LoanPro, современная платформа кредитования и кредитных услуг, объявила о выпуске набора новых продуктов, охватывающих платежи, выдачу кредитных средств через карты и обслуживание с поддержкой ИИ. Это объединяет функции, которые кредиторы обычно распределяют между несколькими поставщиками, в единую систему с заявленной целью снизить затраты на обслуживание. Консолидация нацелена на привычное операционное разделение, при котором платежи, выдача средств и обслуживание находятся у разных вендоров, а сотрудникам приходится вручную сводить данные воедино. Компания представила продукты кредиторам и партнерам на ежегодном саммите Salt Flats Summit, доступном только по приглашениям, где каждый запуск был продемонстрирован в прямом эфире на сцене.

«Кредиторы годами просили нас брать на себя больше таких задач — с одним договором и одной командой для обращения», — сказал Ретт Робертс, генеральный директор и сооснователь LoanPro. «Обработка платежей, выдача средств через карты в реальном времени и ИИ-ограничения теперь встроены в ядро LoanPro, и все это уже работает сегодня. Кредитор может отправить средства заемщику в пятницу вечером или поручить ИИ-агенту помочь в обслуживании счета — и все это остается внутри LoanPro».

В число запусков вошли LoanPro DirectPay — обработка платежей, созданная самой LoanPro и интегрированная по всей платформе, — и Beyond Credit, виртуальная карта Mastercard, для которой сейчас подключаются поставщики installment-кредитов и которая позволяет выдавать кредитные средства в цифровой кошелек заемщика в реальном времени. Для команд обслуживания LoanPro представила AI Account Briefing и LoanPro MCP, который подключает ИИ-агентов к платформе под теми же правилами контроля доступа и комплаенс-огрчениями, что кредиторы применяют к своим сотрудникам. LoanPro также объявила о новых платежных партнерах, прогнозировании просрочек Risk Radar, непрерывном комплаенс-мониторинге, LoanPro Connect и полной поддержке обеспеченных карт.

LoanPro Payments и LoanPro DirectPay

LoanPro переименовала свой платежный пакет в LoanPro Payments. По всей клиентской базе платформа проводит около 4 млрд долларов в месяц в виде погашений кредитов и выдачи средств. Центральной частью пакета является LoanPro DirectPay — сервис обработки платежей, созданный самой LoanPro и интегрированный по всей платформе.

Поскольку LoanPro хранит как данные о кредите, так и данные обработки, DirectPay автоматически сверяет транзакции, поэтому операционным командам больше не нужно тратить часы на ручное сопоставление отчетов. Во время звонка заемщику агент по обслуживанию может отследить платеж шаг за шагом, увидеть причину сбоя платежа и обработать спор или возврат без переключения между системами. Новые клиенты проходят автоматизированный процесс подключения и после одобрения могут начать принимать платежи примерно через 20 минут. DirectPay работает на партнерской инфраструктуре, обрабатывающей более 2 трлн долларов транзакций в год, без ограничений по пропускной способности.

LoanPro Payments также добавляет двух партнеров. Moov стал первым платежным процессором, который клиенты могут приобрести напрямую через LoanPro, с одним договором и одним прайс-листом. CheckAlt добавляет обработку lockbox-платежей и уже интегрирован с платформой. LoanPro продолжит поддерживать и развивать все существующие интеграции и партнерства с процессорами.

Beyond Credit

Beyond Credit — это виртуальная карта Mastercard, работающая как устройство доступа к installment-кредиту. Кредиторы могут выдавать кредитные средства в реальном времени в кошелек Apple Pay или Google Pay заемщика круглосуточно, включая выходные и праздничные дни, когда ACH не работает. Это окно имеет практическое значение: средства, выпущенные вне графика ACH — в пятницу вечером или в праздничный день, — иначе ожидали бы следующего рабочего дня, и именно этот пробел призвана закрыть выдача через карты. Карта не возобновляемая и не предусматривает комиссий или процентов; эти условия остаются на самом кредите в LoanPro.

Кредиторы могут ограничить места использования карты по названию мерчанта, идентификатору мерчанта, локации или MCC-коду, а также получать данные о расходах на уровне мерчантов. LoanPro выступает в роли менеджера программы, отвечая за клиентскую поддержку, споры и чарджбэки, а также управляет защитой от мошенничества совместно с Mastercard и ее процессором-эмитентом. Beyond Credit сейчас подключает поставщиков installment-кредитов.

LoanPro Intelligence Suite и LoanPro MCP

Новый LoanPro Intelligence Suite, включающий AI Account Briefing, предоставляет агентам по обслуживанию краткое изложение каждого счета на понятном языке, с индикаторами состояния недавней активностью и предлагаемыми следующими шагами, основанными на том, как данный кредитор решает схожие ситуации. Согласно опросу LoanPro среди кредиторов на ее платформе, агенты в среднем тратили 20% каждого звонка по обслуживанию на поиск информации. В тестировании LoanPro брифинг сократил эту долю до 10–15% звонка, а в отдельных случаях — до 5%. Брифинг работает на моделях, дообученных LoanPro и развернутых в собственной среде AWS каждого клиента, поэтому данные кредитора остаются внутри этого периметра. Он развивает ИИ-ориентированный интерфейс, который LoanPro разработала совместно с AllCloud и AWS и который сократил время звонков клиентов до 15%.

Пакет работает на базе LoanPro MCP (Model Context Protocol), позволяющего кредиторам подключать к платформе ИИ-агентов и модели по своему выбору. Первая фаза уже запущена и поддерживает получение контекста и истории счета, обработку платежей, настройку автоплатежа и фиксацию обещаний платежа. Каждый запрос проходит через ролевые правила контроля доступа и комплаенс-ограничения LoanPro, поэтому ИИ-агент может получить доступ только к тому, к чему имеет доступ его пользователь-человек, а каждое действие фиксируется в журнале аудита под именем этого человека. Дизайн отвечает на ключевой вопрос, стоящий перед кредиторами в связи с приходом ИИ в обслуживание: как программное обеспечение может действовать в отношении счетов, не выходя за рамки контролей, журналов аудита и комплаенс-обязательств, выстроенных вокруг сотрудников. Вторая фаза добавит более широкое обслуживание, включая коммуникации с заемщиками. Третья фаза, запланированная на следующий год, распространит MCP на все сервисы LoanPro.

«Вы можете ехать только так быстро, насколько доверяете своим тормозам», — сказал Колин Терри, директор по продуктам LoanPro. «Кредиторы годами выстраивали контроли вокруг своих сотрудников, и LoanPro MCP работает через те же ролевые правила контроля доступа и комплаенс-ограничения. Мы предоставляем контекст, действие и доверие. Вы предоставляете мышление — и получаете ИИ-стратегию в готовом виде».

Дополнительные анонсы

• Risk Radar: модель машинного обучения, обученная на собственном портфеле кредитора, которая прогнозирует вероятность просрочки, чтобы команды обслуживания знали, по каким счетам звонить в первую очередь. Risk Radar интегрируется с AI Account Briefing и станет доступна в ближайшие недели.
• Непрерывный мониторинг: автоматизированные проверки SCRA, MLA, Death Master File, потребительского банкротства и OFAC по графику, выбранному кредитором, с возможностью реагировать на любое совпадение.
• LoanPro Connect: расширение платформы, связывающее активность в LoanPro с более чем 1 200 готовыми API, включая Google Sheets, Outlook и Slack.
• Обеспеченные карты и Associated Ledgers: Associated Ledgers отслеживают депозитный или иной остаток активов на счете и могут привязывать к нему доступный кредитный лимит, что обеспечивает полную поддержку обеспеченных карт в LoanPro. Счета могут содержать неограниченное число связанных реестров, а функция появится для installment-кредитов до конца года.

По данным компании, обработка платежей, выдача через карты в реальном времени и ИИ-ограничения уже доступны на платформе, Risk Radar появится в ближайшие недели, а поддержка Associated Ledger для installment-кредитов ожидается до конца года. Дорожная карта также определяет, за чем следить дальше: вторая фаза MCP, которая добавит коммуникации с заемщиками в ИИ-поддерживаемое обслуживание, и третья фаза, запланированная на следующий год и распространяющая протокол на все сервисы LoanPro.

Источник: Globalfintechseries