Миннесота собирается стать первым штатом США, вводящим общештатный запрет на криптовалютные киоски, приняв один из самых строгих законов о крипто-банкоматах в стране. Этот шаг вызвал дискуссию в сообществе цифровых активов: сторонники запрета утверждают, что он необходим для защиты потребителей от растущей волны мошенничества, а критики считают, что он несправедливо направлен против финансовой услуги, а не против преступников, которые ею пользуются. Почему Миннесота решила запретить крипто-киоски и что означает это решение для криптовалютной индустрии в целом?

Всплеск мошенничества с крипто-киосками

Закон стал прямым ответом на всплеск мошенничества с криптовалютными киосками. В последние годы правоохранительные органы США зафиксировали рост числа мошеннических схем, в которых преступники заставляют жертв вносить деньги в крипто-киоски. По данным Федеральной торговой комиссии США (FTC), потери от мошенничества с банкоматами Bitcoin резко выросли в начале 2020-х годов: в 2023 году заявленные потери составили около 110 миллионов долларов, при этом пожилые люди сообщали о значительно более высоких медианных потерях, чем молодые жертвы. Такие аферы обычно начинаются с телефонного звонка, электронного письма, SMS или сообщения в соцсетях, в которых жертве сообщают, что она задолжала налоги, столкнулась с судебным разбирательством, выиграла приз или должна помочь родственнику в экстренной ситуации.

Вместо требования оплаты через традиционные банковские каналы мошенники направляют жертв к ближайшему криптовалютному киоску, поручая им купить криптовалюту и перевести её на кошелёк под контролем мошенника. Поскольку транзакции в блокчейне, как правило, необратимы, вернуть средства после перевода крайне сложно.

Законодатели Миннесоты пришли к выводу, что эти киоски стали излюбленным инструментом финансовых преступников, охотящихся на потребителей, особенно на пожилых людей.

Существующих правил оказалось недостаточно

В Миннесоте уже действовали законы, направленные на борьбу с мошенничеством с криптовалютными киосками, включая лимиты транзакций для новых пользователей и меры защиты потребителей для снижения потерь. Однако законодатели и правоохранительные органы утверждают, что мошенники быстро находили способы обойти эти ограничения или провести жертву через другой аккаунт.

Придя к выводу, что дальнейшие постепенные меры защиты неэффективны, законодатели выбрали гораздо более радикальный шаг: полный запрет криптовалютных киосков.

Согласно законодательству, подписанному в мае 2026 года, с 1 августа 2026 года в Миннесоте запрещается устанавливать, эксплуатировать, обслуживать криптовалютные киоски или делать их доступными для общественности. Все операторы обязаны демонтировать общедоступные киоски до 31 декабря 2026 года.

Закон также обязывает операторов, чей бизнес основан исключительно на киосках, возвращать клиентам все деньги или криптовалюту, оставшиеся у оператора. Пользователи могут выбрать выплату в долларах США по рыночной стоимости своей цифровой валюты или прямой перевод криптовалюты на кошелёк по своему выбору. При действительном запросе на выплату операторы обязаны перевести средства на кошелёк клиента в течение 30 дней, если у клиента нет иного законного способа доступа к средствам.

Почему законодатели поддержали запрет

Сторонники закона утверждают, что киоски стали неотделимы от финансового насилия. Правоохранительные органы сообщили законодателям, что мошенничество с крипто-киосками растёт, потому что злоумышленники легко принуждают жертв покупать цифровые активы за наличные в киоске, после чего средства немедленно переводятся на другой кошелёк. Переводы в блокчейне обычно необратимы после подтверждения, в отличие от банковских переводов, которые иногда можно отозвать или заморозить.

Сторонники также отметили, что пожилые люди особенно уязвимы, поскольку зачастую не знакомы с криптовалютой и могут не осознавать, что их обманывают или манипулируют ими, пока транзакция не будет завершена. По их мнению, закрытие общественного доступа к криптовалютным киоскам было наиболее эффективным способом пресечения таких афер.

Криптоиндустрия даёт отпор

Этот подход не является общепринятым. Некоторые операторы киосков и сторонники цифровых активов утверждают, что автоматы — лишь симптом проблемы, а не её причина. Они указывают, что мошенники также используют банковские переводы, подарочные карты, денежные переводы и онлайн-платёжные системы, которые при этом не запрещены.

Представители индустрии также отметили, что многие операторы киосков уже проводят проверку личности, отслеживают подозрительную активность, отображают предупреждения о мошенничестве и содействуют расследованиям правоохранительных органов. По их мнению, правильным решением является усиление борьбы с мошенниками и просвещение общественности, а не ликвидация платёжного канала.

Более широкая регуляторная тенденция

Мера Миннесоты продолжает череду других регуляторных инициатив по всей стране. Несколько штатов приняли законы, ограничивающие объёмы транзакций или устанавливающие лицензионные требования и обязательства по комплаенсу для операторов крипто-киосков, а ряд городов ввёл местные ограничения в ответ на серьёзное мошенничество, связанное с крипто-банкоматами. Генеральные прокуроры штатов, включая Айову, также принимали меры принудительного характера против операторов киосков из-за мошеннических практик, что свидетельствует о более широком внимании к отрасли.

Общая цель — борьба с финансовой преступностью без препятствий законному использованию криптовалют в условиях усиливающегося надзора. Однако Миннесота пошла дальше большинства, выбрав полный общештатный запрет вместо более строгого регулирования.

Ожидается, что запрет окажет сравнительно небольшое влияние на институциональное внедрение криптовалют, которое в значительной степени сместилось от стационарных киосков в сторону бирж, кастодианов, банков и регулируемых платёжных провайдеров. Его воздействие может быть сильнее на людей, которые полагаются на крипто-киоски для обмена наличных на цифровые активы, включая тех, у кого нет доступа к традиционным банковским услугам, — для них автоматы были сравнительно простым входом в мир криптовалют.

В то же время эта мера может подтолкнуть пользователей к регулируемым онлайн-биржам, которые обеспечивают более надёжную проверку личности, мониторинг транзакций и защиту от мошенничества. Если запрет Миннесоты окажется успешным в снижении потерь потребителей, другие штаты могут последовать её примеру.

Запрет на киоски отражает более широкие регуляторные усилия по противодействию росту цифровых активов. Сама технология не была в центре законодательства: законодатели нацелились на растущие способы, которыми преступники используют криптовалютные киоски для эксплуатации уязвимых потребителей. Грядущие месяцы покажут, эффективно ли запрет сократит мошенничество или просто вынудит злоумышленников перейти на другие платёжные системы. Так или иначе, решение Миннесоты, вероятно, повлияет на будущие дискуссии о защите потребителей и инновациях в стремительно развивающемся секторе цифровых активов.