Длительное противостояние банковской индустрии с криптоиндустрией перешло в зал суда. 2 октября 2026 года Ассоциация независимых банков сообществ Америки (ICBA), отраслевая группа, представляющая банки сообществ, подала иск против Управления контролера денежного обращения (OCC) в Окружной суд США округа Колумбии. Предметом иска является правило OCC, которое позволяет компаниям, выполняющим нефидуциарную работу, включая деятельность с цифровыми активами, получать национальные трастовые банковские лицензии.

OCC — это бюро Министерства финансов, отвечающее за выдачу лицензий, регулирование и надзор за национальными банками, и его трастовые лицензии исторически были связаны с фидуциарными обязанностями — юридическими обязательствами, требующими от учреждений действовать в наилучших интересах своих клиентов.

Что оспаривает иск

Правило в центре спора — это финальное правило, выпущенное OCC 2 марта 2026 года. Оно создало путь к национальным трастовым банковским лицензиям для организаций, чья деятельность не носит строго фидуциарного характера.

Правило OCC расширило рамки, включив нефидуциарные соглашения о хранении активов. В рамках новой структуры хранение активов без принятия более широких фидуциарных обязанностей теперь подпадает под ту же лицензионную модель. Хранение (кастодиальное обслуживание) цифровых активов клиентов — одна из основополагающих услуг индустрии цифровых активов.

ICBA утверждает, что правило выходит за рамки разрешенного Законом о национальных банках. Закон о национальных банках — это федеральный статут, регулирующий национальные банки и наделяющий OCC полномочиями по выдаче лицензий. По мнению ассоциации, OCC фактически переписала собственное описание полномочий без санкции Конгресса.

В иске также утверждается, что новые лицензии позволяют компаниям обходить обязательства, применимые к традиционным банкам. ICBA отдельно указывает на Закон о реинвестировании сообществ (RA) — федеральный закон, обязывающий банки способствовать удовлетворению кредитных потребностей обслуживаемых ими сообществ, — и на страхование FDIC, которое защищает депозиты клиентов на случай банкротства банков.

Значительная часть иска сосредоточена на рисках. ICBA возражает против того, чтобы компании, занимающиеся тем, что она называет высокорисковой деятельностью с цифровыми активами, работали по более мягким стандартам, чем те, что применяются к обычным банковским учреждениям. Ассоциация также утверждает, что незастрахованные организации могут использовать эти лицензии для обхода региональных норм защиты потребителей.

Руководство ICBA высказалось

Президент и генеральный директор ICBA Ребека Ромеро Рейни заявила, что национальная трастовая лицензия никогда не задумывалась как «черный ход» для компаний цифровых активов. Она также отметила, что такие компании часто не обеспечивают федеральных мер защиты потребителей, которые публика привыкла ассоциировать с традиционными банками.

Противостояние, начавшееся задолго до иска

Этот иск не возник на пустом месте. ICBA как минимум с 2025 года выступает против ряда заявок на лицензии от криптокомпаний. Среди имён в этом списке — Coinbase National Trust и Ripple. Иск ассоциации направлен против лицензионной модели, к которой стремятся эти и подобные компании.

Что это значит для криптокомпаний и OCC

Наиболее непосредственные последствия касаются компаний цифровых активов, которые видят в федеральной трастовой лицензии путь к общепризнанной репутации. Национальная лицензия может предоставить единую федеральную рамку вместо лоскутного одеяла региональных правил.

Банки сообществ говорят о защите потребителей и юридических полномочиях, но федеральная лицензия для криптокастодианской компании означает также появление нового типа конкурента, работающего по другим правилам. Традиционные банки несут обязательства по CRA и FDIC, и суть иска ICBA — вопрос о том, почему новичкам следует получать аналогичный статус без этих обязательств.

Теперь OCC предстоит защищать правило, окончательно утверждённое 2 марта 2026 года, доказывая, что оно полностью соответствует её статутным полномочиям.

За чем следить далее

Ключевые моменты впереди: официальный ответ OCC в суде округа Колумбия, возможные ходатайства о приостановке действия правила на время процесса и вопрос о том, присоединятся ли другие банковские группы или криптокомпании к противостоянию на той или иной стороне. Также стоит отслеживать ожидающие рассмотрения заявки на лицензии от компаний цифровых активов, поскольку их судьба теперь может зависеть от того, как судья истолкует Закон о национальных банках.