Министерство финансов США отозвало давно существовавшее предложение, по которому банки и криптовалютные компании должны были отчитываться о certain переводах свыше $10 000, связанных с некастодиальными кошельками.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) отозвала предложение 2020 года 5 октября, согласно объявлению на своем сайте. Ведомство также отказалось от отдельного предложения 2023 года, нацеленного на сервисы смешивания криптовалют. Ни одно из этих правил так и не вступило в силу.

Данное решение устраняет многолетнюю неопределенность для криптопользователей, переводящих активы между регулируемыми платформами и собственными кошельками. Оно также сигнализирует о сдвиге в подходе США к регулированию цифровых активов.

Правила для некастодиальных кошельков подходят к концу

Предложение 2020 года обязывало финансовые учреждения собирать информацию об определенных операциях с некастодиальными кошельками — адресами, закрытые ключи которых хранятся самими пользователями, а не биржей или другим регулируемым посредником. Оно также предусматривало отчетность по операциям на сумму свыше $10 000, включая несколько переводов, превысивших порог в течение 24 часов. Эта сумма соответствует порогу, который банки давно применяют при отчетности о крупных наличных операциях в рамках Закона о банковской тайне.

Документ вызвал серьезные опасения относительно конфиденциальности, затрат на комплаенс и практической сложности идентификации владельцев некастодиальных адресов. FinCEN сообщила, что перед отзывом предложения изучила общественные комментарии, охарактеризовав этот шаг как часть дерегуляционной повестки администрации Трампа и ее усилий по разработке применимых правил для цифровых активов.

Отозвано и предложение о миксерах

FinCEN также отказалась от своего предложения 2023 года о смешивании конвертируемых виртуальных валют, которое предусматривало дополнительные требования к отчетности по определенным операциям с использованием миксеров. Миксеры могут затруднять отслеживание блокчейн-транзакций, объединяя средства нескольких пользователей. Регуляторы связывали некоторые сервисы с незаконными финансовыми операциями, тогда как защитники приватности утверждают, что смешивание может иметь и законное применение.

Отзыв не отменяет существующих обязательств по противодействию отмыванию денег для банков, бирж и других охватываемых финансовых учреждений, которые по-прежнему должны соблюдать применимые требования Закона о банковской тайне.
Для криптоиндустрии это решение снимает два предложенных режима регулирования, остававшихся нерешенными в течение многих лет. По данным CoinDesk, оба предложения оставались на рассмотрении и никогда не вступали в силу. Этот шаг может обеспечить большую определенность для компаний, поддерживающих некастодиальное хранение, сохраняя при этом более широкую систему криптокомплаенса США. Заявленная цель FinCEN по разработке применимых правил для цифровых активов оставляет возможность появления будущих предложений, которые — как и отозванные — прошли бы процедуру общественного обсуждения перед вступлением в силу.