Конгрессмен США Уоррен Дэвидсон внес законопроект HR425, «Об отмене чрезмерного контроля Большого Брата» (Repealing Big Brother Overreach Act), направленный на защиту владельцев малого бизнеса от инвазивного сбора данных со стороны Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Законодательство стало ответом на предшествующие попытки администрации Байдена создать реестр малого бизнеса — предложение, которое Дэвидсон считает неконституционным.

Законопроект заручился поддержкой 193 соавторов и прошел Комитет Палаты представителей по финансовым услугам. Согласно заявлению Дэвидсона, ожидается, что он станет законом до конца этого года и может иметь значительные последствия для прав на конфиденциальность в бизнес-секторе.

https://x.com/WarrenDavidson/status/2087532584842461516

Предпосылки и мотивация

Реестр, на который направлен HR425, берет свое начало из Закона о корпоративной прозрачности (Corporate Transparency Act, CTA), принятого в январе 2021 года, который уполномочил FinCEN собирать информацию о бенефициарных владельцах у миллионов малых предприятий США. Правило FinCEN о предоставлении информации о бенефициарных владельцах (Beneficial Ownership Information, BOI) вступило в силу 1 января 2024 года, обязывая организации раскрывать идентификационные данные о своих владельцах федеральному правительству. Реализация этих требований администрацией Байдена вызвала обеспокоенность среди защитников конфиденциальности и законодателей, которые подвергли сомнению как объем собираемых конфиденциальных данных, так и конституционные основания для обязательного раскрытия информации. Законопроект Дэвидсона направлен на закрепление в законе защиты от подобных требований к сбору данных, отражая то, что наблюдатели описывают как более широкое политическое движение в сторону защиты индивидуальных прав на конфиденциальность.

Для владельцев малого бизнеса ставки весьма высоки. Несоблюдение инвазивных требований к отчетности, на которые направлен законопроект, может привести к ежедневным гражданско-правовым штрафам и потенциальным уголовным обвинениям, что делает данное законодательство особенно значимым для тех, кто работает в секторах, подлежащих усиленному финансовому надзору.

Основные положения HR425

• Отменяет требования FinCEN к сбору данных, связанные с реестрами малого бизнеса.
• Закрепляет в законе защиту от сбора данных, который сторонники считают неконституционным.
• Напрямую затрагивает проблемы конфиденциальности, возникшие в связи с политикой предыдущей администрации.

Регуляторная роль FinCEN

FinCEN является бюро Министерства финансов США, ответственным за обеспечение соблюдения законов против отмывания денег и других финансовых нормативных актов. Его юрисдикция распространяется на все финансовые учреждения, включая криптовалютные биржи, которые обязаны соблюдать установленные требования к отчетности. Законопроект Дэвидсона направлен на ограничение того, что многие считают чрезмерным регуляторным вмешательством при сборе конфиденциальных бизнес-данных.

Законодательные перспективы

Имея 193 соавтора и успешно пройдя Комитет Палаты представителей по финансовым услугам, HR425 теперь продвигается через законодательный процесс. Законопроект по-прежнему должен пройти голосование на пленарном заседании Палаты представителей и получить одобрение Сената, прежде чем попасть на стол Президента. 21 марта 2025 года Министерство финансов объявило, что не будет применять штрафы за нарушение требований BOI или требования к сбору данных в отношении граждан США и отечественных отчитывающихся компаний, что сигнализирует о смене позиции в вопросе правоприменения, соответствующей целям законопроекта. Заинтересованные стороны — включая защитников малого бизнеса и участников криптовалютного пространства — следят за прогрессом законопроекта, поскольку его принятие может навсегда закрепить эти изменения в правоприменении и повлиять на будущую регуляторную практику в области конфиденциальности данных в финансовых секторах.