Запрет Миннесоты на криптовалютные банкоматы вступил в силу в субботу после того, как власти штата сообщили, что с 2023 года жители потеряли около 1 млн долларов в результате мошенничества с использованием этих устройств.

Губернатор от Демократической партии Тим Уолз подписал закон 4 мая, запрещающий установку новых крипобанкоматов — также известных как киоски, — которые обычно располагаются на автозаправочных станциях и в магазинах у дома. Все существующие устройства должны быть убраны из штата к 31 декабря.

Миннесота вошла в число первых штатов, внедривших почти полный запрет на эти устройства. Такие операторы, как Bitcoin Depot и CoinFlip, совместно обслуживают десятки тысяч киосков по всей территории Соединённых Штатов, и отрасль быстро росла за счёт размещения устройств в розничных точках с высоким пешеходным трафиком. Несколько других штатов ограничились требованиями к лицензированию, дневными лимитами транзакций или обязательными экранными предупреждениями для потребителей. Федеральная торговая комиссия неоднократно выпускала общенациональные предупреждения о мошенничестве через крипобанкоматы, отмечая, что заявленные потери от таких схем резко возросли в последние годы.

По словам представителей штата, преступники использовали банкоматы для непропорционально частого нацеливания на пожилых людей. Пол Хаас, следователь из Департамента коммерции Миннесоты, сообщил, что мошенники часто выдают себя за сотрудников правоохранительных органов и принуждают пожилых жертв использовать ближайшие крипобанкоматы для отправки денег под предлогом освобождения близкого человека из-под стражи.

«Когда жертвы звонят в наше ведомство после мошенничества через крипокиоск, в их голосах слышны паника и стыд», — сказал Хаас. — «К тому моменту, когда жертвы осознают, что их обманули, эмоциональный и финансовый ущерб может быть опустошительным».

Чиновники также отметили, что многие кражи, вероятно, остаются незаявленными, поскольку жертвы стесняются того, что их обманули. Только за последний год следователи зафиксировали 70 случаев, когда люди стали жертвами подобных мошеннических схем. Потери составили более 540 000 долларов, а средний ущерб на одну транзакцию — около 6 800 долларов.

Транзакции через крипобанкоматы нельзя отменить, и их часто трудно отследить после того, как средства поступают на цифровой кошелёк мошенника, по словам чиновников в нескольких других штатах, сообщивших о подобных проблемах.

Транзакции с использованием криптовалют, как правило, необратимы, поскольку они записываются в децентрализованный блокчейн, и ни одно центральное учреждение не может просто отменить их или вернуть средства. Традиционные банковские транзакции, напротив, проходят через централизованные финансовые учреждения, которые могут заморозить, оспорить или отменить определённые платежи. Законы США о защите потребителей также обязывают банки расследовать определённые несанкционированные электронные переводы, а клиенты кредитных карт, как правило, имеют право оспорить несанкционированные списания через процедуру чарджбэка. Криптовалютные транзакции обычно не сопровождаются сопоставимыми мерами защиты потребителей, хотя Конгресс работает над тем, чтобы подчинить цифровую валюту более жёсткому федеральному регулированию.

Запрет на крипобанкоматы вводится в то время, когда Миннесота подвергается более широкому контролю в связи с обвинениями в масштабном мошенничестве с использованием финансируемых государством программ, что повлекло за собой усиливающееся федеральное расследование и новую волну критики в адрес надзора Уолза за государственными ведомствами.

21 июля администрация Трампа заморозила более 1 млрд долларов федерального финансирования Medicaid для Калифорнии и Миннесоты из-за подозрений в мошенничестве. Центры услуг Medicare и Medicaid (CMS) под руководством Мехмета Оза удерживают более 200 млн долларов от Миннесоты, пока федеральные чиновники проверяют то, что они описали как высокорисковые требования Medicaid и недостатки в документации.

Через несколько дней после этого объявления Министерство юстиции сообщило, что четверо мужчин из Миннесоты признали себя виновными в хищении 2,2 млн долларов из государственной программы помощи бездомным. Эта программа в основном финансировалась через Medicaid.