Начиная с 8 августа финансовые органы Люксембурга получают возможность, которой они ранее не обладали: уведомлять криптовалютную биржу о том, что аккаунт, пытающийся перевести средства через ее платформу, уже был помечен в трех разных банках.

Законопроект 8722, представленный в марте 2026 года и единогласно принятый парламентом Люксембурга в июле 2026 года, наделяет Подразделение финансовой разведки (FIU) страны полномочиями выпускать оповещения в реальном времени о подозрительных мошеннических счетах по всей финансовой системе, включая лицензированные криптобиржи. В рамках предыдущей системы оповещения были изолированы внутри отдельных учреждений, что позволяло мошенникам перемещать незаконные средства из одной компании в другую, оставаясь на шаг впереди любой отдельной команды по комплаенсу.

Катализаторы принятия закона

В 2024 году Caritas Luxembourg, крупная благотворительная организация, стала жертвой схемы мошенничества от имени генерального директора, в результате которой около €61 млн было проведено через более чем 8 200 подозрительных транзакций. Этот инцидент точно подчеркнул тип межведомственного движения средств, который предыдущая система оповещений не могла вовремя обнаружить.

Полиция Люксембурга зарегистрировала 6 382 случая мошенничества в 2024 году, что на 3,89% больше по сравнению с предыдущим годом. По данным FIU, сообщения о подозрениях на мошенничество и аферы от финансовых специалистов выросли на 32% до более чем 18 000 случаев только в 2024 году.

Почему включены криптобиржи

Люксембург намеренно позиционирует себя как привлекательную юрисдикцию для криптокомпаний, работающих в рамках регламента ЕС о рынках криптоактивов, более известного как MiCA. Включая лицензированные криптобиржи в сеть оповещений FIU, новый закон гарантирует, что когда банк помечает счет по подозрению в мошенничестве, лицензированные биржи, работающие в Люксембурге, получат такое же уведомление. Поток информации также работает в обратном направлении: тревожные сигналы, выявленные на уровне биржи, будут возвращаться в более широкую финансовую сеть.

Этот шаг также согласуется с более широким ужесточением инфраструктуры ЕС по борьбе с отмыванием денег. Новое Управление по борьбе с отмыванием денег ЕС (AMLA), штаб-квартира которого находится во Франкфурте, начало работу в 2025 году и, как ожидается, начнет напрямую контролировать отдельных обязанных субъектов начиная с 2027 года. Модель оповещений Люксембурга в реальном времени ставит его впереди этой тенденции, и то, примут ли другие государства-члены аналогичные механизмы межведомственных уведомлений, вероятно, определит, насколько стандартизированными станут ожидания по комплаенсу в криптосекторе по всему блоку.

В законодательстве не называются конкретные токены или платформы, что сохраняет его технологически нейтральным.

Операционное влияние на компании

Для криптобизнеса, уже имеющего лицензию или рассматривающего возможность создания базы в Люксембурге, законопроект 8722 вводит уровень комплаенса с ощутимыми операционными последствиями. Биржам потребуется инфраструктура, способная получать, обрабатывать и реагировать на оповещения FIU без задержек, что делает автоматизированные системы комплаенса не столько опцией, сколько необходимостью. Компании, которые уже выполняют обязательства по противодействию отмыванию денег (AML) на уровне ЕС в рамках Шестой директивы по борьбе с отмыванием денег, найдут пересечения, но требование к уведомлениям в реальном времени выходит за рамки периодической отчетности и мониторинга транзакций, требуя участия в живой общесистемной сети оповещений.