Микропредприятия, малые и средние предприятия (MSMEs) на Филиппинах продолжают сталкиваться с трудностями в получении финансирования, несмотря на их вклад в валовой внутренний продукт (GDP) страны, заявил Азиатский банк развития (ADB).

«MSMEs важны, потому что именно там происходит экономический рост, и этот экономический рост становится ощутимым», — сказал директор подразделения Private Sector Financial Institutions Division (PSFI) ADB Suhail Khan в своей речи на BusinessWorld Insights в среду.

«Поэтому они незаменимы для роста страны и средств к существованию миллионов семей. Однако объем финансирования, поступающего в этот сектор, по-прежнему непропорционально мал», — добавил он, подчеркнув, что на сектор приходится более одной трети GDP страны.

Данные Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) показали, что банковское кредитование MSMEs на конец июня достигло P572.74 млрд, или 4.48% кредитного портфеля местного банковского сектора объемом P12.8 трлн.

Это было немного ниже 4.53% кварталом ранее и значительно меньше установленного для банков требования в 10% в соответствии с Magna Carta for MSMEs.

Согласно закону, банки должны направлять 8% своего кредитного портфеля микропредприятиям и малым предприятиям и 2% — средним предприятиям.

«Таким образом, общенациональные показатели скрывают гораздо более глубокий региональный разрыв в финансировании», — сказал г-н Khan. «Что гораздо важнее, так это этот главный вывод. Слишком много жизнеспособных предприятий остаются без обслуживания или с недостаточным обслуживанием».

Он добавил, что 70% компаний сообщили о расширении финансирования главным образом за счет собственного капитала и нераспределенной прибыли, поскольку у более мелких фирм часто нет традиционного залога, аудированной отчетности, длительной истории деятельности и формальных кредитных записей.

Многие предприятия также сталкиваются с короткими сроками кредитования, которые не соответствуют их инвестиционным потребностям.

«У многих небольших фирм ограниченные денежные резервы, меньшая переговорная сила и меньше вариантов финансирования», — сказал г-н Khan. «Именно поэтому поддержка MSMEs — это не узкая повестка».

«Это ключ к инклюзивному росту, созданию рабочих мест, экономической устойчивости, гендерному равенству, продовольственной безопасности и климатической позиции», — добавил он.

Чтобы помочь устранить этот разрыв, представитель ADB заявил, что стране необходимо больше финансовых инструментов, разработанных с учетом реалий MSMEs.

«Это означает более длительные сроки, возобновляемый оборотный капитал, кредитование под движимые активы и механизмы разделения рисков», — сказал он. «Это также означает использование гарантий в кредитном финансировании, чтобы побудить кредиторов выходить в новые регионы и сегменты рынка».

Он также сказал, что женщин-предпринимателей, на долю которых приходится примерно 66% существующих MSMEs, следует рассматривать как «отдельный и wearable рынок».

«Исследования показывают, что MSMEs, возглавляемые женщинами, реже, чем фирмы под руководством мужчин, имеют банковские счета и значительно реже получают одобрение кредита», — сказал он. «Это указывает на пробелы не только в доступе, но и в дизайне продуктов, распространении данных и в том, как оценивается риск».

«Разрыв в финансировании на Филиппинах — это не только вопрос объема кредитов. Это также вопрос географии, сроков, залога, данных, дизайна продуктов и сохраняющихся барьеров, с которыми сталкиваются предприниматели, особенно женщины-предприниматели», — добавил он.

В феврале ADB подписал кредит на $30 million для Fuse Financing Inc., чтобы расширить доступ MSMEs к финансированию через цифровую платформу кредитования и усилить поддержку предприятий, принадлежащих женщинам.

«Это практический пример использования платформы и доверия к транзакционным данным для обслуживания фермеров, торговцев на рынках, владельцев sari-sari store и тех, кто впервые берет кредит и может не вписываться в традиционную банковскую модель», — сказал г-н Khan. — Almira Louise S. Martinez