Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) формально отозвала два давно находившихся на рассмотрении предложения о правилах, которые вводили бы новые обязанности по отчетности в отношении операций с самостоятельными кошельками — криптокошельками, контролируемыми непосредственно их владельцами, а не хранимыми на регулируемой платформе, — и со смешиванием криптовалют, завершая регуляторные инициативы, впервые представленные в 2020 и 2023 годах.

Бюро Министерства финансов объявило об отзыве 5 октября, указав, что решения были приняты после рассмотрения общественных комментариев. FinCEN связал этот шаг с дерегуляционной повесткой администрации Трампа и стремлением сделать регулирование цифровых активов более целесообразным.

Разворот отменяет предлагавшиеся федеральные требования по отчетности в то время, как несколько других юрисдикций усиливают надзор за потоками между регулируемыми платформами и кошельками, контролируемыми пользователями.

Предложение по самостоятельным кошелькам отозвано спустя почти шесть лет

Предложение от декабря 2020 года обязывало бы банки и компании по денежным переводам собирать и хранить информацию об определенных операциях с кошельками, не размещенными в регулируемых финансовых учреждениях. Операции на сумму свыше 3 000 долларов требовали бы ведения учета, охватывающего как клиента, так и контрагента, а переводы, превышающие 10 000 долларов, подлежали бы отчету в FinCEN. Первоначальный вариант также охватывал кошельки, размещенные в учреждениях отдельных иностранных юрисдикций, при этом Министерство финансов представило пороги как расширение действующих мер контроля по Bank Secrecy Act.

Отзыв устраняет предлагавшуюся федеральную основу до того, как она вступила в силу. Это не мешает FinCEN применять существующие полномочия по противодействию отмыванию денег к финансовым учреждениям или подозрительнойтоактивности. На практике учреждения США остаются под теми же действующими мерами контроля по Bank Secrecy Act, которые существовали до предложения, а не принимают новые обязательства, связанные с операциями самостоятельного хранения.

Шаг США контрастирует с новыми мерами контроля в других странах. Таиланд недавно завершил работу над правилом «путешествия» (Travel Rule), требующим от лицензированных криптобизнесов проверять право собственности или контроля над самостоятельными кошельками при переводе активов клиентами через регулируемые платформы. Бразилия пошла еще дальше в вопросах отчетности по операциям: ее новая база требует от регулируемых учреждений сообщать в Coaf о переводах самостоятельного хранения на сумму 10 000 долларов при движении криптовалюты между поднадзорными платформами и адресами, контролируемыми пользователями.

FinCEN отказывается от широкого предложения по криптомиксерам

FinCEN также отозвал свое предложение от октября 2023 года, направленное на смешивание конвертируемой виртуальной валюты. Эта инициатива определила международное смешивание криптовалют как класс операций, представляющих первоочередную угрозу отмывания денег, согласно разделу 311 закона USA PATRIOT Act. Подпадающие финансовые учреждения должны были бы сообщать об операциях, о которых они знали, подозревали или имели основания подозревать, что они связаны со смешиванием криптовалют в иностранной юрисдикции или с ее участием.

Изначально FinCEN связал предложение с использованием миксеров группами программ-вымогателей, лицами под санкциями, террористическими организациями и хакерами, поддерживаемыми северокорейским государством. Ведомство формально классифицировало нормотворчество как отозванное 5 октября.

Coin Center называет отзыв победой приватности

Криптоправозащитная группа Coin Center, выступавшая против обеих инициатив, охарактеризовала их отмену как значительную победу финансовой приватности и способности американцев напрямую проводить операции с криптовалютой.

Группа ранее утверждала, что предложение о кошельках собирало бы информацию о людях, не являвшихся клиентами отчитывающегося учреждения, в то время как база по миксерам опиралась на определение, достаточно широкое, чтобы потенциально охватить законную активность по защите приватности.

Регуляторное отношение к самостоятельному хранению остается фрагментированным в международном масштабе. Испания недавно исключила кошельки, контролируемые пользователями, из режима отчетности по иностранным активам Modelo 721, тогда как Таиланд и Бразилия движутся к дополнительной верификации или отчетности при перемещении активов между регулируемыми сервисами и частными кошельками.