Криптовалюты и африканские банки годами присматривались друг к другу с противоположных сторон комнаты — и это понятно. В Нигерии у банков сложились непростые отношения с криптобиржами и трейдерами, включая запрет центрального банка на криптосчета в 2021 году. Мало кто ожидал, что один из крупнейших банков ЮАР в итоге включит Bitcoin в своё инвестиционное меню. Но именно это теперь произошло.

FNB из ЮАР запускает криптотрейдинг для клиентов

First National Bank (FNB), южноафриканский банк с активами в $50 млрд, добавил криптотрейдинг на свою платформу торговли акциями через местную криптобиржу VALR. Клиенты могут покупать и продавать пять активов — Bitcoin, Ether, XRP, Solana и USDT, стейблкоин, привязанный к доллару США, — начиная с 10 рэндов ($0,6).

Есть нюанс: FNB поместил криптовалюты в стеклянный ящик. Клиенты могут покупать и продавать активы внутри FNB, но не могут переводить их на другую биржу или в собственные криптокошельки. Завести криптоактивы с внешних кошельков тоже нельзя. Банк сообщил, что доступ к криптовалютам пользователи получают через продукты FNB Share Saver, Share Builder, Share Investor и Share Zero — инвестиционные продукты, позволяющие покупать и управлять акциями и другими инвестициями через FNB.

По сравнению с Нигерией и даже Кенией ЮАР придерживается менее ограничительной позиции в отношении криптовалют. Регуляторный путь страны начался в 2022 году, когда криптовалюты были объявлены финансовыми продуктами в рамках действующего Financial Advisory and Intermediary Services (FAIS) Act, а не отдельного правила для цифровых активов — криптоиндустрия попала под ту же лицензионную систему, что и весь финансовый сектор. За эти годы лицензировано более 200 криптобизнесов, что дало банкам уверенность в с этими операторами. Южноафриканским банкам понадобилось время, чтобы дойти до этого, но уверенность теперь распространяется по всей отрасли. В сентябре Absa, третий по величине банк страны по активам, сообщила о запуске услуг криптокастодиального обслуживания, открыв путь к связанным с криптовалютами казначейским услугам для корпоративных и институциональных клиентов.

ЮАР всё ещё решает отраслевые вопросы — например, является ли Bitcoin денежными средствами или капиталом и как регулировать криптоактивы в трансграничных платежах, — однако это не мешает банкам съесть свой крипто-пирог и оставить его при этом. Победителями станут криптоинфраструктурные компании, которые займут роль шлюзов, помогающих банкам обслуживать криптоклиентов, ранее отрезанных от формальной банковской системы. Например, криптокомпания Luno совместно выпускает стейблкоин ZARU с финансовыми учреждениями, такими как Sanlam и Lesaka, а Discovery Bank предлагает услуги криптотрейдинга через Luno. Теперь в криптобизнесе FNB эту роль играет VALR.

Банки — осторожный бизнес. Absa, к примеру, уже несколько лет нанимает специалистов по цифровым активам и планирует предлагать криптоуслуги. Но многие банки вряд ли будут выстраивать всю инфраструктуру самостоятельно, что открывает возможность для криптоинфраструктурных компаний стать надёжным посредником.

Рост Starlink в Кении упирается в ограничения по мощности

В апреле Starlink, спутниковая интернет-компания Илона Маска, четвёртый месяц не принимала новых частных клиентов в восьми округах Кении, ссылаясь на ограниченную мощность. Спустя три месяца ничего не изменилось. Потенциальных пользователей в Найроби, Киамбу, Момбасе, Мачакосе, Муранге, Кириньяге, Квале и Килифи отправляют в лист ожидания, поскольку в этих районах сеть исчерпала свою мощность.

К июню у Starlink было 27 616 подписок на фиксированный интернет, на 58,5% больше, чем годом ранее. При этом компания контролировала лишь 1% из 2,84 млн подключений фиксированного интернета в Кении. Маленькая общенациональная доля скрывает более локальную проблему: слишком много клиентов пытаются пользоваться Starlink в одних и тех же местах.

Кения уже проходила через это. Starlink заморозила регистрацию в районе Найроби с ноября 2024 года по июнь 2025 года после того, как спрос превысил мощность. Число подписок упало с 19 146 в декабре 2024 года до 17 066 три месяца спустя и почти не менялось до снятия ограничений. Затем рост возобновился — его поддержали более дешёвое оборудование, аренда и тарифы по более низким ценам.

Ограничение Starlink — не спрос по всей Кении, а его концентрация. Спутники имеют ограниченную мощность над каждой территорией, поэтому добавление новых клиентов в таких местах, как Найроби и Момбаса, может замедлить сервис для всех уже подключённых пользователей. Давление было заметно ещё до заморозки: по данным местной публикации BusinessDaily, к марту средняя скорость загрузки снизилась на 26% в годовом исчислении — до 34,55 мегабит в секунду (Мбит/с). Прекращение приёма новых регистраций защищает существующих клиентов, пока Starlink наращивает мощность.

Кения демонстрирует одно из ограничений использования спутникового интернета как городской альтернативы оптоволокну. Starlink особенно эффективна там, где клиенты рассеяны, а прокладка оптоволокна дорога. В плотных городах преимущество исчезает: множество пользователей конкурируют за ограниченную спутниковую мощность, тогда как операторы оптоволокна могут наращивать мощности на месте. Повторяющиеся заморозки дают местным конкурентам больше простора для удержания клиентов, которых Starlink сейчас принять не может.

Airtel Money бросает вызов M-PESA с виртуальной картой

Airtel Money выводит конкуренцию с M-PESA за пределы переводов денег и оплаты счетов. Провайдер мобильных денег планирует запустить виртуальную карту Mastercard в Кении, позволяя клиентам платить на международных сайтах напрямую со своих кошельков Airtel Money. Дата запуска не объявлена.

Карта Airtel Money Global Pay Card будет работать на сайтах, принимающих Mastercard, включая Amazon, eBay и сервисы цифровых подписок. Клиенты пополняют карту с баланса Airtel Money и могут вернуть неиспользованные средства в кошелёк. Safaricom, оператор M-PESA, предлагает похожий сервис — M-PESA GlobalPay — совместно с Visa с 2022 года.

Airtel закрывает пробел в возможностях своего кошелька. Мобильные деньги — синоним внутренних платежей в Кении, но многие международные сайты и платежи по-прежнему требуют карту. Виртуальная карта даёт клиентам Airtel Money реквизиты карты без банковского счёта или пластиковой карты, позволяя связать местный кошелёк с глобальной платёжной сетью Mastercard.

Airtel Money не обязательно побеждать M-PESA везде, чтобы этот продукт был полезен. Её доля в подписках на мобильные деньги в Кении выросла с 2,8% в июне 2023 года до 11,1% к июню 2026 года, тогда как доля M-Pesa снизилась примерно с 97% до 88,8%. Дача клиентам дополнительных причин хранить деньги в Airtel Money может превратить её из более дешёвого второго кошелька в тот, которым пользуются чаще.

Битва мобильных денег в Кении смещается от доступа к функциональности. С 55,4 млн пользователей M-PESA будущий рост зависит от того, что каждый кошелёк позволяет делать клиентам. Международные покупки, подписки и другие онлайн-плати становятся ещё одним фронтом этой конкуренции.

Гаутенг переводит выдачу лицензий для райдхейлинга в онлайн

Кто имел дело с бюрократией, знает порядок: длинные очереди и множество форм. Транспортный департамент Гаутенга — самой населённой провинции ЮАР, где находятся Йоханнесбург и Претория, — надеется ускорить этот процесс, переведя его в онлайн.

Правительство провинции Гаутенг запустило Gauteng Public Transport Regulatory Information System — цифровую платформу для обработки лицензий на эксплуатацию общественного транспорта. По словам властей провинции, система поможет разобрать накопившиеся заявки на лицензии, копившиеся с 2009 года.

Райдхейлинг — в центре внимания. Транспортный департамент поставил водителей райдхейлинга почти в начало очереди. Кедибоне Диале-Тлабела, член исполнительного совета (MEC) по транспорту Гаутенга, заявила, что департамент хочет, чтобы операторы райдхейлинга выходили вперёд, подавали заявки на лицензии и легализовались.

В сентябре 2025 года ЮАР внесла поправки в National Land Transport Act, обязавшие платформы райдхейлинга вроде Uber и Bolt получить электронные лицензии. Платформы должны зарегистрироваться, а отдельным водителям для платной перевозки пассажиров нужны собственные лицензии на эксплуатацию. Лицензия указывает, где водитель может подбирать пассажиров; по новым законам водителям также нужны профессиональные водительские разрешения, кнопки тревоги и брендированные автомобили.

Новая система призвана сделать процесс лицензирования быстрее и проще для отслеживания, а также помочь провинции разобрать накопившиеся заявки и повысить соблюдение норм. Она также направлена на сокращение нелегальных пассажирских перевозок, повышение безопасности и снижение трений между водителями райдхейлинга и традиционным такси-индустрией. Хотя цифровая система не решит эти противоречия magically, она даёт правительству возможность знать, какие водители лицензированы, где они находятся и где им разрешено работать, как предписывает Транспортный закон.

Также в заголовках

• Loveworld Trade and Investment Forum (LTIF) 2026 — двухдневный деловой и инвестиционный саммит — соберёт основателей, инвесторов, политиков и бизнес-лидеров в Аккре, Гане, 6 и 7 октября. Мероприятие пройдёт в аудитории имени Оене Конаду Университета профессиональных исследований в Аккре (UPSA) и будет посвящено торговле, инвестициям, производству и тому, как африканские компании могут выстраивать более прочные экономические связи на континенте.
• Правило бесплатных переводов WAEMU может сделать снятие наличных дороже.
• Стратегия нового цифрового кошелька Equity Bank.
• CIB из Египта инвестирует до 2 млрд EGP в размещение акций MNT-Halan.

Эта статья основана на TechCabal Daily – Banks want their crypto cake, авторы — Йеми Карим и Эммануэль Нвосу, редакторы — Эммануэль Нвосу и Ганиу Олорунтаде.