FIS сделала свой AML Investigations Agent коммерчески доступным для любого банка в США, включая учреждения, которые в настоящее время не являются клиентами FIS. Решение разработано FIS при поддержке Anthropic и дизайн-партнера Amalgamated Bank. FIS объявила о продукте совместно с Anthropic в мае 2026 года.

По прогнозам, в Amalgamated Bank агент сократит время проверки предупреждений уровня 1 более чем на 90%, время расследования дел уровня 2 — примерно на 98%, а время подготовки описаний в отчетах о подозрительной активности (SAR) — более чем на 80%. Оценки основаны на анализе банком Amalgamated своих текущих рабочих процессов в сравнении с ожидаемыми возможностями агента. Уровень 1 означает первичную обработку предупреждений, а уровень 2 — более глубокую проверку дела после эскалации. SAR, в свою очередь, — это отчеты, которые банки подают регуляторам, когда транзакции выглядят подозрительными.

Агент построен на базе FIS Trust Assured — структуре компании для внедрения управления, соответствия требованиям и ответственного ИИ в продукты FIS. Система спроектирована так, чтобы ответственность за решения оставалась у аналитиков: каждый результат является рекомендацией, ни одно дело не может быть закрыто без явного подтверждения аналитика, каждое утверждение содержит ссылку на исходную запись, а логика рисков, процедуры и пороговые значения каждого учреждения остаются изолированными.

FIS заявила, что AML Investigations Agent — первое решение такого рода от провайдера, который уже управляет основной банковской, платежной и данными-инфраструктурой, используемой в расследованиях финансовой преступности. Агент сейчас развертывается в Amalgamated Bank.

Масштаб проблемы соответствия требованиям значителен. По данным LexisNexis (2023), финансовые учреждения США ежегодно тратят от 35 до 40 млрд долларов на операции по противодействию отмыванию денег. По данным AnChain.AI (2025), аналитики тратят от 40% до 60% времени расследования на сбор данных до начала анализа, при этом уровень ложных срабатываний в отрасли, то есть предупреждений, которые в итоге не связаны с подозрительной активностью, составляет от 90% до 95%, согласно Datos Insights (2023). По словам FIS, главная проблема — не недостаток аналитических мощностей, а ручная сборка доказательств, которая расходует время исследователей по мере роста объема предупреждений.

Основываясь на анализе рабочих процессов Amalgamated и ожидаемых возможностях агента, прогнозируемое сокращение времени проверки и подготовки документов позволит исследователям перенаправить ресурсы со сбора данных на сложные дела, требующие более глубокого анализа.

Агент применяет контекст, специфичный для клиента, к каждому расследованию вместо того, чтобы относиться ко всем предупреждениям одинаково. Перед сбором доказательств он сопоставляет тип клиента, историческую активность и ожидаемое поведение с предупреждением. Это позволяет итоговому резюме различать активность, которая может быть нормальной для данного клиента, и активность, требующую дополнительной проверки. Например, сезонный рост денежных вкладов отличается от вкладов, намеренно удерживаемых чуть ниже федеральных порогов отчетности. Аналогично, обычный международный перевод отличается от необъяснимого трансграничного перевода в юрисдикцию высокого риска. Агент выявляет эти различия и объясняет свою логику аналитику.

Система связывает каждый результат с конкретной записью, документом или изображением чека, из которых он получен. Каждая рекомендация, обоснование за ней и финальное решение аналитика фиксируются в полном журнале аудита. FIS заявила, что это призвано сделать результаты расследований объяснимыми и готовыми к внутреннему аудиту или регуляторной проверке.

Специфичная для учреждения логика рисков, пороговые значения и процедуры расследования остаются изолированными через FIS Control Plane — уровень управления компании для администрирования доступа агента, контроля и конфигураций. Агент предназначен для дополнения, а не замены существующих систем мониторинга транзакций и управления делами банка. Он нативно интегрируется с FIS Horizon и FIS Systematics — двумя основными банковскими платформами FIS, а FIS IBS запланирована следующей на дорожной карте продукта. В анонсе не описано, как банки, использующие другие платформы, будут подключаться к агенту; текущее развертывание в Amalgamated Bank и запланированная интеграция с FIS IBS являются ближайшими ориентирами охвата продукта.

«Расследования замедляются не потому, что аналитикам не хватает опыта. Они замедляются, потому что доказательства разбросаны по разным системам, и все предупреждения обрабатываются одинаково», — сказал Стан Швальбенест, руководитель направления корпоративного мошенничества и финансовых преступлений FIS. «Объединяя основную банковскую, платежную и данные-инфраструктуру, на которую опираются эти расследования, FIS дает аналитикам преимущество, сохраняя за ними контроль над каждым решением».

«Расследования по отмыванию денег требуют исчерпывающих доказательств и опытных суждений. FIS AML Investigations Agent может сократить время на сбор информации и подготовку документации, позволяя исследователям сосредоточиться на сложных делах и критически важных решениях. За каждой рекомендацией стоит четкий журнал аудита, при этом ответственность за финальное заключение остается на исследователе. В регулируемой среде ИИ должен усиливать человеческую экспертизу, сохраняя доверие и управление», — сказал Шон Сирби, директор по информационным технологиям и операциям Amalgamated Bank.

FIS разработала и владеет AML Investigations Agent. Продукт создан при поддержке команды Anthropic, работавшей с продуктовыми и комплаенс-командами FIS и опиравшейся на связи FIS с финансовыми учреждениями, регуляторную экспертизу и инфраструктуру данных о транзакциях. Сотрудничество также привело к созданию фреймворков оценки и инженерных практик, которые FIS планирует использовать для разработки и масштабирования дополнительных агентов на той же управляемой платформе.

Агент работает в частном облаке FIS и использует модели Claude от Anthropic. Оригинальный анонс доступен на GlobalFinTechSeries.