Поколение Z начало создавать богатство раньше предыдущих поколений, но многие молодые люди говорят, что этот старт не обернулся финансовой стабильностью.

Самое молодое поколение рабочей силы сообщает, что начинает создавать богатство в среднем в 19 лет, согласно исследованию благосостояния U.S. Bank 2026 года, в котором были опрошены 5 000 взрослых американцев с 15 июня по 1 июля. Миллениалы заявили, что начали в 25 лет, далее поколение X — в 29 и беби-бумеры — в 32 года. Таким образом, старт поколения Z на 13 лет раньше, чем у беби-бумеров.

Исследование также показало, что создание богатства не обязательно означает достижение финансовой безопасности. 56% респондентов из поколения Z заявили, что делали всё «правильно», но так и не оказались там, где надеялись оказаться финансово. 62% сообщили, что им трудно продвигаться вперёд в финансовом плане.

Собственное жильё остаётся важной целью как для поколения Z, так и для миллениалов. Эти два поколения чаще всего называют покупку жилья в числе главных финансовых приоритетов на ближайшие пять лет. Тем не менее 29% респондентов из поколения Z и 26% миллениалов заявили, что отказались от покупки жилья по финансовым причинам, согласно исследованию.

Эти результаты указывают на более широкое экономическое давление, а не на неспособность молодых людей следовать традиционным финансовым советам. Для работодателей, стремящихся привлечь и удержать молодых сотрудников, сложность достижения привычных жизненных этапов стала важным фактором.

Расходы на жильё увеличивают разрыв

Жильё — один из самых наглядных примеров. В 2025 году медианный подержанный односемейный дом продавался за 4,7 медианного дохода домохозяйства, согласно отчёту Гарвардского объединенного центра жилищных исследований The State of the Nation’s Housing 2026 report. Это соотношение составляло 4,1 в 2019 году и в среднем 3,2 в 1990-е годы.

Разрыв в доступности отражается и в возрасте покупателей. Медианный возраст первичного покупателя жилья достиг исторического максимума в 40 лет, согласно 2025 Profile of Home Buyers and Sellers Национальной ассоциации риелторов. В 1980-х годах медианный возраст составлял конец двадцатых. Эта медиана более чем вдвое превышает возраст, в котором поколение Z начинает создавать богатство.

Поскольку собственное жильё становится всё менее доступным, многие молодые люди направляют больше денег на фондовый рынок. Некоторые родители также предпочитают помогать детям с первоначальным взносом за жильё, а не с накоплениями на образование, согласно публикациям, на которые ссылается Fortune.

Расходы на образование также выросли. Опубликованная стоимость обучения и сборов для студентов внутри штата в государственных четырёхлетних колледжах в среднемла 5 940 долларов в год в 1995-96 учебном году (в текущих долларах). К 2025-26 учебному году этот показатель достиг 11 950 долларов — примерно вдвое больше, согласно отчёту College Board Trends in College Pricing and Student Aid 2025 report. С 1994 по 2024 год медианный доход семьи за аналогичный период увеличился после инфляции лишь на 39% — этот рост значительно отстаёт от примерно двукратного роста стоимости обучения.

Транспорт — ещё одна неизбежная статья расходов для многих работников. Около семи из десяти работников США добираются до работы на автомобиле в одиночку, согласно Бюро переписи населения США. Средняя цена нового автомобиля в сентябре составила 50 562 доллара — всего на 52 доллара ниже исторического рекорда, согласно Kelley Blue Book.

Подержанные автомобили также подорожали. Средняя цена объявления на подержанный автомобиль в августе составила 27 239 долларов — на 7% больше, чем годом ранее, и на самом высоком уровне с декабря 2022 года, согласно Cox Automotive.

Жильё, образование и транспорт раньше считались достижимыми жизненными этапами. Для многих работников поколения Z они всё больше ощущаются как роскошь, доступная предыдущим поколениям.

Работодатели пересматривают льготы

Поскольку традиционные жизненные этапы становятся всё более труднодостижимыми, многие работники поколения Z оценивают потенциальную работу по одному вопросу: поможет ли эта должность продвинуться вперёд в финансовом плане? Некоторые работодатели в ответ меняют структуру льгот.

Один из вариантов — сопоставление платежей по студенческим кредитам с взносами 401(k). С 2024 года закон SECURE 2.0 позволяет работодателям учитывать платежи сотрудников по студенческим кредитам при начислении匹配льных пенсионных взносов. Таким образом, работники, выплачивающие долг, могут получать пенсионное сопоставление, не внося собственных взносов в план. Это положение описано в разъяснениях IRS.

Однако традиционное сопоставление 401(k) по-прежнему предполагает, что у работников остаются свободные деньги для взносов после основных расходов. Эми Сурлинг, основательница и генеральный директор Compt, управляющей программами корпоративных субсидий, рассказала Fortune: «Сопоставление 401(k) отлично в теории, но 23-летний сотрудник, платящий 2 400 долларов за аренду на зарплате начального уровня, не может — и не по своей вине — позволить себе вносить достаточно, чтобы его заработать, поэтому льгота обходит стороной тех, кому она нужнее всего».

Сурлинг отметила, что работодателям следует учитывать этот вопрос в период открытой регистрации льгот, когда работники выбирают свои бенефиты. «Если ваши сотрудники до 30 лет пропускают сопоставление и игнорируют бонусы, это говорит о том, что что-то не работает», — сказала она. То, как пройдёт следующая открытая регистрация, может показать, поспевает ли дизайн льгот за финансовыми реалиями, которые описывают молодые работники.

Поколение Z начало создавать богатство с 19 лет. Задача работодателей — показать, что эти усилия всё ещё могут привести к значимому финансовому прогрессу.