Гонконг предупредил неплицензированные платежные платформы об административных мерах

Гонконг предупредил, что платежные платформы, работающие без необходимых лицензий, столкнутся с принудительными мерами: денежно-кредитный регулятор города получил 16 жалоб на подозрительные неплицензированные услуги электронных ценностей за период с января 2024 года по сентябрь 2026 года.

В письменном ответе Законодательному совету от 7 октября Бюро финансовых служб и казначейства Гонконга заявило, что регуляторы примут принудительные меры там, где это необходимо, для защиты клиентов и поддержания финансовой стабильности. Исполняющий обязанности секретаря Джозеф Чан представил ответ после консультаций с Денежно-кредитным управлением Гонконга (HKMA) и Департаментом таможни и акцизов.

Согласно ответу, из 16 жалоб, полученных за отчетный период, investigators подтвердили одну; заявитель в этом случае не сообщил о материальных потерях. HKMA ведет работу с вовлеченной компанией и примет решение о дальнейших действиях по мере развития дела.

HKMA пообещало прямое вмешательство

Комментируя случаи подозрительной работы систем электронных ценностей (SVF) без лицензии или нарушения платежного законодательства, Чан сказал: «В случаях подозрительной работы SVF без лицензии или несоблюдения PSSVFO HKMA будет вмешиваться напрямую».

В зависимости от обстоятельств, добавляется в ответе, регулятор будет координировать действия с другими надзорными органами и передавать материалы в правоохранительные органы.

Лицензионные правила зависят от предлагаемых услуг

Ответ правительства последовал за вопросом законодателя Чан Чунь-ина об агрегаторах платежей, привлекающих малых торговцев низкими комиссиями и предложениями «купи сейчас — плати потом». В своем вопросе законодатель сослался на сообщения о неплатежах и ложных платежах, причинивших убытки торговцам. Он также выразил обеспокоенность платформами, зарегистрированными только как финтех-компании, без лицензий на финансовые услуги и публичного раскрытия информации о партнерах и операциях.

Согласно Ордонансу о платежных системах и системах электронных ценностей (PSSVFO), заявило правительство, любой, кто выпускает или обслуживает систему электронных ценностей в Гонконге без лицензии, совершает правонарушение, если не применяется установленное законом исключение.

Для клиентов, проверяющих провайдера, потребительские рекомендации HKMA поясняют, что каждый лицензированный оператор электронных ценностей имеет уникальный номер лицензии, который можно проверить в публичном реестре регулятора. В рекомендациях в качестве примеров систем электронных ценностей указываются многоцелевые предоплаченные карты и электронные кошельки. По данным HKMA, лицензионная система охватывает системы, хранящие стоимость для платежей эмитенту и участвующим третьим сторонам или для переводов между пользователями.

Однако, по данным регулятора, одноцелевые системы, используемые только для покупки товаров или услуг у их эмитента, не подпадают под лицензионную систему. Рекомендации также исключают платежные методы без функции хранения ценности, включая кредитные карты и Apple Pay. HKMA предупреждает, что интересы пользователей кошельков или предоплаченных карт, работающих вне лицензионной системы Гонга, могут не быть защищены.

Услуги денежных переводов и кредитования требуют отдельных разрешений

Если платформа предлагает обмен валюты или трансграничные переводы, правительство заявило, что Ордонанс о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма требует лицензии Департамента таможни и акцизов, если не применяется исключение. В ответе указано, что одним из установленных законом исключений являются услуги, вспомогательные для деятельности лицензированного оператора электронных ценностей; добавлено, что таможня примет принудительные меры против нарушений лицензионного режима операторов денежных услуг.

При проверке лицензий, заявило правительство, оба ведомства оценивают компетентность, добросовестность и способность заявителей работать добросовестно. Их требования охватывают проверку клиентов, ведение учета и надлежащее обращение со средствами клиентов наряду с другими лицензионными условиями.

Что касается услуг «купи сейчас — плати потом», в ответе сказано, что банки остаются под надзором HKMA, а другие провайдеры, ведущие кредитную деятельность, должны получить лицензию кредитора по Ордонансу о кредиторах. Операции таких провайдеров подчиняются этому закону и условиям лицензии.

В совокупности ответ распределяет надзор по каждой услуге: HKMA — за системами электронных ценностей и банками, таможня и акциз — за операторами денежных услуг, Ордонанс о кредиторах — за небанковскими кредиторами. Это означает, что платформа, предлагающая несколько услуг, может нуждаться в разрешениях более чем одного регулятора.

Лицензированные платежи в стейблкоинах выходят на институциональное распространение

В смежной новости цифровых платежей crypto.news сообщило 12 августа, что Anchorpoint начал поэтапный запуск HKDAP для институциональных дистрибьюторов и профессиональных инвесторов. Согласно анонсу компании, первый этап охватил трансграничные платежи, конвертацию фиата и расчеты по токенизированным реальным активам; авторизованные дистрибьюторы обеспечивают конвертацию между HKDAP и традиционными валютами для одобренных пользователей.

HashKey Exchange сообщил, что присоединился к дистрибьюторской сети и провел первую операцию по выпуску и погашению HKDAP. Anchorpoint, поддерживаемый Standard Chartered, HKT и Animoca Brands, получил лицензию эмитента стейблкоинов от HKMA в апреле вместе с HSBC.

Запуск и ответ от 7 октября вместе иллюстрируют две стороны платежного надзора Гонконга: лицензированные эмитенты расширяют распространение через авторизованные каналы, а предупреждения о принудительных мерах адресованы платформам, работающим вне лицензионной системы.

Ранее 27 июня вышла статья с подробным описанием требований к надзору за стейблкоинами в Гонконге, ссылающаяся на ответ Законодательному совету от секретаря по финансовым службам и казначейству Кристофера Хуэя. Согласно этому ответу, лицензированные эмитенты должны держать приемлемые резервы, включая банковские депозиты и высоколиквидные долговые ценные бумаги, причем эти резервы должны размещаться в банках Гонконга. Правительство заявило, что HKMA может вводить дополнительные требования, когда это оправдано.

В июньском ответе также говорилось, что HKMA направило письма нерегулируемым провайдерам стейблкоинов с разъяснением их юридических обязательств. В зависимости от обстоятельств, заявило правительство, дела могут быть переданы полиции или Департаменту юстиции.

Руководство США разделяет регистрацию и разрешение на деятельность

Для пользователей в США, оценивающих платежные или цифровые активы провайдеров, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США выпустила соответствующее предупреждение о заявлениях о регуляторном одобрении. В предупреждении от декабря 2024 года FinCEN сообщил, что регистрация в предприятия денежных услуг не подтверждает легитимность компании, не является ее поддержкой и не представляет собой лицензию на деятельность в США.

Ведомство предупредило, что мошенники иногда подают ложную регистрационную информацию и используют свое присутствие в публичной базе данных для заявлений о проверке или одобрении. Согласно предупреждению, такие заявления могут появляться на сайтах компаний, в мобильных приложениях, социальных сетях и пресс-релизах.

FinCEN сообщил, что предприятия денежных услуг также подчиняются регулированию штатов или территорий, как правило, включая требования лицензирования в каждой юрисдикции их деятельности, с ограниченными исключениями. Ведомство направило пользователей к поиску Consumer Access Национальной многоштатной лицензионной системы для проверки лицензий и полномочий на уровне штатов.