По данным филиппинской финтех-ассоциации Fintech Alliance.PH, отраслям необходимо внедрять искусственный интеллект (ИИ) для противодействия мошенничеству, поскольку аферы становятся все более изощренными.

Это предупреждение подчеркивает компромисс, лежащий в основе роста цифровых финансов на Филиппинах: тот же низкий порог входа, который делает электронные кошельки удобными для потребителей, делает их привлекательными и для мошенников.

Лоуренс И. Феррер, президент и генеральный директор CIS Bayad Center, Inc. и попечитель Fintech Alliance.PH, рассказал журналистам на полях форума на прошлой неделе, что компании должны автоматизировать свои системы защиты, чтобы не отставать от мошенников.

«Чтобы конкурировать с мошенниками на равных, вам нужно использовать ИИ, поскольку с учетом объема транзакций необходим более безопасный автоматизированный способ их фильтрации, чтобы проверять, не являются ли транзакции подозрительными… лучший способ это отслеживать — (иметь возможность обрабатывать большие объемы)», — сказал он.

Г-н Феррер отметил, что ИИ сделал борьбу с мошенничеством более сложной, требующей не только новейших технологий, но и координации между регуляторами и индустрией.

«С появлением ИИ уровень изощренности обмана клиентов значительно возрастает. Мошенники высокоорганизованы. Бороться с ними можно только объединением усилий всей отрасли, обменом информацией, а также предоставлением образования… и улучшением безопасности», — сказал он.

«Безопасность также требует использования доступных на рынке инструментов. Поэтому ИИ — определенно мощный инструмент защиты клиентов».

Он добавил, что отраслевые данные показывают ускорение вывода средств мошенниками с Филиппин, причем онлайн-игры являются самым доступным каналом перевода денег за границу.

«Если посмотреть на отраслевые данные, заметно выросло то, как мошенники (выводят) деньги. Им приходитсяать деньги… за пределы Филиппин. Мы все прекрасно знаем, что самый простой и доступный механизм (вывода денег) — это онлайн-игры», — сказал г-н Феррер.

По его словам, электронные кошельки стали предпочтительной точкой контакта для мошенников, обманывающих потребителей. Он сослался на исследование Global Anti-Scam Alliance, некоммерческой организации, изучающей подверженность мошенничеству в разных странах, которое показало, что 73% опрошенных филиппинцев переводили деньги мошенникам через цифровые кошельки.

Он связал эту уязвимость с простотой открытия цифровых счетов.

«Просто помните: банки — это в первую очередь физические магазины. Когда вы хотите открыть банковский счет, чаще всего вам нужно лично прийти в банк. Однако цифровые кошельки открываются онлайн. Так что легкость оформления и создает эту уязвимость. Это уровень, доступный большему числу мошенников», — сказал он.

Он отметил, что использование электронных кошельков растет, несмотря на системы защиты «знай своего клиента» (KYC) — проверки личности, которые финансовые организации проводят для подтверждения личности открывающего счет.

«(Работа с банком) требует вашего физического присутствия и предоставления физического удостоверения личности. С другой стороны, для кошельков (процесс) цифровой. Вы можете удобно зарегистрировать свои данные с помощью мобильного телефона», — сказал он.

«Барьер входа для мошенников ниже благодаря доступности… Цифровой канал, очевидно, проще по сравнению с обслуживанием в кассе».

От того, как быстро сформируется координация между регуляторами и индустрией, о которой он призывает — особенно в части обмена информацией и уязвимостей цифровых кошельков, которые он описал, — зависит один из открытых вопросов, которые остаются после его заявлений для антифрод-усилий Филиппин.

Источник: BusinessWorld, материал Аарона Майкла Си