Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) официально отзывает два предлагавшихся правила отчетности по криптовалютам: одно касалось переводов с участием некастодиальных кошельков, а другое — операций, связанных с микшированием виртуальной валюты.

Уведомления об отзыве обоих проектов были размещены для публичного ознакомления 5 октября и должны быть официально опубликованы в Federal Register — официальном издании, где публикуются правила федеральных ведомств США, — 6 октября, когда отзыв вступит в силу (уведомление 1, уведомление 2).

Первый проект датируется 2020 годом и касался переводов между клиентами регулируемых финансовых учреждений и кошельками, которые эти клиенты контролируют самостоятельно. Второй был представлен в 2023 году и распространял бы специальные меры по отчетности и ведению учета на отдельные операции, связанные с микшированием конвертируемой виртуальной валюты с зарубежной связью.

Хотя два проекта затрагивали разные части крипторынка, оба ставили перед платформами один и тот же практический вопрос: какую информацию должен собирать бизнес, когда средства выходят за пределы его собственной системы?

Проект о кошельках 2020 года касался переводов с биржи

Некастодиальный кошелек контролируется его владельцем, а не биржей или иным кастодианом. Проект 2020 года возлагал бы дополнительные обязанности на банк, биржу или другое регулируемое финансовое учреждение, когда его клиент отправлял подпадающие под правила суммы на такой внешний кошелек или получал их с него.

Опубликованный в декабре 2020 года проект за период общественного обсуждения собрал тысячи комментариев и подвергся критике со стороны законодателей обеих партий.

По отдельным сделкам на сумму свыше 3 000 долларов учреждению пришлось бы собирать и хранить информацию о контрагенте. Сделки свыше 10 000 долларов также подпадали бы под требования отчетности.

Это создавало сложную операционную проблему: биржа может идентифицировать своего клиента, но зачастую практически не имеет возможности самостоятельно установить, кто контролирует адрес кошелька на другой стороне перевода. С отзывом проекта компаниям больше не придется выстраивать специфический процесс верификации и отчетности, описанный FinCEN. Собственные меры управления рисками и существующие юридические обязанности по-прежнему определя, как они работают с переводами на внешние кошельки.

Проект о миксерах 2023 года добавлял бы еще одну обязанность по отчетности

Проект FinCEN 2023 года затрагивал другую область рисков. Он обязывал бы охваченные финансовые учреждения сообщать об операциях, о которых они знали, подозревали или имели основания подозревать, что они связаны с микшированием конвертируемой виртуальной валюты в иностранной юрисдикции или с ее участием.

Микширование объединяет криптовалюту нескольких пользователей и смешивает потоки, чтобы скрыть след между источником и назначением — метод, который власти США неоднократно связывали с отмыванием денег и обходом санкций.

Мера была сосредоточена на информации, собираемой учреждениями, обрабатывающими такие операции. Она не вводила новый уголовный запрет на любые формы микширования, хотя использование отдельных сервисов может нести санкционные, уголовные риски или риски несоблюдения требований в зависимости от фактов и участвующих сторон.

Его отзыв означает, что охваченные компании не столкнутся с предлагавшейся системой отчетности по специальным мерам. Он не изменяет существующие законы, которые могут требовать от компании проверки необычной активности, блокировки запрещенных операций или сообщения о подозрениях в финансовых преступлениях.

Биржи по-прежнему действуют по тем же основным правилам комплаенса

Для пользователей фактический эффект более узок, чем могут предполагать заголовки. Кастодиальная биржа по-прежнему может запрашивать информацию о внешнем переводе, приостанавливать подозрительную, по ее мнению, активность и вводить ограничения в рамках собственной программы комплаенса.

Эти решения определяются существующими требованиями Закона о банковской тайне — принятого в 1970 году американского закона о противодействии отмыванию денег, обязывающего финансовые учреждения вести учет и подавать отчеты, включая отчеты о подозрительной активности, — а также санкционными ограничениями и оценкой рисков самой платформы. Криптоплатформы также обязаны реагировать, когда санкционные правила называют конкретные сервисы или организации. Ограничения Binance на переводы с участием HTX и других платформ показали, как комплаенс-меры могут продолжаться даже без нового отраслевого правила отчетности.

Некастодиальные кошельки остаются обычным способом хранения криптовалюты, но перевод средств между личным кошельком и регулируемым сервисом не выводит такой перевод из-под контроля мер против финансовой преступности. То же относится к деятельности, связанной с микшированием: FinCEN отменил одну предлагавшуюся систему отчетности, при этом обязанности, уже действующие в отношении регулируемых учреждений, продолжают применяться к обрабатываемой ими активности.

Любая замена потребует нового нормотворческого процесса

Октябрьские уведомления завершают действие обоих проектов в их нынешнем виде. Если Министерство финансов решит в будущем продвигать более узкие правила отчетности по переводам на внешние кошельки или деятельности, связанной с миксерами, ему придется выпустить новый проект и открыть его для общественного обсуждения.

Пока же криптобизнес получил более четкий ответ на вопрос, что ему не нужно внедрять. Более широкие обязательства по комплаенсу, регулирующие биржи, банки и другие кастодиальные компании, остаются действующими правилами рынка.

Эта статья носит исключительно информационный характер и не является юридической, финансовой или инвестиционной консультацией. Регуляторные требования могут меняться и зависеть от обстоятельств конкретной сделки и юрисдикции.

Источник: Coindoo