Управление валютного контролера США (OCC), независимое подразделение Министерства финансов США, установило, что все девять крупнейших национальных банков под его надзором поддерживали в период с 2020 года по сентябрь 2025 года политики, которые могли ограничивать доступ клиентов к финансовым услугам на основании политических или религиозных убеждений либо законной деловой активности. OCC выдает лицензии, регулирует и осуществляет надзор за всеми национальными банками США, что ставит девять учреждений, названных в проверке, под его прямой надзорной юрисдикцию.

Результаты получены по итогам надзорной проверки JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank и BMO Bank, проведенной в рамках исполнительного указа президента Дональда Трампа о справедливом доступе к банковским услугам. Свои выводы ведомство опубликовало в официальном пресс-релизе.

Широкие политики репутационного риска

По данным OCC, банки полагались на широкие политики репутационного риска, не имевшие четких стандартов или объективных критериев, основанных на рисках, что потенциально ставило клиентов в невыгодное положение из-за их политических, религиозных или социальных взглядов, а также законной деловой активности. Репутационный риск обычно означает возможность того, что отношения с клиентом могут нанести ущерб публичному имиджу банка, — широкий критерий, который при отсутствии определенных стандартов может применяться непоследовательно к разным типам клиентов.

Проверка также выявила публичные и внутренние политики, ограничивающие доступ к банковскимам для компаний в ряде отраслей, включая нефтегазовую, угольную, оборот огнестрельного оружия, следственные изоляторы, табак и электронные сигареты, а также цифровые активы.

Масштаб проверки

Масштаб проверки был значительным: ведомство изучило почти 100 000 жалоб и получило от банков около 50 000 документов общим объемом примерно 420 000 страниц.

Валютный контролер Джонатан Голд заявил, что результаты показали: крупные банки отказывали в услугах клиентам и законным компаниям. Он добавил, что OCC рассматривает дальнейшие регуляторные и надзорные изменения, чтобы снизить вероятность повторения подобных практик.

Уже принятые меры

OCC уже исключил репутационный риск из числа факторов, учитываемых при банковских проверках, и разъяснил, как оценивает потенциальный дебанкинг при рассмотрении заявок на лицензирование и проведении отдельных проверок.

Последствия для цифровых активов

Результаты проверки могут иметь последствия для индустрии цифровых активов, компании которой сталкивались с проблемами доступа к традиционным банковским услугам. В последние годы банки подвергались scrutiny за закрытие счетов клиентов из политически чувствительных и развивающихся отраслей — практику, широко известную как дебанкинг. Криптовалютные компании в США и других странах неоднократно называли закрытие счетов препятствием для своей деятельности. Доступ к банковским счетам лежит в основе повседневных операций криптобизнеса, включая выплату зарплат, расчеты с поставщиками и перемещение средств клиентов между фиатной валютой и цифровыми активами.

OCC заявил, что его более широкая работа по обеспечению справедливого доступа и объективных, основанных на рисках банковских решений продолжается.

Источник: BitcoinKE