ к ликвидности.

Протокол использует смарт-контракты Ethereum и USDC — стейблкоин, привязанный к доллару США, — чтобы предоставить продавцам электронной коммерции автоматизированный доступ к торговому финансированию, в то время как система кредитного мониторинга на основе ИИ непрерывно оценивает показатели бизнеса и корректирует уровень риска.

ИИ-мониторинг кредитоспособности встречается с ончейн-исполнением

Протокол построен вокруг динамического кредитного мониторинга, оценивающего продажи и показатели кредитов в реальном времени. Вместо того чтобы полагаться исключительно на периодические ручные оценки, система предназначена для непрерывного отслеживания активности продавцов и выявления изменений, которые могут повлиять на способность погашать задолженность.

Когда показатели магазина продавца выходят за заранее заданные параметры, смарт-контракты могут автоматически активировать подключенные API платежных шлюзов. Эти системы могут перехватывать расчетные денежные потоки и перенаправлять выручку продавца на погашение задолженности и достижение согласованных целевых показателей выручки.

Такой подход объединяет собственную ИИ-систему оценки рисков Qupital с ончейн-исполнением, позволяя кредитным решениям и платежному контролю работать с меньшим ручным вмешательством. Компания заявила, что это может сократить задержки в администрировании финансирования и помочь кредиторам быстрее реагировать на изменения показателей продавцов.

USDC обеспечивает ликвидность 24/7

Qupital развертывает USDC через смарт-контракты на базе Ethereum, чтобы предоставлять финансирование напрямую подходящим компаниям электронной коммерции. Компания заявила, что система разработана для дополнения традиционных банковских каналов, а не для их немедленной замены.

Блокчейн-инфраструктура призвана обеспечить постоянную доступность ликвидности, позволяя операциям финансирования работать независимо от часов работы традиционных банков и сокращая задержки, связанные сучным оформлением выборок кредитов и процедурами расчетов.

Смарт-контракты также автоматизируют часть бэк-офисных процессов, включая исполнение и расчеты по кредитам. Сокращая необходимость в ручной проверке и повторных расчетных инструкциях, Qupital рассчитывает повысить оборачиваемость капитала и снизить операционные расходы.

Кроме того, протокол токенизирует активные кредиты в Treasury Vault Qupital — представляя их в виде ончейн-цифровых записей, — что дает институциональным кредиторам и партнерам доступ в реальном времени к информации о кредитных остатках в соотношении 1:1 и обеспечивает большую прозрачность и аудируемость.

Ориентация на рынок расчетов объемом в триллионы долларов

Запуск состоялся на фоне растущего внимания к стейблкоинам — блокчейн-токенам, привязанным к фиатным валютам, таким как доллар США, — как к потенциальному механизму расчетов по международным коммерческим сделкам. Qupital сослался на прогнозы, согласно которым трансграничные расчеты в стейблкоинах между компаниями могут достичь 5 триллионов долларов к 2035 году, при этом более половины трансграничных предприятий, как ожидается, начнут готовиться к инфраструктуре платежей в стейблкоинах.

Компания рассматривает этот сдвиг как возможность модернизации торгового финансирования для компаний электронной коммерции, работающих на нескольких рынках. Объединяя цифровые расчеты с автоматизированным кредитным контролем, протокол призван удовлетворить потребности в финансировании продавцов, которые могут столкнуться с ограничениями при опоре исключительно на традиционные финансовые институты.

Поддержка HSBC, MUFG и Alibaba

Qupital обработал более 9,5 млрд долларов совокупного торгового финансирования и позиционирует себя как кредитора, ориентированного на данные и обслуживающего цифровые бизнесы. Его клиенты включают продавцов электронной коммерции на крупнейших мировых маркетплейсах, таких как Amazon, JD.com, Tmall, TikTok Shop и Pinduoduo.

Компания ранее секьюритизировала кредиты продавцов электронной коммерции и привлекла поддержку финансовых институтов и стратегических инвесторов, включая HSBC, MUFG, Alibaba и другие инвестиционные группы.

Пайплайн в 100 млн долларов запланирован для ончейн-финансирования

Генеральный директор и сооснователь Qupital Уинстон Вонг заявил, что компания рассматривает блокчейн-инфраструктуру как способ оптимизации распределения финансирования и расчетов, сохраняя традиционные банковские каналы как важную часть своих более широких операций торгового финансирования. Он также отметил, что объединение ИИ-системы оценки рисков компании с ончейн-исполнением может снизить операционное трение и улучшить кредитный менеджмент.

У Qupital уже есть активный пайплайн примерно на 100 млн долларов финансирования, запланированного для ончейн-исполнения, что знаменует значительное расширение его блокчейн-операций торгового финансирования.

Запуск последовал за недавним раундом финансирования серии C и является частью более широкой стратегии международной экспансии компании. Перенос торговых активов на блокчейн-инфраструктуру может дать Qupital дополнительные возможности для размещения капитала и расширения присутствия на новых рынках.

Компания позиционирует протокол на пересечении децентрализованных финансов и реальных активов — термина, обозначающего традиционные финансовые инструменты, такие как кредиты, представленные в виде токенов в блокчейнах, — стремясь перенести устоявшиеся активы торгового финансирования в программируемую цифровую среду.

Эта инициатива может предложить новую модель финансирования малых и средних цифровых предприятий, которые исторически испытывали трудности с получением достаточного оборотного капитала от традиционных банков. Объединяя ИИ-контроль рисков автоматизацию на основе смарт-контрактов, расчеты в стейблкоинах и ончейн-прозрачность, Qupital стремится сделать финансирование трансграничной электронной коммерции быстрее и доступнее.