Matera представила Matera Workspace — платформу приложений, которая позволяет банкам, кредитным союзам и финансовым технологическим компаниям предлагать услуги цифровых активов без замены используемых ими ключевых банковских систем — бэкенд-систем, ведущих клиентские счета и обрабатывающих транзакции. Платформа объединяет инфраструктуру реестра, платежные функции, интеграции кастодиального обслуживания и торговый функционал в едином продукте, поддерживая стейблкоины, криптовалюты и токенизированные финансовые инструменты — основанные на блокчейне представления традиционных активов — наряду с традиционными валютами.

Запуск решает ключевую проблему финансовых учреждений, изучающих цифровые активы: подключение новых финансовых продуктов к существующим системам счетов, процессам транзакций и регуляторному контролю. Задача осложняется тем, что ключевые банковские системы строились вокруг традиционных счетов и платежных потоков, а не активов на основе блокчейна. Вместо того чтобы требовать от банков привлечения множества технологических поставщиков или полного обновления базовой инфраструктуры, Matera Workspace объединяет эти компоненты через одну интеграцию. Учреждения могут управлять традиционными валютами и цифровыми активами в единой банковской среде, что позволяет им осваивать новые продукты без миграции существующих ключевых систем.

Реестр реального времени объединяет традиционные и цифровые активы

В центре платформы находится Digital Twin — технология реестра реального времени от Matera, которая уже поддерживает мгновенные платежи в промышленной эксплуатации. Реестр создан для записи остатков по различным типам активов, включая доллары США, евро, стейблкоины, криптовалюты и токенизированные инструменты.

Такой дизайн позволяет банкам отображать цифровые активы рядом с остатками в традиционных валютах в едином интерфейсе счета. Например, клиент может видеть остатки USDC — стейблкоина, привязанного к стоимости доллара США, — и долларовыеки вместе, а не переходить в отдельный раздел криптовалютных счетов. Единая структура призвана упростить управление счетами, дать финансовым учреждениям согласованный механизм работы с различными формами стоимости и снизить сложность поддержания отдельных систем для традиционных депозитов и услуг цифровых активов.

Workspace дополняет Digital Twin технологией платежных QR-кодов X9.150 от Matera и готовыми интеграциями кастодиального обслуживания, которые обеспечивают сохранность цифровых активов клиентов. Эти компоненты подключаются к существующему ядру банка через одну интеграцию, снижая необходимость координации отдельных поставщиков для управления реестром, кастодиального обслуживания, платежного функционала и торговой инфраструктуры.

По данным Matera, учреждения могут начинать пилотные проекты без миграции ключевых банковских систем. Компания также сообщила, что платформа не требует удаления компонентов, если учреждение решит не выходить за рамки пилотного этапа.

Торговый движок поддерживает прямые банковские транзакции

Matera Workspace также включает торговый движок, позволяющий клиентам совершать сделки напрямую со своим банком, а не через внешнюю торговую площадку. Такая модель призвана удерживать транзакции в рамках существующей операционной и регуляторной среды учреждения, хотя ответственность за соблюдение применимых требований по-прежнему несут сами банки.

Платформа дополнительно предоставляет финансовым учреждениям инструменты для настройки приложений и разработки новых продуктов на основе цифровых активов, включая декларативный конструктор экранов и рабочие процессы, созданные с помощью искусственного интеллекта. Банки могут конфигурировать интерфейсы и процессы, не создавая каждый компонент с нуля — эти возможности могут помочь учреждениям тестировать различные предложения и реагировать на спрос клиентов, ограничивая объем разработки, связанный с запуском новых финансовых услуг.

Объединяя реестр, интеграции кастодиального обслуживания, технологию платежных QR-кодов и торговый движок, Matera стремится упростить технологический стек, необходимый банкам для запуска продуктов на основе цифровых активов.

Matera нацелена на снижение барьеров для внедрения цифровых активов

Карлос Нетто, сооснователь и генеральный директор Matera North America, отметил, что банки проявляли интерес к цифровым активам, но зачастую не имели практичной отправной точки, не предполагающей замены ключевых систем или подготовки объемного бизнес-обоснования. Нетто указал, что снижение необходимости миграции и отказ от сложных интеграционных проектов могут изменить подход финансовых учреждений к оценке инициатив в области цифровых активов. Вместо того чтобы сосредотачиваться прежде всего на стоимости и сложности внедрения, банки смогут определять, какие продукты наилучшим образом отвечают потребностям их клиентов.

Этот подход отражает более широкие усилия в финансовой технологической отрасли по соединению новых сервисов на основе блокчейна с устоявшейся банковской инфраструктурой. Учреждениям по-прежнему необходимо оценивать спрос клиентов, кибербезопасность, условия кастодиального обслуживания, операционные риски и регуляторные обязательства перед запуском продуктов.

Модульная архитектура платформы может привлечь банки и кредитные союзы, стремящиеся экспериментировать со стейблкоинами или другими цифровыми активами, сохраняя при этом существующие системы. Финтех-компании также могут использовать эту инфраструктуру для разработки сервисов, сочетающих традиционные финансовые счета с активами на основе блокчейна.

Matera Workspace уже доступна банкам, кредитным союзам и финансовым технологическим компаниям. Ее распространение будет зависеть от того, насколько эффективно учреждения смогут интегрировать платформу в свои операции и обеспечит ли технология измеримые улучшения в стоимости, эффективности и клиентском опыте. То, перерут ли ранние пилотные проекты в полноценные промышленные внедрения, станет первым конкретным тестом этих целей. Запуск позиционирует Matera как партнера для финансовых учреждений, ищущих поэтапный путь в мир цифровых активов, с единой платформой, призванной снизить сложность внедрения при сохранении существующей банковской инфраструктуры.