На Гавайях запретят внесение наличных в крипто-ATM с 1 октября

На Гавайях вступил в силу запрет на операции внесения наличных в криптокиоски, который начнет действовать 1 October, после того как данные ФБР показали 92 связанные жалобы и $3.85 million скорректированных потерь среди жителей штата в 2025 году. Эта мера делает Гавайи пятым штатом в этом году, который ограничил или запретил работу cryptocurrency ATM, что отражает быстрое усиление надзора на уровне штатов за индустрией, насчитывающей десятки тысяч машин по всей стране.

House Bill 1642, подписанный губернатором Josh Green 9 July как Act 224, делает незаконным владение, управление или эксплуатацию любого киоска, который принимает U.S. currency в обмен на digital financial asset. Каждая запрещенная операция будет рассматриваться как отдельное правонарушение в рамках законодательства Гавайев о защите прав потребителей. Законодательное собрание штата приняло окончательную версию 6 May, после чего направило ее губернатору Green на подписание.

Хотя некоторые сообщения описывали закон как полный запрет на все crypto ATMs, принятый текст конкретно касается внесения наличных для покупки digital assets, а не всех услуг, которые предоставляют такие машины. Операторы по-прежнему могут эксплуатировать киоски, которые принимают cryptocurrency в обмен на другой digital asset или на U.S. currency. Следовательно, жители Гавайев больше не смогут вставлять наличные в киоск, чтобы купить Bitcoin или другую cryptocurrency, но смогут продолжать продавать crypto за dollars в разрешенных машинах. Закон также не затрагивает возможность покупать, продавать или хранить digital assets через онлайн-платформы, которые остаются законно доступными в штате.

Закон Гавайев о крипто-ATM нацелен на внесение наличных

Согласно Act 224, "digital financial asset transaction kiosk" определяется как электронное устройство, способное принимать или выдавать U.S. currency — через наличные или платежную карту — в обмен на digital asset. Определение исключает некоторые merchant rewards, assets, используемые исключительно в online games, а также securities, зарегистрированные или освобожденные от регистрации в соответствии с федеральным или гавайским законодательством о ценных бумагах.

Законодатели Гавайев сосредоточились на функции внесения наличных, поскольку мошенники обычно инструктируют жертв снять банкноты и отправить деньги через киоск. Согласно выводам законодательного собрания, преступники часто выдают себя за государственных служащих, сотрудников банка, специалистов техподдержки или представителей компании, после чего пошагово проводят жертв через процесс оплаты.

Когда жертва подходит к машине, мошенник может оставаться на линии, предоставить адрес кошелька или QR code и объяснить, как обойти предупреждения, отображаемые оператором, говорится в выводах. После завершения транзакции преступники могут переводить digital assets через другие кошельки или offshore platforms, что снижает вероятность возврата денег жертве.

Законодательное собрание сослалось на расследования генеральных прокуроров Iowa и the District of Columbia, которые установили, что fraudulent activity составляла значительную долю транзакций у некоторых операторов. По словам законодателей, результаты этих расследований указывали на уровень до 90%, хотя эта цифра не отражает каждый киоск или каждую транзакцию в США.

Данные CoinATMRadar показали, что по состоянию на 12 Aug на Гавайях работали 57 cryptocurrency ATMs и киосков на четырех основных островах. Операторам необходимо отключить затронутую функцию внесения или прекратить предлагать машины, принимающие dollars в обмен на crypto, до октября.

Данные ФБР указывают на потери через киоски на Гавайях в $3.85 million

Internet Crime Complaint Center (IC3) ФБР сообщил в May, что жители Гавайев подали 92 жалобы, связанные с cryptocurrency kiosks, в 2025 году, что привело примерно к $3.85 million скорректированных потерь.

В целом по стране IC3 получил 13,460 жалоб, связанных с киосками, с $388.98 million скорректированных потерь за тот же год. Количество жалоб выросло на 23% по сравнению с 2024 годом, а заявленные потери увеличились на 58%.

Более половины жалоб в 2025 году поступили от людей старше 50 лет, а их совокупные заявленные потери превысили $302 million, по данным бюро. Эти демографические данные согласуются с выводом законодателей Гавайев о том, что мошенники часто нацеливаются на пожилых жителей, используя срочные требования об оплате и схемы выдачи себя за других.

IC3 предупредил, что его общие данные по штатам охватывают любые жалобы, в которых cryptocurrency kiosk фигурировал на каком-либо этапе мошенничества. Конкретный случай также может включать банковские переводы, платежные приложения или другие способы транзакций, поэтому полные потери, указанные в жалобе, не всегда можно отнести только к киоску.

Отдельные данные из ежегодного отчета ФБР за 2025 год показали, что американцы подали 826 жалоб, связанных с cryptocurrency, из Гавайев, с потерями примерно на $80 million. В отличие от таблицы по киоскам, этот годовой показатель по штату охватывает несколько форм преступлений с использованием crypto и не должен рассматриваться как показатель только мошенничества с ATM.

Для потребителей бюро рекомендует не отправлять cryptocurrency людям, с которыми они знакомы только по телефонным звонкам или онлайн-сообщениям. Также пользователям советуют не сканировать QR code, предоставленный незнакомцем, и не переводить средства звонящим, которые утверждают, что представляют государственное агентство, банк или компанию, без независимой проверки запроса.

Правила штатов по крипто-ATM разделились между запретами и ограничениями

Подход Гавайев уже, чем в Indiana, Tennessee и Minnesota, где законы штата запрещают работу crypto kiosks полностью, а не только внесение наличных для покупки crypto.

Общештатный запрет Minnesota вступил в силу 1 Aug после того, как власти штата за три года зафиксировали 134 жалобы и почти $1 million потерь. Действующие машины должны были прекратить обработку транзакций, а операторы получили срок до 31 Dec для удаления киосков, доступных для публики.

Tennessee начала применять собственный запрет 1 July. Georgia в тот же день выбрала иной подход, сохранив работу машин при лимитах на транзакции, обязательных предупреждениях для клиентов и обязанности возмещать средства некоторым жертвам мошенничества.

Запрет Indiana уже вступил в силу в March. Законодатели Delaware и New Jersey также продвинули предложения о запрете crypto ATMs, хотя ни одно из них по состоянию на August не стало законом.

Другие штаты разрешают работу таких машин, но требуют лицензирования, экранов с предупреждениями, квитанций, периодов удержания средств, дневных лимитов или возвратов в определенных случаях мошенничества. Обзор правил штатов, опубликованный 3 Aug, показал, что надзор за киосками в США варьируется от полного запрета до юрисдикций без специальной нормативной системы.

На федеральном уровне операторы crypto kiosks, подпадающие под определение money services businesses, должны регистрироваться в Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) и соблюдать требования Bank Secrecy Act. По данным FinCEN, эти обязанности включают программу по противодействию отмыванию денег, ведение записей о транзакциях, отчеты о подозрительной активности и контроль санкций, но федеральная регистрация не мешает штатам вводить более строгие правила работы.

Исполнение: каждая транзакция считается отдельным правонарушением

Гавайи включили новое положение в Chapter 481B своих Revised Statutes, который регулирует unfair and deceptive business practices. Закон рассматривает каждую отдельную cash-to-crypto транзакцию, совершенную в нарушение ограничения, как самостоятельное правонарушение, а не как одно нарушение из-за продолжающейся работы.

В окончательной версии было убрано требование полного отключения машины, если киоск может продолжать предоставлять разрешенные услуги. Операторы могут сохранять выводы crypto-to-cash и обмены между digital assets, при условии, что после 1 October они перестанут принимать U.S. currency от клиентов, покупающих cryptocurrency.

Source: CryptoNewsNet