Prometeo, инфраструктурный слой, обеспечивающий компаниям транзакционную определенность в глобальном движении денежных средств, запустил Account Verification Boost — пакет обновлений и новых возможностей, призванных помочь компаниям проверять счета, контрагентов и платежные риски с большим контролем и охватом.

Практическая значимость этого позиционирования очевидна: платеж, отправленный на недействительный, неверно указанный или мошеннический счет, может быть сложно вернуть, особенно при трансграничных операциях, а каждый неудачный или ошибочно направленный перевод влечет за собой последующую сверку и комплаенс-работу. Запуск объединяет три разработки:

• Расширенный охват верификации счетов — более 110 стран на пяти континентах.
• Risk Intelligence, новый эндпоинт, предоставляющий структурированную репутационную и регуляторную информацию о компании или частном лице на основе юридического имени и налогового номера (Tax ID).
• Account Verification V2, усовершенствованный движок валидации для онбординга, выплат и платежных процессов с высоким объемом операций.

«Компаниям, работающим через границы, нужна нечто большее, чем базовая проверка счета типа «да или нет», — сказала Химена Алеман, сооснователь и со-CEO Prometeo. — Им нужно знать, что счет действителен, что он принадлежит предполагаемому владельцу и, все чаще, что компания или человек, стоящие за ним, подходят для взаимодействия. Это тот сдвиг, который мы выстраиваем: не просто соединять бизнес с платежной инфраструктурой, а давать им операционную определенность по каждой транзакции, проходящей через нее. С этим запуском Prometeo идет глубже, шире и дальше — укрепляя сам слой валидации, расширяя охват по всему миру и добавляя информацию о контрагенте, стоящем за счетом».

Один API, глобальный охват

Решение Prometeo на базе ИИ теперь позволяет банкам, платежным провайдерам, компаниям денежных переводов и валютного обмена, маркетплейсам, казначейским командам, а также ИИ-агентам проверять счета через единый API с единообразной логикой валидации на всех рынках.

Этот подход важен, поскольку исторически верификация счетов была фрагментирована по рынкам: компании поддерживали отдельные интеграции с локальными источниками данных, каждый из которых имел собственные форматы и режимы сбоев. Заслуживает внимания и включение ИИ-агентов в число целевых пользователей: автоматизированные платеж потоки зависят от структурированных, машиночитаемых ответов, а не ручных проверок — именно такой слой валидации здесь описывается.

Risk Intelligence

Risk Intelligence — это эндпоинт репутационных и регуляторных рисков, доступный как дополнение к Account Verification или как самостоятельное решение для онбординга и комплексной проверки. Он предоставляет структурированные данные, охватывающие идентичность компании и ее юридический статус, структуру владения, санкционные и регуляторные сигналы, негативные упоминания в СМИ и данные корпоративных реестров.

Этот набор данных напрямую пересекается с информацией, которую комплаенс-команды собирают для проверок know-your-business (KYB), что часто означает извлечение данных из налоговых записей, реестров и санкционных списков по одному источнику за раз; объединение их в едином структурированном эндпоинте и дает ожидаемую экономию времени.

Решение в настоящее время доступно в Бразилии, Перу, Эквадоре и Чили, с расширением охвата на Аргентину, Колумбию, Мексику и США. За счет структурирования информации из таких источников, как налоговые записи, корпоративные реестры, санкционные списки и перечни для мониторинга, Risk Intelligence призван ускорять расследования и поддерживать динамические KYB-процессы до исполнения транзакции. Он дополняет внутренние комплаенс-политики и процессы принятия решений клиента.

Account Verification V2

Account Verification V2 добавляет настраиваемые рабочие процессы, нормализованные ответы, трассируемость запросов, поддержку песочницы для миграции с V1 и отказоустойчивую маршрутизацию между подходящими источниками данных. Клиенты могут выбирать страны, точки данных и методы валидации, соответствующие их сценарию использования, — включая проверки счета, имени владельца счета, идентификатора и валюты, — с синхронным или асинхронным режимом работы.

Каждому запросу присваивается уникальный идентификатор и стандартизированный ответ, что упрощает командам продукта, разработки и операций диагностику проблем и управление исключениями. Умная маршрутизация может перенаправить запрос к другому подходящему источнику данных, если один из провайдеров недоступен, снижая зависимость от какого-либо одного источника — эта мера наиболее актуальна для высокообъемных процессов выплат и онбординга, под которые построена V2.

Снижение трения до движения средств

В совокупности эти возможности призваны помочь компаниям сократить предотвратимые отклонения платежей, ручную сверку и операционное трение до момента движения средств. Для тех, кто следит за развертыванием, ключевые ориентиры — расширение Risk Intelligence на Аргентину, Колумбию, Мексику и США, а также миграция существующих клиентов с V1 на V2 через предоставленную песочницу.

Источник: GlobalFinTechSeries