Центральный банк Нигерии ввёл строгий фильтр идентификации для криптовалютных транзакций формата peer-to-peer (P2P) при участии платформ. Согласно пункту 10.3.3 Regulations for the Operations of Non-Security Virtual Assets in Nigeria, изданных Центральным банком Нигерии (CBN) в ноябре 2026 года, провайдер не вправе выпустить или зачислить регулируемый токен, включая стейблкоины, до тех пор, пока имя и номер банковской верификации (BVN), привязанные к найровскому платёжному счёту, не совпадут с верифицированным клиентом. BVN — это биометрический идентификатор банковского счёта в Нигерии, привязанный к счетам клиента во всех банках страны, что позволяет проверке по имени и номеру указывать на одного конкретного человека.

На практике Абуджа ставит под сомнение не саму возможность обмена ценностью между двумя лицами. Регулирование спрашивает, может ли платформа разблокировать токеновую сторону сделки до подтверждения того, что найровский банковский счёт и верифицированное досье клиента принадлежат одному и тому же лицу.

Что охватывает правило о совпадении BVN

Раздел 10 правил регулирует услуги Platform-Facilitated Peer-to-Peer. К определённым видам деятельности относятся сопоставление сделок, отображение ордеров, эскроу, содействие в платежах, содействие в расчётах, проверки и помощь в спорах. В сферу действия входят сделки с регулируемыми токенами против найры или иных разрешённых форм стоимости, тогда как прямой перевод между двумя сторонами без посредника остаётся вне раздела. Регулируемые токены включают стейблкоины классов 1 и 2, Deposit Money Tokens и Other Designated Tokens.

Лицензионные требования предшествуют фильтру BVN. Согласно разделу 10.2, Банк не будет выдавать отдельную P2P-лицензию. Лицо может осуществлять — или заявлять об осуществлении — P2P-сервис только при наличии Other Services Licence, Other Services Authorisation или Approval to Extend Permitted Activities в соответствии с разделом 9. Банк также должен выдать явное одобрение, прямо называющее P2P в рамках этой сферы. Авторизация для иного сервиса виртуальных активов сама по себе не разрешает P2P-деятельность.

Требования к клиентам затем усиливают этап выпуска. Раздел 10.3.1 требует проверки личности, должной осмотрительности и постоянного мониторинга до начала торговли клиентом. Раздел 10.3.2 предписывает наличие достаточных данных для идентификации каждого клиента и контрагента, а также чёткой связи каждой сделки с корректными счетами, кошельками и расчётными каналами. Раздел 10.3.3 служит жёстким барьером для зачисления токенов: имя и BVN на найровском платёжном счёте должны совпадать с верифицированным клиентом, а если они не совпадают, провайдер не вправе выпустить или зачислить регулируемый токен. Банк также может ввести дополнительные проверки платёжных счетов, категории клиентов и лимиты.

Раздел 10.3.4 запрещает заведомое использование сторонних, номинальных, подставных, поддельных счетов или счетов с неверными именами, а также кошельков для сокрытия истинного владельца сделки. Раздел 10.3.5 относит крупнообъёмных или публично рекламируемых P2P-продавцов к бизнес-пользователям, требуя от провайдеров применения одобренных советом директоров тестов, усиленных проверок, торговых лимитов и отчётности перед Банком. Такая классификация не является лицензией на осуществление регулируемой деятельности без соответствующего одобрения.

Почему совпадение BVN важно для P2P со стейблкоинами

Правило подчёркивает повторяющийся вопрос: когда платформа удерживает или зачисляет токен, привязанный к доллару или найре, после P2P-перевода в найрах, чью личность должен доказывать банковский счёт до перемещения токена? Ответ — не «некто с кошельком». Это верифицированный клиент, чьё имя и BVN указаны в найровской части транзакции.

Это закрывает знакомый пробел на неформальных P2P-рынках, где фиатный платёж может поступить на один счёт, а токен быть передан другому лицу. Поскольку BVN привязан к биометрическим записям, а не только к номеру счёта, совпадение связывает найровскую часть сделки с одним идентифицируемым держателем счёта, а не с тем счётом, который оказался в расчёте. Для стейблкоинов и других регулируемых токенов событие зачисления становится событием комплаенса, а не только событием сопоставления.

Тот же регуляторный пакет также устанавливает минимальный капитал в размере 15 млрд найр для эмитентов долларовых стейблкоинов класса 2. Правило P2P применяется к продажам после эмиссии и определяет, кто вправе разблокировать регулируемый токен после перевода в найрах.

Валютные каналы остаются ограниченными на отдельном направлении. Раздел 10.6.2 блокирует P2P-обмен между найрой и стейблкоином класса 2 или иной иностранной валютой, если Банк явно не одобрил такую деятельность. Любое такое одобрение требует расчётов или отчётности через авторизованного дилера — учреждение, лицензированное для операций с иностранной валютой, — а также мониторинга, требуемого Банком. Трансграничный P2P по разделу 10.9 не покрывается одним лишь внутренним P2P-одобрением.

Сроки переходного периода

Дата начала по-прежнему зависит от реализационного уведомления Банка в соответствии с разделом 56, что делает его публикацию ключевым триггером. Раздел 54 даёт действующим операторам 180 календарных дней с этого момента для подачи заявки на соответствующее одобрение — окно охватывает стороны, уже предоставляющие услуги Platform-Facilitated Peer-to-Peer. Применяются временные лимиты масштаба, операторы должны зарегистрироваться в течение тридцати дней, а обязанности по противодействию отмыванию денег вступают в силу с первого дня.

До выдачи лицензий и P2P-одобрений конструкция фильтра уже ясна: ни один регулируемый токен не может быть выпущен в P2P-сделке при участии платформы, пока имя на найровском счёте и BVN не совпадут с верифицированным клиентом. Обеспечение и сделка могут выглядеть одинаково на экране, но нигерийская P2P-система начинается с вопроса о том, чей банковский счёт разрешено разблокировать токен.

Источник: Live Bitcoin News